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Qu’est-ce qu’une mutuelle d’entreprise ?La mutuelle est-elle obligatoire ?Tous nos articles sur l’assurance santé
Baromètre Alan x Harris Interactive - édition 3
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Quel est le prix d’une bonne mutuelle santé (et pourquoi cela ne doit pas être votre seul critère) ?
La souscription d’une complémentaire santé reste indispensable pour une meilleure prise en charge des dépenses de santé. Cependant, la Sécurité Sociale est loin d’être suffisante pour couvrir efficacement nos dépenses de santé. Dans ce cas, une complémentaire sous la forme d’une mutuelle est essentielle.
Mais combien coûte une mutuelle ? 🤔 Réponse : tout dépend du contrat ! Voici nos astuces pour trouver le meilleur prix.
- Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?
- Comment trouver une mutuelle pas chère ?
- Pourquoi le prix de ma mutuelle a augmenté ?
Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?
Le prix d'une mutuelle va varier en fonction de plusieurs critères tels que l'âge, la situation familiale, le niveau de garantie souhaité, etc. En général, si vous ne bénéficiez pas d’une mutuelle d’entreprise, il est recommandé de consacrer entre 5 % et 10 % de votre salaire brut à la souscription d'une mutuelle.
Cependant, il est important de noter que le choix d'une mutuelle ne doit pas être basé uniquement sur son prix, mais aussi sur ses garanties et sa qualité de service. Il est donc fortement conseillé de comparer les différentes offres de mutuelles avant de faire un choix. 👇
Combien coûte une mutuelle par mois ?
C’est avant tout le niveau de garanties et de remboursement qui déterminent le prix d’une mutuelle. Le profil de l’assuré (âge et situation professionnelle) modifie aussi le tarif de la complémentaire santé.
Les compagnies d’assurance proposent généralement trois types de contrats, chacun ayant son propre tarif mensuel :
✔️ Un contrat d’entrée de gamme : cette mutuelle pas chère revient à environ 10 € par mois pour un étudiant, 15 € pour un jeune salarié, 30 € pour un senior et 40 € pour un retraité ;
✅ Un contrat standard ou moyenne gamme : comptez approximativement 15 € par mois pour un étudiant, 30 € pour un jeune salarié, 47 € pour un senior et 68 € pour un retraité ;
⬆️ Un contrat haut de gamme : très couvrant, il est aussi le plus cher. Comptez jusqu’à 50 € par mois pour un étudiant, 62 € pour un salarié, 110 € pour un senior et 143 € pour un retraité.
Chez Alan, nous proposons trois tarifs en fonction de vos besoins. Si vous avez 35 ans et êtes indépendant, vous pouvez ainsi choisir entre une offre à 45 € par mois, à 59 € ou à 81 € par mois. Dans tous les cas, vous bénéficiez des soins suivants :
prise en charge d’une partie des honoraires pour les médecins spécialistes ;
prise en charge de l’optique ;
prise en charge partielle des soins dentaires ;
prise en charge partielle des frais en cas d’hospitalisation ;
Ce qui justifie la différence de tarif est le pourcentage de prise en charge de ces différents soins. Afin de connaître les différentes protections en détails, n’hésitez pas à demander un devis pour comparer efficacement nos offres.
Comment est calculé et fixé le tarif d’une mutuelle ?
Le prix d'une mutuelle est déterminé par plusieurs facteurs, tels que l'âge, le sexe, l'état de santé et le niveau de couverture souhaité. Les assureurs prennent également en compte les coûts des prestations de soins de santé pour établir les tarifs de leurs contrats d'assurance santé.
Le coût peut également varier en fonction de la région où vous habitez, de la qualité des prestations offertes et de la réputation de l'assureur. Il est important de faire des comparaisons de mutuelles pour trouver la meilleure offre pour vous, en fonction de vos besoins et de votre budget.
