Prix d’une mutuelle : combien ça coûte ?
La souscription d’une complémentaire santé reste indispensable pour une meilleure prise en charge des dépenses de santé. Mais combien coûte une mutuelle ? 🤔 Réponse : tout dépend du contrat ! Voici nos astuces pour trouver le meilleur prix.
Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?
Le prix d’une bonne mutuelle varie en fonction du profil d’assuré et du lieu de résidence, des garanties souscrites et de leur niveau de remboursement. Vous êtes salarié ? Bonne nouvelle, la mutuelle d’entreprise peut vous faire réaliser de solides économies. On fait le point 👇
Le prix d’une mutuelle par mois
C’est avant tout le nombre de garanties et le niveau de remboursement qui déterminent le prix d’une mutuelle. Le profil d’assuré (âge et situation professionnelle) modifie aussi le tarif de la complémentaire santé.
Les compagnies d’assurance proposent généralement trois types de contrats, chacun ayant son propre tarif mensuel :
✔️ Un contrat d’entrée de gamme : cette mutuelle pas chère revient à environ 10 € par mois pour un étudiant, 15 € pour un jeune salarié, 30 € pour un senior et 40 € pour un retraité ;
✅ Un contrat standard ou moyenne gamme : comptez approximativement 15 € par mois pour un étudiant, 30 € pour un jeune salarié, 47 € pour un senior et 68 € pour un retraité ;
⬆️ Un contrat haut de gamme : très couvrant, il est aussi le plus cher. Comptez jusqu’à 50 € par mois pour un étudiant, 62 € pour un salarié, 110 € pour un senior et 143 € pour un retraité.
Le calcul du tarif d’une mutuelle
Voici les critères qui en font varier le montant.
🙋♀️ Le profil d’assuré : la consommation des soins augmente avec l’âge, d’où une cotisation plus élevée pour les retraités que pour les étudiants. La nature de l’activité et la catégorie socioprofessionnelle (salarié, travailleur non salarié, cadre…) ont aussi leur importance.
🌍 La zone géographique : dans certaines régions, comme l’Île-de-France, les soins pratiqués reviennent plus chers, à cause des dépassements d’honoraires. Le prix de la mutuelle santé augmente en proportion.
📊 Le niveau de remboursement des garanties : le remboursement s’exprime soit en pourcentage (par exemple, 200 % du tarif conventionnel de la Sécurité sociale), soit au forfait, avec un maximum de tant d’euros chaque année, soit aux frais réels. Plus le contrat est couvrant, plus il est cher.
👨👩👧👦 Le nombre de personnes rattachées au contrat : vous êtes en couple, vous avez des enfants ? Les assureurs proposent des tarifs de mutuelle adaptés à la composition du foyer (solo, duo, famille) et appliquent parfois une décote sur la cotisation. Mais plus il y a de personnes au contrat, plus il est onéreux.
☂️ Le délai de carence : il désigne la période pendant laquelle l’assuré paie la cotisation sans être couvert. Un contrat sans délai de carence revient plus cher.
💶 Les frais de l’assureur : frais de gestion, frais d’acquisition de nouveaux clients ou encore taxes d’État constituent autant de dépenses qui sont répercutées sur le contrat, en fonction de la politique de l’assureur.
Comment trouver une mutuelle pas chère ?
Avant de signer un contrat, il est recommandé de faire une simulation pour comparer les offres de mutuelle. Mais la solution la plus économique reste la mutuelle d’entreprise. Pourquoi ? Parce que :
👉 la complémentaire d’entreprise est un contrat collectif, pas un contrat individuel. Qui dit gros volume d’assurés dit plus de possibilités de négocier le tarif de la mutuelle. Ou de renforcer le niveau de remboursement de certaines garanties pour un même prix ;
👉 l’employeur prend en charge 50 % minimum du montant de la cotisation.
Alors, comment on fait pour passer d’une mutuelle santé individuelle à un contrat collectif d’entreprise ? Il suffit de résilier votre complémentaire actuelle en joignant à la demande l’attestation de mutuelle obligatoire.
Un dernier bon conseil ? 🎉 Votre employeur a peut-être prévu le rattachement de vos ayants droit au contrat, pour protéger votre famille. Demandez-lui !
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Foire aux questions
Le tarif de la mutuelle varie en fonction de la tranche d’âge, des garanties et du niveau de remboursement. Pour un contrat qui rembourse bien les frais de santé, comptez au minimum 15 € par mois pour un étudiant, 30 € pour un actif de 35 ans, 47 € pour un senior et 68 € pour un retraité.
Avec l’avancée en âge, les dépenses de santé augmentent, tout comme le tarif de la mutuelle. Comptez entre 450 € et plus de 2000 € par an pour la mutuelle des retraités.
Le tarif de la mutuelle pour couple dépend de la formule que vous choisissez : un contrat chacun ou un contrat pour deux. Ce dernier permet généralement d’obtenir un rabais de 5 à 15 % sur la cotisation.
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Mis à jour le 22/04/2022