Comment souscrire à une mutuelle santé ?

• Évaluez vos besoins de santé pour souscrire une mutuelle
• Choisissez le niveau de couverture santé adapté à vos besoins, et votre budget
• Comparez les contrats de mutuelle santé
• Vérifiez les conditions et les exclusions du contrat
• Finalisez la souscription à votre mutuelle
• Et maintenant ? Les démarches après la souscription
• Souscrire une mutuelle en urgence : comment faire ?
• Souscrire l'assurance santé Alan

Pour choisir un contrat de mutuelle santé adaptée à votre situation personnelle, commencez par faire le point sur vos besoins.

❓Quels sont vos antécédents de santé ? Avez-vous des frais médicaux ou des traitements réguliers ? Les professionnels de santé que vous consultez pratiquent-ils des dépassements d’honoraires ? Avez-vous des pathologies nécessitant la consultation de médecins spécialistes ?

Prêtez une attention particulière aux posts de santé principaux, qui sont : 

• 👨‍⚕️ les soins courants (consultations généralistes et spécialistes, médicaments et traitements, etc.) ;

• 🤓 les soins optiques (lunettes, types de verres correcteurs, lentilles, etc.) ;

• 😁 les soins dentaires (consultations, implants, prothèses, etc.) ;

• 🏥 les soins hospitaliers (forfaits, chirurgies, etc.).

Toutes ces questions vous aideront à mieux cerner vos besoins et définir les garanties essentielles à souscrire pour pouvoir profiter d’une couverture de santé adaptée. 

👶 Si vous avez des enfants, vous voudrez peut-être les rattacher à votre contrat de mutuelle en tant qu’ayants droit pour qu’ils puissent bénéficier des mêmes prestations de santé que vous. Dans ce cas, veillez à bien prendre en compte leurs besoins personnels (lunettes, traitement d’orthodontie, etc.) et à adapter les niveaux de remboursement en conséquence.

Sachez que, si votre conjoint est salarié d’une entreprise, vous pouvez tout à fait demander à être rattaché à sa mutuelle d’entreprise.

Chaque mutuelle propose différents contrats de mutuelle, avec des niveaux de garanties et remboursements qui varient. De façon générale, plus le niveau de prise en charge des remboursements est élevé, plus le coût de la mutuelle le sera également.

C’est pour cela qu’il est nécessaire de bien avoir en tête ses besoins : cela permet de trouver une mutuelle santé adaptée à ses besoins, mais aussi son budget !

Quelques conseils :

🤓 Si vous portez des lunettes avec une correction complexe, il sera judicieux de choisir une couverture avec une prise en charge optique importante afin de réduire votre reste à charge. A minima, le contrat responsable propose le remboursement intégral du panier 100 % santé optique, mais selon les besoins, il faut envisager de renforcer cette garantie (idem pour les soins dentaires).

👁 Par ailleurs, sachez que les lentilles ne sont que très peu remboursées par la Sécurité Sociale, et que la chirurgie réfractive ne l’est pas du tout. Si vous souhaitez être remboursé de ces frais, une assurance santé est incontournable !

🩺 De même, si vous consultez régulièrement des spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires, la prise en charge de ces dépassements doit être incluse dans votre mutuelle.

🤗 À l’inverse, si vous n’avez pas de réels besoins sur les postes dentaires ou auditifs, vous pouvez choisir des niveaux de remboursement minimum. Vous ferez ainsi des économies tout en ayant une complémentaire adaptée à vos besoins réels. 

💡 Attention tout de même à prendre en compte les évolutions de votre situation à court terme. Si vous envisagez de prendre rendez-vous chez un spécialiste (dermato, ORL, ophtalmo, etc.), augmentez la prise en charge de votre mutuelle en conséquence pour être mieux remboursé en cas de dépassement d’honoraires.

N’hésitez pas à demander plusieurs devis à différentes complémentaires santé, car chaque contrat est différent, surtout si vous êtes à la recherche d’une mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur. Comparez l’étendue des garanties, les niveaux de remboursement, les options disponibles ou encore la qualité du service client.

📌 Petite précision concernant les niveaux de remboursement. Ils peuvent être exprimés de trois façons différentes : 

• la prise en charge selon le tarif de base de remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS) ;

• la prise en charge forfaitaire : vous disposez d’un forfait de remboursement pour chaque garantie, indépendamment des coûts réels. Par exemple, vous pouvez avoir un forfait de 250 € pour vos lunettes  ;

• la prise en charge aux frais réels : vos dépenses de santé sont intégralement remboursées, quel que soit le montant.

