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Mutuelle sans carence : quels sont les avantages d’un contrat à effet immédiat ?

Une mutuelle sans carence, c’est une mutuelle à effet immédiat : elle permet d’être remboursé sans attente après la souscription. Fonctionnement et avantages : découvrez tout ce qu’il faut savoir sur les mutuelles sans délai de carence.

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Qu’est-ce que le délai de carence d’une mutuelle ?

La définition du délai de carence de la mutuelle

Dans le cadre d’une mutuelle d’entreprise ou d’une mutuelle individuelle, le délai de carence débute lors de la souscription du contrat. Il correspond à la période durant laquelle l’assuré n’est pas remboursé, généralement pour certaines dépenses de santé spécifiques.

🔍 Le contrat responsable

En plus de proposer un panier de soins minimal, une mutuelle d’entreprise dite « responsable » ne peut pas appliquer de délai de carence. En contrepartie de la souscription d’un tel contrat, l’employeur bénéficie de certains avantages fiscaux et sociaux.

Lire aussi|Faire le bon choix pour sa mutuelle d’entreprise

Le rôle de l'assurance santé est de couvrir un risque et non de répondre à un besoin spécifique et programmé. Pour les assurances et les mutuelles, le délai de carence permet donc de limiter les abus de patients souhaitant uniquement se faire rembourser une importante dépense de santé. 

Les garanties concernées par le délai de carence

En règle générale, le délai de carence de la mutuelle ne s’applique que pour certaines garanties. Il s’agit principalement des dépenses de santé les plus onéreuses, à savoir :

👓 les lunettes ;

🦷 les soins et implants dentaires ;

🦻 les appareils auditifs ;

💶 les dépassements d’honoraires ;

👶 la maternité.

Pour les garanties concernées, le contrat doit préciser la durée pendant laquelle l’assuré n’est pas remboursé. La durée du délai de carence peut varier pour chaque garantie : 3 mois pour les lunettes, 6 mois pour les dépassements d’honoraires, 9 mois pour la maternité et 12 mois pour les prothèses auditives, par exemple. 

Qu’est-ce qu’une mutuelle sans délai de carence ?

Une mutuelle sans délai de carence est une mutuelle à effet immédiat. L’assuré est couvert dès la souscription du contrat, et bénéficie ainsi de l’intégralité des garanties. Il n’a pas besoin d’attendre pour être remboursé de ses dépenses de santé. ☂️

Il existe plusieurs solutions pour bénéficier d’une mutuelle sans délai de carence :

  • adhérer à la mutuelle d’entreprise. Si c’est un contrat responsable, pas de carence ;

  • souscrire une mutuelle individuelle sans délai de carence. Elle peut être plus chère en contrepartie ;

  • accepter une majoration de cotisation pour réduire ou supprimer le délai de carence ;

  • souscrire un contrat individuel identique au précédent contrat, résilié il y a moins de 2 mois (avec l’accord du nouvel assureur).

Lire aussi|Mutuelle obligatoire en entreprise : les choses à savoir

Quels sont les avantages d’une mutuelle sans carence ?

Un remboursement sans attente

La souscription d’une mutuelle à effet immédiat, en ligne par exemple, permet d’être couvert sans attente. Ce choix est pertinent lorsqu’on a besoin d’être remboursé rapidement, notamment pour des dépenses de santé urgentes. Une mutuelle sans délai de carence peut donc répondre aux besoins :

  • des femmes enceintes ;

  • des personnes ayant besoin d’équipements dentaires, optiques ou auditifs ;

  • des patients ayant prévu d’être hospitalisés ou opérés ;

  • des personnes ayant des frais de santé fréquents.

🤓 Le bon prix

Avant de souscrire, pensez à demander un ou plusieurs devis de mutuelle. Le tarif du contrat peut varier, notamment selon le délai de carence applicable et les garanties souscrites.

Une protection pour les personnes à risque

Le choix d’une mutuelle à effet immédiat est également adapté aux personnes présentant un risque de santé important et connu. Pour ces patients, il est essentiel d’être bien couvert à tout moment car il n’est pas toujours possible d’anticiper les futures dépenses de santé. Cela peut notamment concerner :

  • les personnes souffrant d’une ALD, ou Affection Longue Durée (diabète, maladie chronique…) ;

  • les personnes âgées, particulièrement celles qui sont dépendantes ;

  • les personnes exposées à des dangers divers, spécialement celles exerçant un métier à risque (pompier, sportif, etc.).

Une solution à la fin d’un contrat

Dans certaines situations, un patient peut se retrouver sans assurance santé : à la fin d’une portabilité, par exemple. La souscription d’une mutuelle en ligne à effet immédiat permet de résoudre ce problème. L’assuré peut être couvert le jour même. C’est toujours plus rassurant ! 🥳

Pourquoi choisir Alan comme complémentaire santé sans carence ?

Vous êtes travailleur indépendant (TNS) ou bien vous souhaitez mettre en place une mutuelle d’entreprise rapidement ? Avec Alan, vous pouvez souscrire un contrat en ligne à effet immédiat. En plus d’être sans délai de carence, notre offre compte de nombreux avantages :

  • un contrat souscrit en seulement 5 minutes, sans questionnaire médical ;

  • un tableau de garanties simple à comprendre et consultable depuis votre smartphone ou votre ordinateur ;

  • le choix entre plusieurs formules pour une couverture sur mesure ;

  • le tiers payant sur de nombreuses dépenses de santé, pour éviter d’avancer les frais ;

  • une gestion du contrat et de vos remboursements 100 % en ligne, sans paperasse.

Cerise sur le gâteau : on s’occupe de résilier votre contrat précédent à votre place, et notre équipe est là pour vous répondre à tout moment, par chat ou par email. 😌

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Foire aux questions

🗓️
Les mutuelles d’entreprise sont-elles toutes sans délai de carence ?

Non, seuls les contrats dits « responsables » ont l’interdiction d’appliquer un délai de carence. Les autres contrats, notamment ceux accordant des niveaux de remboursement élevés, sont libres d’appliquer les conditions de leur choix.

💶
Une mutuelle sans délai de carence est-elle plus chère ?

Ça dépend des contrats ! La mutuelle d’entreprise est généralement sans carence. Pour la mutuelle individuelle, l’absence de carence peut augmenter les prix, puisqu’elle permet aux assurés d’être remboursés sans attendre. Avant de souscrire un contrat, il est donc essentiel de faire une ou plusieurs demandes de devis.

🧐
Comment savoir si la mutuelle applique un délai de carence ?

Le délai de carence sera mentionné dans les conditions générales du contrat. Le plus souvent, l’information est indiquée dans le tableau des garanties.

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Mis à jour le 22/04/2022

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