On vous explique en détails ci-dessous :
🙋♀️ Le profil d’assuré : la consommation des soins augmente avec l’âge, d’où une cotisation plus élevée pour les retraités que pour les étudiants. La nature de l’activité et la catégorie socioprofessionnelle (salarié, travailleur non salarié, cadre…) ont aussi leur importance.
🌍 La zone géographique : dans certaines régions, comme l’Île-de-France, les soins pratiqués reviennent plus chers, à cause des dépassements d’honoraires. Le prix de la mutuelle santé augmente en proportion.
📊 Le niveau de remboursement des honoraires : le remboursement s’exprime soit en pourcentage (par exemple, 200 % du tarif conventionnel de la Sécurité sociale), soit au forfait, avec un maximum de tant d’euros chaque année, soit aux frais réels. Plus le contrat est couvrant, plus il est cher.
👨👩👧👦 Le nombre de personnes rattachées au contrat : vous êtes en couple, vous avez des enfants ? Les assureurs proposent des tarifs de mutuelle adaptés à la composition du foyer (solo, duo, famille) et appliquent parfois une décote sur la cotisation. Mais plus il y a de personnes au contrat, plus il est onéreux.
☂️ Le délai de carence : il désigne la période pendant laquelle l’assuré paie la cotisation sans être couvert. Un contrat sans délai de carence revient plus cher.
💶 Les frais de l’assureur : frais de gestion, frais d’acquisition de nouveaux clients ou encore taxes d’État constituent autant de dépenses qui sont répercutées sur le contrat, en fonction de la politique de l’assureur.
❓Pensez à demander des devis afin de simuler le coût de votre mutuelle.
Tableau comparatif des tarifs de mutuelle en fonction du profil
A titre d’exemple, voici comment différents critères peuvent avoir une influence sur le prix annuel de votre mutuelle :
| Genre | Age | Cotisation annuelle |
|---|---|---|
| Homme | 18-24 | 421 € |
| Femme | 18-24 | 445 € |
| Homme | 25-34 | 647 € |
| Femme | 25-34 | 698 € |
| Homme | 35-44 | 1 071 € |
| Femme | 35-44 | 1 103 € |
| Homme | 45-54 | 1 281 € |
| Femme | 45-54 | 1 191 € |
| Homme | 55-64 | 1 426 € |
| Femme | 55-64 | 1 271 € |
| Homme | + de 65 | 1 796 € |
| Femme | + de 65 | 1 384 € |
*Source : le Lynx (2023)
Comment trouver une mutuelle pas chère ?
Trouver une mutuelle à prix réduit peut sembler difficile, mais en suivant nos quelques conseils, vous pourrez trouver une complémentaire santé qui répond à vos besoins tout en respectant votre budget.
Il ne faut pas confondre un prix de complémentaire santé peu élevé avec une économie réalisée. En effet, en cas d'incident, de modification de situation ou de frais de santé importants, une mutuelle à bas coût ne remboursera qu'une partie des coûts et vous devrez supporter le reste des frais. Il est donc préférable de choisir une formule dont les cotisations peuvent sembler un peu plus élevées, mais qui garantit un meilleur remboursement de vos dépenses de santé.
Nos conseils 👇
Évaluez vos besoins en matière d'assurance santé
Déterminez les soins médicaux dont vous avez besoin et la fréquence à laquelle vous les utilisez. Cela vous aidera à déterminer les garanties dont vous avez vraiment besoin et donc l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Par exemple, si vous savez que vous avez besoin de voir des spécialistes régulièrement, il peut être plus avantageux pour vous de souscrire un contrat plus cher, mais qui couvre convenablement les dépassements d’honoraires.
Comparez les différentes mutuelles
Il est important de comparer les différentes mutuelles et leurs offres. Assurez-vous de comparer les garanties et les prix pour trouver la meilleure offre.
Les remboursements des frais d’optique ou dentaires, par exemple, varient fortement en fonction des assurances, surtout concernant le remboursement de prothèses ou de lunettes. Or, il s’agit de soins basiques en termes de santé, pour lesquels les frais engagés sont souvent conséquents. Souscrire à un contrat un peu plus cher, mais qui les couvre très bien, est donc un moyen détourné de faire des économies !
