Meilleure mutuelle santé : le classement

Selon le classement de l’Argus de l’assurance, les 10 meilleures mutuelles en 2021 sont :

• Harmonie Mutuelle (groupe Vyv) ;

• Groupe MGEN (groupe Vyv) ;

• Aésio Mutuelle ;

• La Mutuelle générale ;

• Apivia Macif Mutuelle ;

• MNT (groupe Vyv) ;

• MNH ;

• Unéo ;

• Viasanté Mutuelle (AG2R La Mondiale) ;

• Mutuelle Malakoff Humanis.

Il s’agit là du classement des meilleures mutuelles santé individuelles. Il existe aussi un classement des meilleures mutuelles d’entreprise. 

La liste des meilleures mutuelles est établie sur la base du chiffre d’affaires ou du nombre de cotisants. Pour savoir quelle est la meilleure mutuelle pour un assuré, il faut prendre en compte certains critères.

Vous avez sans doute remarqué qu’Alan ne figurait pas dans ce classement. Et pour cause, Alan est une assurance santé, pas une mutuelle !

Le choix entre une mutuelle et une assurance santé 

La mutuelle est un contrat proposé par des mutuelles, régies par le Code de la mutualité. Celui-ci prévoit une mutualisation des coûts entre les sociétaires. Comme elle est une personne morale à but non lucratif, la mutuelle n’est pas censée générer de bénéfices. Exemple de mutuelle : la Mutuelle Générale. 

Alan est un assureur, pas une mutuelle. 

L’assurance santé est proposée par des sociétés à but lucratif et elle est régie par le Code des assurances. Elle propose des contrats d’assurance santé, qui s’assimilent aux contrats des mutuelles. Pour éviter toute confusion, on peut utiliser le terme générique de complémentaire !

Le point sur ses besoins en mutuelle

Pour trouver la meilleure mutuelle, il faut déterminer quels sont les besoins de santé de l’assuré et de ses ayants droit (conjoint, enfants). Ils diffèrent selon l’âge et la profession. Un peintre en bâtiment, par exemple, peut souhaiter être remboursé de ses séances d’ostéopathie.

Si le petit dernier a besoin de soins d’orthodontie, il faut envisager de renforcer la garantie dentaire. 

Un senior a tout intérêt à opter pour une mutuelle avec un meilleur taux de remboursement de l’hospitalisation, des soins optiques et dentaires.

Les garanties de la meilleure mutuelle

La meilleure mutuelle comporte les garanties suivantes : 

👨‍⚕️ Garantie des soins courants : l’assuré doit être remboursé de l’intégralité du ticket modérateur sur les actes pris en charge par la Sécurité sociale. Par exemple, pour une consultation chez le médecin généraliste, le reste à charge est de 7,50 euros, qu’une bonne mutuelle remboursera à 100 % ;

🏥 Garantie hospitalisation : elle doit assumer l’intégralité du forfait hospitalier, sans limitation de montant. La meilleure mutuelle proposera aussi le remboursement forfaitaire de la chambre individuelle ;

🤓 Les garanties optique, dentaire et audiologie : la complémentaire remboursera les prestations et soins selon les modalités prévues au contrat.

Le niveau de remboursement de la meilleure mutuelle

Les mutuelles offrent différents niveaux de protection, du plus basique au plus performant. Plus l’assurance santé est couvrante, plus elle est chère.

Le remboursement des prestations et soins s’effectue :

💯 en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) : si la garantie rembourse 100 % de la prestation, cela ne signifie pas forcément un reste à charge zéro pour l’assuré. Pour être remboursé des dépassements d’honoraires, par exemple, il faut choisir un taux de remboursement de 200, 300 % ou plus ;

👛 au forfait : l’assuré dispose d’un budget annuel ou bisannuel pour certaines dépenses comme les lunettes, les lentilles ou les séances d’ostéopathie. La meilleure mutuelle est celle qui propose de reporter le budget non utilisé sur l’année suivante ;

🤑 aux frais réels : la mutuelle rembourse l’intégralité des dépenses engagées qui ne sont pas prises en charge par l’Assurance maladie.

Le délai de remboursement de la meilleure mutuelle

Dans certains cas, l'assuré peut éviter d'avancer les frais avec le tiers-payant. Le principe est que la mutuelle règle directement sa part auprès du professionnel de santé (par exemple, en récupérant des  médicaments sur ordonnance à la pharmacie). 

Mais dans la majorité des cas, l'assuré doit avancer les frais pour ensuite être remboursé par sa mutuelle.

Le remboursement s’effectue en deux temps : l’Assurance maladie verse d’abord sa participation, la mutuelle complète ensuite. Si l’assuré suit le parcours de soins coordonnés et utilise sa carte Vitale, il obtient le remboursement de l’Assurance maladie en une semaine. Avec un justificatif papier, il doit attendre un mois.

Le délai de remboursement de la meilleure mutuelle sera le plus court possible. Chez Alan, on vous rembourse vos frais de santé en quelques heures après l’intervention de l’Assurance maladie.

Le prix de la cotisation

Le montant de la cotisation de mutuelle varie en fonction de :

👨‍🎓 l’âge : les étudiants ont moins de besoins de santé que les seniors, ils bénéficient donc d’une cotisation plus faible ;

🗺️ la zone géographique : les professionnels de santé des grandes villes pratiquent souvent des dépassements d’honoraires. Le prix de la mutuelle peut être plus élevé en zone urbaine ;

☂️ le niveau de remboursement : on l’a dit, plus la mutuelle est couvrante, plus elle est chère ;

👨‍👩‍👧‍👦 le nombre de personnes rattachées au contrat ;

💶 les frais de gestion de l’assureur.

Le délai de carence

Le délai de carence désigne la période pendant laquelle l’assuré ne bénéficie pas des garanties, alors même qu’il a commencé à payer sa cotisation. Il concerne les garanties les plus coûteuses : la maternité, les implants dentaires ou encore les appareils auditifs. Il varie entre 3 mois et 1 an.

La meilleure mutuelle proposera le délai de carence le plus court, voire sa suppression. De cette manière, l’assuré est couvert dès la souscription du contrat. Cela entraîne généralement une augmentation de la cotisation, mais pas chez Alan !

Les services complémentaires 

La meilleure mutuelle santé offrira à l’assuré des services comme :

✅ l’envoi des factures de manière dématérialisée, sur l’espace client ;

✅ l’assistance à domicile ou la garde d’enfants en cas de coup dur ;

✅ des conseillers joignables par téléphone ou par mail ;

✅ la téléconsultation ;

✅ l’adhésion à un réseau de partenaires santé, qui fait bénéficier de réductions supplémentaires…

Vous avez désormais toutes les clés en main pour choisir la meilleure mutuelle !