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Comment souscrire à une mutuelle santé ?

Pour être mieux remboursé de ses soins médicaux, une seule solution : souscrire une mutuelle santé. Petit guide des étapes pour signer un contrat.👇

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Les étapes pour souscrire à une mutuelle santé 

 

La mutuelle santé complète le remboursement partiel de l’Assurance maladie sur les soins de santé. Les salariés du privé bénéficient de la mutuelle obligatoire de leur entreprise. Dans ce cas, l’employeur finance la moitié de la cotisation. Les autres doivent choisir une mutuelle individuelle.

Le coût de la cotisation dépend du nombre de garanties et du niveau de remboursement choisi. D’où la nécessité de dresser la liste de ses besoins et de comparer les offres !

📋 Faire le point sur ses besoins avant de souscrire à une mutuelle santé

Assuré célibataire, en couple ou chargé de famille : à chaque situation sa mutuelle santé ! À partir de deux personnes, il faut prévoir le rattachement des ayants droit. On adapte les garanties et leur niveau de remboursement en fonction des besoins de chacun pour :

👨‍⚕️Les consultations médicales et soins courants : si l’un des assurés est amené à consulter souvent un médecin généraliste ou un médecin spécialiste, il faut souscrire une mutuelle santé qui rembourse les dépassements d’honoraires ;

🏥 L’hospitalisation : l’assurance santé doit prendre en charge le forfait journalier hospitalier sans limitation de durée. Il peut être utile de souscrire une complémentaire santé prévoyant la prise en charge d’une chambre particulière et du transport médical le cas échéant ;

😁 Les soins dentaires : cette garantie santé est essentielle pour les enfants et personnes qui ont d’importantes dépenses en orthodontie et prothèses dentaires. A minima, le contrat responsable propose le remboursement intégral du panier 100 % Santé dentaire, mais selon les besoins, il faut envisager de renforcer cette garantie ;

🤓 Les soins optiques : il existe aussi un panier 100 % Santé optique pour les lunettes (montures et verres), mais les lentilles sont peu remboursées. Et la chirurgie réfractive, pas du tout. Pour bénéficier de la prise en charge de ces prestations, il faut souscrire une assurance santé avec garantie optique renforcée ;

🔈 Les soins auditifs : outre le panier 100 % Santé audio, la mutuelle peut proposer un meilleur remboursement de ce poste de dépense.

 

💡 Bon à savoir

Aujourd’hui, dans l’immense majorité des cas, les contrats de mutuelle répondent aux critères du contrat responsable. Il prévoit la prise en charge du ticket modérateur sur les actes courants et des paniers 100 % Santé, si l’assuré suit le parcours de soins coordonné.

🤔 Comparer les offres de souscription à une complémentaire santé : les critères 

Les besoins sont définis, l’assuré peut comparer les offres de souscription à une complémentaire santé en fonction des critères essentiels d’un contrat : niveau de remboursement, exclusions de garantie, délai de carence et coût.

☂️ Le niveau de remboursement des garanties 

Le niveau de remboursement est le facteur qui influence le plus le tarif de la cotisation. Il existe trois modes de prise en charge des dépenses de santé par la mutuelle :

  • la prise en charge en fonction de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) : souscrire une mutuelle remboursant un soin à 100 % ne signifie pas que vous serez intégralement remboursé. Cela signifie qu’elle remboursera 100 % de la BRSS, c’est-à-dire seulement le ticket modérateur. Pour une meilleure prise en charge des dépassements d’honoraires, il faut souscrire une mutuelle santé à 200 %, 300 % ou plus ;

  • la prise en charge forfaitaire : vous bénéficiez d’un remboursement au forfait pour chaque garantie. Par exemple, 250 euros par an pour les lunettes ;

  • la prise en charge aux frais réels : vous êtes intégralement remboursé de vos dépenses.

❌ Les exclusions de garantie 

La mutuelle de santé ne rembourse pas :

  • les soins consécutifs à la pratique d’un sport à risque ou à l’exercice d’un métier à risque ;

  • certaines prestations comme des interventions de chirurgie esthétique ou de confort, les cures thermales…

⏲️ Le délai de carence 

C’est la période pendant laquelle l’assuré n’est pas encore remboursé de ses dépenses de santé, alors même qu’il a commencé à cotiser. C’est souvent le cas pour la garantie dentaire. Certaines mutuelles proposent des contrats sans délai de carence, mais la cotisation est plus élevée.

🤑 Le coût de la mutuelle santé 

Le tarif de la mutuelle santé dépend :

  • du niveau de remboursement choisi ;

  • de l’âge de l’assuré et sa profession ;

  • du nombre de personnes rattachées au contrat ;

  • de la zone géographique.

🗂️ Les documents à fournir pour souscrire à une mutuelle santé 

Pour souscrire une complémentaire santé, il faut renseigner ses informations personnelles (profession, situation familiale, adresse…). Côté papiers, il faut aussi :

  • l’attestation de radiation d’une précédente mutuelle ;

  • une copie de la carte Vitale ;

  • l’attestation de rattachement à un régime obligatoire de la Sécurité sociale ;

  • un RIB…

 

💡 Bon à savoir

Un assureur peut demander de remplir un questionnaire de santé, souvent pour les contrats haut de gamme et pour couvrir les seniors.

Les options pour choisir son assureur 

Deux possibilités : la souscription d’une mutuelle individuelle auprès d’un assureur ayant pignon sur rue ou la souscription d’une mutuelle en ligne. La seconde formule présente l’avantage de la souplesse, de la simplicité et de la rapidité. Finie la paperasse, l’ensemble des demandes de remboursement s’effectue sur son espace client.

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Foire aux questions

💻
Peut-on souscrire une mutuelle santé en ligne ?

Oui, de nombreuses compagnies d’assurance proposent de souscrire votre mutuelle santé en ligne. Vous devrez vous munir de votre numéro de Sécurité sociale et d’un RIB, puis renseigner vos informations personnelles pour que le simulateur calcule le montant de la cotisation.

🚨
Peut-on souscrire une mutuelle santé en urgence ?

Vous souhaitez souscrire une complémentaire santé avec effet immédiat ? Certains contrats proposent une adhésion sans délai de carence : vous serez couvert dès que vous l’aurez signé. Attention toutefois : qui dit suppression du délai de carence, dit cotisation plus élevée.

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Mis à jour le 19/05/2022

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