Dernière étape avant de souscrire votre mutuelle : lire attentivement les conditions générales du contrat. Oui, les petites lignes que personne ne prend le temps de lire contiennent des informations capitales ! 

Regardez attentivement la liste des exclusions de garantie. En général, une assurance santé ne rembourse pas certaines prestations de confort, comme la chirurgie esthétique ou les cures thermales. Les frais médicaux faisant suite à la pratique d’un sport extrême ne sont également pas couverts. Prudence donc si vous pratiquez le saut en parachute ! 

Attention également au délai de carence appliqué à chaque garantie. Il n’est pas rare de devoir attendre plusieurs mois pour être remboursé de certains frais alors même que l’on cotise déjà. 

C’est souvent le cas pour les soins dentaires : si vous envisagez d’aller chez le dentiste et que vous n’avez pas encore de complémentaire, anticipez au maximum ou tournez-vous plutôt vers une mutuelle sans délai de carence (comme Alan 😉).

Vous avez choisi votre contrat, avec une formule adaptée à vos besoins et votre budget ? Il est temps de finaliser la souscription de votre mutuelle. Pour terminer votre inscription, vous devrez communiquer plusieurs informations personnelles (nom, prénom, adresse, coordonnées, numéro de Sécurité sociale). 

Vous devrez également fournir différents documents :

• une copie de votre carte vitale ;

• une copie d’une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport) en cours de validité ;

• une attestation de droits à l’Assurance maladie datant de moins de 6 mois ; 

• un relevé d’identité bancaire (RIB) ainsi qu’un mandat de prélèvement SEPA en cas de paiement de vos cotisations par prélèvement automatique ;

• un certificat de radiation ou de résiliation de votre ancien contrat.

Une fois tous ces documents réunis, il ne vous reste plus qu’à signer votre contrat pour finaliser la souscription.

Si vous choisissez une mutuelle en ligne, vous pourrez avoir recours à la signature électronique. Dans le cas d’une assurance classique, la signature pourra se faire en agence auprès d’un conseiller.

Et voilà, c’est terminé : vous avez votre mutuelle santé 🎉

Une fois votre souscription finalisée, vous recevrez votre contrat et ses conditions générales par email ou par courrier. Ces documents resteront disponibles dans votre espace personnel d’assuré, mais n’hésitez pas à les conserver pour pouvoir les relire en cas de besoin.

De la même façon, votre carte de mutuelle vous sera envoyée par courrier dans les jours suivant votre souscription. En cas de besoin urgent, une version dématérialisée est généralement disponible sur votre espace client.

Si ce n’est pas déjà fait, vérifiez si votre couverture dispose ou non d’un délai de carence, et à partir de quand vos frais de santé pourront être remboursés. Ce serait dommage de prévoir un rendez-vous chez un spécialiste avant la prise en charge effective de votre contrat !

Vérifiez également que la télétransmission est bien activée sur votre compte AMELI. Vous serez ainsi remboursé automatiquement par votre mutuelle dès que vous donnerez votre carte vitale à un professionnel de santé. Plus besoin d’envoyer les fameuses feuilles de soin par la poste 😉

Les contrats de mutuelle étant à reconduction tacite, vous n’avez pas à souscrire un nouveau contrat chaque année. En revanche, il est tout à fait possible de changer ou de résilier votre contrat au profit d’un autre si vous n’en êtes plus satisfait.

Il peut arriver que vous ayez besoin d’une mutuelle en urgence. Par exemple, vous vous blessez pendant un séjour au ski : vos frais d’hospitalisation et de consultation ne sont pas remboursés entièrement par la Sécurité sociale. La partie normalement couverte par la complémentaire reste donc à votre charge.

Pour éviter d’avoir à avancer ces frais, vous pouvez souscrire une mutuelle sans délai de carence. Vous serez ainsi couvert immédiatement, sans avoir à attendre plusieurs mois.

Attention toutefois, car souscrire une mutuelle en urgence implique souvent :

• une couverture immédiate uniquement pour les soins courants ;

• une rétroactivité limitée, qui ne concerne que les soins peu coûteux ;

• un engagement d’un an.

Chez Alan, la souscription se fait en ligne en seulement 5 minutes et vous êtes couvert immédiatement ! Gérez votre contrat et demandez une prise en charge directement depuis l’app : vous êtes remboursé à la vitesse de l’éclair 🚀