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Combien coûte une mutuelle santé ?

La souscription d’une complémentaire santé reste indispensable pour une meilleure prise en charge des dépenses de santé. Mais combien coûte une mutuelle ? 🤔  Réponse : tout dépend du contrat ! Voici nos astuces pour trouver le meilleur prix.

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Mis à jour le
5 janvier 2024
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5 janvier 2024
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Dans cet article

Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?

Le prix d'une bonne mutuelle peut varier en fonction de plusieurs critères tels que l'âge, la situation familiale, le niveau de garantie souhaité, etc. En général, si vous ne bénéficiez pas d’une mutuelle d’entreprise, il est recommandé de consacrer entre 5% et 10% de son salaire brut à la souscription d'une mutuelle.

Cependant, il est important de noter que le choix d'une mutuelle ne doit pas être basé uniquement sur son prix, mais aussi sur ses garanties et sa qualité de service. Il est donc conseillé de comparer les différentes offres de mutuelles avant de faire un choix. 👇

Combien coûte une mutuelle par mois ?

C’est avant tout le niveau de garanties et de remboursement qui déterminent le prix d’une mutuelle. Le profil d’assuré (âge et situation professionnelle) modifie aussi le tarif de la complémentaire santé.

Les compagnies d’assurance proposent généralement trois types de contrats, chacun ayant son propre tarif mensuel :

✔️ Un contrat d’entrée de gamme : cette mutuelle pas chère revient à environ 10 € par mois pour un étudiant, 15 € pour un jeune salarié, 30 € pour un senior et 40 € pour un retraité ;

Un contrat standard ou moyenne gamme : comptez approximativement 15 € par mois pour un étudiant, 30 € pour un jeune salarié, 47 € pour un senior et 68 € pour un retraité ;

⬆️ Un contrat haut de gamme : très couvrant, il est aussi le plus cher. Comptez jusqu’à 50 € par mois pour un étudiant, 62 € pour un salarié, 110 € pour un senior et 143 € pour un retraité.

Comment est calculé et fixé le tarif d’une mutuelle ?

Le prix d'une mutuelle est déterminé par plusieurs facteurs, tels que l'âge, le sexe, l'état de santé et le niveau de couverture souhaité. Les assureurs prennent également en compte les coûts des prestations de soins de santé pour établir les tarifs de leurs contrats d'assurance santé. 

Le coût peut également varier en fonction de la région où vous habitez, de la qualité des prestations offertes et de la réputation de l'assureur. Il est important de faire des comparaisons de mutuelles pour trouver la meilleure offre pour vous, en fonction de vos besoins et de votre budget. 

On vous explique en détails ci-dessous : 

🙋‍♀️ Le profil d’assuré : la consommation des soins augmente avec l’âge, d’où une cotisation plus élevée pour les retraités que pour les étudiants. La nature de l’activité et la catégorie socioprofessionnelle (salarié, travailleur non salarié, cadre…) ont aussi leur importance.

🌍 La zone géographique : dans certaines régions, comme l’Île-de-France, les soins pratiqués reviennent plus chers, à cause des dépassements d’honoraires. Le prix de la mutuelle santé augmente en proportion.

📊 Le niveau de remboursement des garanties : le remboursement s’exprime soit en pourcentage (par exemple, 200 % du tarif conventionnel de la Sécurité sociale), soit au forfait, avec un maximum de tant d’euros chaque année, soit aux frais réels. Plus le contrat est couvrant, plus il est cher.

👨‍👩‍👧‍👦 Le nombre de personnes rattachées au contrat : vous êtes en couple, vous avez des enfants ? Les assureurs proposent des tarifs de mutuelle adaptés à la composition du foyer (solo, duo, famille) et appliquent parfois une décote sur la cotisation. Mais plus il y a de personnes au contrat, plus il est onéreux.

☂️ Le délai de carence : il désigne la période pendant laquelle l’assuré paie la cotisation sans être couvert. Un contrat sans délai de carence revient plus cher.

💶 Les frais de l’assureur : frais de gestion, frais d’acquisition de nouveaux clients ou encore taxes d’État constituent autant de dépenses qui sont répercutées sur le contrat, en fonction de la politique de l’assureur.

❓Pensez à demander des devis afin de simuler le coût de votre mutuelle.

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Comment trouver une mutuelle pas chère ?

Trouver une mutuelle à prix réduit peut sembler difficile, mais en suivant nos quelques conseils, vous pourrez trouver une complémentaire santé qui répond à vos besoins tout en respectant votre budget.

️ Attention !

