Quel est le prix d’une bonne mutuelle santé (et pourquoi cela ne doit pas être votre seul critère) ?

Le prix d'une mutuelle va varier en fonction de plusieurs critères tels que l'âge, la situation familiale, le niveau de garantie souhaité, etc. En général, si vous ne bénéficiez pas d’une mutuelle d’entreprise, il est recommandé de consacrer entre 5 % et 10 % de votre salaire brut à la souscription d'une mutuelle.

Cependant, il est important de noter que le choix d'une mutuelle ne doit pas être basé uniquement sur son prix, mais aussi sur ses garanties et sa qualité de service. Il est donc fortement conseillé de comparer les différentes offres de mutuelles avant de faire un choix. 👇

C’est avant tout le niveau de garanties et de remboursement qui déterminent le prix d’une mutuelle. Le profil de l’assuré (âge et situation professionnelle) modifie aussi le tarif de la complémentaire santé.

Les compagnies d’assurance proposent généralement trois types de contrats, chacun ayant son propre tarif mensuel :

✔️ Un contrat d’entrée de gamme : cette mutuelle pas chère revient à environ 10 € par mois pour un étudiant, 15 € pour un jeune salarié, 30 € pour un senior et 40 € pour un retraité ;

✅ Un contrat standard ou moyenne gamme : comptez approximativement 15 € par mois pour un étudiant, 30 € pour un jeune salarié, 47 € pour un senior et 68 € pour un retraité ;

⬆️ Un contrat haut de gamme : très couvrant, il est aussi le plus cher. Comptez jusqu’à 50 € par mois pour un étudiant, 62 € pour un salarié, 110 € pour un senior et 143 € pour un retraité.

Le prix d'une mutuelle est déterminé par plusieurs facteurs, tels que l'âge, le sexe, l'état de santé et le niveau de couverture souhaité. Les assureurs prennent également en compte les coûts des prestations de soins de santé pour établir les tarifs de leurs contrats d'assurance santé. 

Le coût peut également varier en fonction de la région où vous habitez, de la qualité des prestations offertes et de la réputation de l'assureur. Il est important de faire des comparaisons de mutuelles pour trouver la meilleure offre pour vous, en fonction de vos besoins et de votre budget. 

On vous explique en détails ci-dessous : 

🙋‍♀️ Le profil d’assuré : la consommation des soins augmente avec l’âge, d’où une cotisation plus élevée pour les retraités que pour les étudiants. La nature de l’activité et la catégorie socioprofessionnelle (salarié, travailleur non salarié, cadre…) ont aussi leur importance.

🌍 La zone géographique : dans certaines régions, comme l’Île-de-France, les soins pratiqués reviennent plus chers, à cause des dépassements d’honoraires. Le prix de la mutuelle santé augmente en proportion.

📊 Le niveau de remboursement des honoraires : le remboursement s’exprime soit en pourcentage (par exemple, 200 % du tarif conventionnel de la Sécurité sociale), soit au forfait, avec un maximum de tant d’euros chaque année, soit aux frais réels. Plus le contrat est couvrant, plus il est cher.

👨‍👩‍👧‍👦 Le nombre de personnes rattachées au contrat : vous êtes en couple, vous avez des enfants ? Les assureurs proposent des tarifs de mutuelle adaptés à la composition du foyer (solo, duo, famille) et appliquent parfois une décote sur la cotisation. Mais plus il y a de personnes au contrat, plus il est onéreux.

☂️ Le délai de carence : il désigne la période pendant laquelle l’assuré paie la cotisation sans être couvert. Un contrat sans délai de carence revient plus cher.

💶 Les frais de l’assureur : frais de gestion, frais d’acquisition de nouveaux clients ou encore taxes d’État constituent autant de dépenses qui sont répercutées sur le contrat, en fonction de la politique de l’assureur.

❓Pensez à demander des devis afin de simuler le coût de votre mutuelle.

A titre d’exemple, voici comment différents critères peuvent avoir une influence sur le prix annuel de votre mutuelle : 

*Source : le Lynx (2023)

Trouver une mutuelle à prix réduit peut sembler difficile, mais en suivant nos quelques conseils, vous pourrez trouver une complémentaire santé qui répond à vos besoins tout en respectant votre budget.

Nos conseils 👇

Déterminez les soins médicaux dont vous avez besoin et la fréquence à laquelle vous les utilisez. Cela vous aidera à déterminer les garanties dont vous avez vraiment besoin et donc l’offre la plus adaptée à vos besoins.

Par exemple, si vous savez que vous avez besoin de voir des spécialistes régulièrement, il peut être plus avantageux pour vous de souscrire un contrat plus cher, mais qui couvre convenablement les dépassements d’honoraires. 

Il est important de comparer les différentes mutuelles et leurs offres. Assurez-vous de comparer les garanties et les prix pour trouver la meilleure offre.

Les remboursements des frais d’optique ou dentaires, par exemple, varient fortement en fonction des assurances, surtout concernant le remboursement de prothèses ou de lunettes. Or, il s’agit de soins basiques en termes de santé, pour lesquels les frais engagés sont souvent conséquents. Souscrire à un contrat un peu plus cher, mais qui les couvre très bien, est donc un moyen détourné de faire des économies ! 

Les assurances santé en ligne ont souvent des coûts plus faibles et peuvent donc offrir des prix plus compétitifs. Assurez-vous de vérifier les avis des clients en ligne pour vous assurer de la qualité de l'assurance et du service client.

Sous réserve d’éligibilité, souscrivez à la CSS (Complémentaire Santé Solidaire), ex-CMU-C :  la CSS est une aide de l'État qui peut être bénéfique pour ceux qui ont des revenus modestes. Il s'agit d'une mutuelle qui couvre les frais de santé, gratuitement ou à un coût très abordable.

Vous pouvez aussi souscrire à la mutuelle collective de votre entreprise si vous êtes salarié : la complémentaire d’entreprise est un contrat collectif, pas un contrat individuel. Qui dit gros volume d’assurés dit plus de possibilités de négocier le tarif de la mutuelle. L’employeur a pour obligation de prendre en charge 50 % minimum du montant de la cotisation.

Cependant, elle laisse aussi moins de flexibilité (par exemple, vous êtes fortement encouragé à aller chez les médecins partenaires de l’assureur, ou vous devez souscrire à un contrat unique qui n’est pas avantageux dans votre situation). Comparez donc tout de même la mutuelle proposée par votre employeur et celle dont vous pourriez bénéficier en tant qu’indépendant. 

En suivant ces étapes, vous pourrez trouver une mutuelle qui offre les garanties dont vous avez besoin à un prix raisonnable.

Il peut y avoir plusieurs raisons pour lesquelles le tarif de votre mutuelle a augmenté. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes :

Il est important de vérifier auprès de votre complémentaire les raisons exactes de l'augmentation de votre tarif. Les mutuelles peuvent également offrir des options pour minimiser les augmentations, telles que la modification des garanties ou la sélection d'un plan à coûts plus faibles.