Choisissez une mutuelle en ligne
Les assurances santé en ligne ont souvent des coûts plus faibles et peuvent donc offrir des prix plus compétitifs. Assurez-vous de vérifier les avis des clients en ligne pour vous assurer de la qualité de l'assurance et du service client.
Renseignez-vous pour d’autres mutuelles
Sous réserve d’éligibilité, souscrivez à la CSS (Complémentaire Santé Solidaire), ex-CMU-C : la CSS est une aide de l'État qui peut être bénéfique pour ceux qui ont des revenus modestes. Il s'agit d'une mutuelle qui couvre les frais de santé, gratuitement ou à un coût très abordable.
Vous pouvez aussi souscrire à la mutuelle collective de votre entreprise si vous êtes salarié : la complémentaire d’entreprise est un contrat collectif, pas un contrat individuel. Qui dit gros volume d’assurés dit plus de possibilités de négocier le tarif de la mutuelle. L’employeur a pour obligation de prendre en charge 50 % minimum du montant de la cotisation.
Cependant, elle laisse aussi moins de flexibilité (par exemple, vous êtes fortement encouragé à aller chez les médecins partenaires de l’assureur, ou vous devez souscrire à un contrat unique qui n’est pas avantageux dans votre situation). Comparez donc tout de même la mutuelle proposée par votre employeur et celle dont vous pourriez bénéficier en tant qu’indépendant.
En suivant ces étapes, vous pourrez trouver une mutuelle qui offre les garanties dont vous avez besoin à un prix raisonnable.
Pourquoi le prix de ma mutuelle a augmenté ?
Il peut y avoir plusieurs raisons pour lesquelles le tarif de votre mutuelle a augmenté. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes :
Coûts de la santé en augmentation : les coûts de la santé peuvent augmenter en raison de l'augmentation des coûts des soins médicaux, des médicaments, des honoraires, des traitements et des technologies médicales. Les mutuelles doivent alors augmenter leurs tarifs pour couvrir ces coûts plus élevés.
Évolution de la votre âge : les mutuelles doivent tenir compte de l'âge et des besoins en matière de soins de leur base de membres. Si les membres vieillissent et ont besoin de soins de santé plus coûteux, les mutuelles peuvent devoir augmenter leurs tarifs pour couvrir ces coûts.
Changements réglementaires : les taxes gouvernementales soumises aux mutuelles peuvent évoluer et ainsi entraîner une augmentation des coûts pour les mutuelles. Par ailleurs, la Sécurité Sociale procède à une politique de dé-remboursement, engendrant une augmentation des prix du côté des complémentaires santé pour offrir les mêmes niveaux de remboursement à leurs membres.
Inflation générale : l'inflation peut entraîner une augmentation des coûts pour les mutuelles, ce qui peut entraîner une augmentation des tarifs pour les membres.
Il est important de vérifier auprès de votre complémentaire les raisons exactes de l'augmentation de votre tarif. Les mutuelles peuvent également offrir des options pour minimiser les augmentations, telles que la modification des garanties ou la sélection d'un plan à coûts plus faibles.
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Foire aux questions
Le tarif de la mutuelle varie en fonction de la tranche d’âge, des garanties et du niveau de remboursement. Pour un contrat qui rembourse bien les frais de santé, comptez au minimum 15 € par mois pour un étudiant, 30 € pour un actif de 35 ans, 47 € pour un senior et 68 € pour un retraité.
Avec l’avancée en âge, les dépenses de santé augmentent, tout comme le tarif de la mutuelle. Comptez entre 450 € et plus de 2000 € par an pour la mutuelle des retraités.
Le tarif de la mutuelle pour couple dépend de la formule que vous choisissez : un contrat chacun ou un contrat pour deux. Ce dernier permet généralement d’obtenir un rabais de 5 à 15 % sur la cotisation.