Il ne faut pas confondre un prix de complémentaire santé peu élevé avec une économie réalisée. En effet, en cas d'incident, de modification de situation ou de frais de santé importants, une mutuelle à bas coût ne remboursera qu'une partie des coûts et vous devrez supporter le reste des frais. Il est donc préférable de choisir une formule dont les cotisations peuvent sembler un peu plus élevées, mais qui garantit un meilleur remboursement de vos dépenses de santé.

Nos conseils 👇

  1. Évaluez vos besoins en matière d'assurance santé : déterminez les soins médicaux dont vous avez besoin et la fréquence à laquelle vous les utilisez. Cela vous aidera à déterminer les garanties dont vous avez vraiment besoin et donc l’offre la plus adaptée à vos besoins.

  2. Comparez les différentes mutuelles : il est important de comparer les différentes mutuelles et leurs offres. Assurez-vous de comparer les garanties et les prix pour trouver la meilleure offre.

  3. Choisissez une mutuelle en ligne : les assurances santé en ligne ont souvent des coûts plus faibles et peuvent donc offrir des prix plus compétitifs. Assurez-vous de vérifier les avis des clients en ligne pour vous assurer de la qualité de l'assurance et du service client.

  4. Sous réserve d’éligibilité, souscrivez à la CSS (Complémentaire Santé Solidaire), ex-CMU-C :  la CSS est une aide de l'État qui peut être bénéfique pour ceux qui ont des revenus modestes. Il s'agit d'une mutuelle qui couvre les frais de santé, gratuitement ou à un coût très abordable d'environ.

  5. Souscrivez à la mutuelle collective de votre entreprise si vous êtes salarié : la complémentaire d’entreprise est un contrat collectif, pas un contrat individuel. Qui dit gros volume d’assurés dit plus de possibilités de négocier le tarif de la mutuelle. L’employeur a pour obligation de prendre en charge 50 % minimum du montant de la cotisation.

En suivant ces étapes, vous pourrez trouver une mutuelle qui offre les garanties dont vous avez besoin à un prix raisonnable.

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Pourquoi le prix de ma mutuelle a augmenté ?

Il peut y avoir plusieurs raisons pour lesquelles le tarif de votre mutuelle a augmenté. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes :

  1. Coûts de la santé en augmentation : les coûts de la santé peuvent augmenter en raison de l'augmentation des coûts des soins médicaux, des médicaments, des traitements et des technologies médicales. Les mutuelles doivent alors augmenter leurs tarifs pour couvrir ces coûts plus élevés.

  2. Évolution de la votre âge : les mutuelles doivent tenir compte de l'âge et des besoins en matière de soins de leur base de membres. Si les membres vieillissent et ont besoin de soins de santé plus coûteux, les mutuelles peuvent devoir augmenter leurs tarifs pour couvrir ces coûts.

  3. Changements réglementaires : les taxes gouvernementales soumises aux mutuelles peuvent évoluer et ainsi entraîner une augmentation des coûts pour les mutuelles. Par ailleurs, la Sécurité Sociale procède à une politique de dé-remboursement, engendrant une augmentation des prix du côté des complémentaires santé pour offrir les mêmes niveaux de remboursement à leurs membres.

  4. Inflation générale : l'inflation peut entraîner une augmentation des coûts pour les mutuelles, ce qui peut entraîner une augmentation des tarifs pour les membres.

Il est important de vérifier auprès de votre complémentaire les raisons exactes de l'augmentation de votre tarif. Les mutuelles peuvent également offrir des options pour minimiser les augmentations, telles que la modification des garanties ou la sélection d'un plan à coûts plus faibles.

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Foire aux questions

Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?

Le tarif de la mutuelle varie en fonction de la tranche d’âge, des garanties et du niveau de remboursement. Pour un contrat qui rembourse bien les frais de santé, comptez au minimum 15 € par mois pour un étudiant, 30 € pour un actif de 35 ans, 47 € pour un senior et 68 € pour un retraité.

Quel est le prix d’une mutuelle pour retraité ?

Avec l’avancée en âge, les dépenses de santé augmentent, tout comme le tarif de la mutuelle. Comptez entre 450 € et plus de 2000 € par an pour la mutuelle des retraités.

Quel est le prix d’une mutuelle pour un couple ?

Le tarif de la mutuelle pour couple dépend de la formule que vous choisissez : un contrat chacun ou un contrat pour deux. Ce dernier permet généralement d’obtenir un rabais de 5 à 15 % sur la cotisation.

Publié le 15/04/2022

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