Mutuelle santé : prenez soin de votre santé

La complémentaire santé vient compléter la couverture de l’Assurance Maladie de base en prenant en charge une partie des frais de santé qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale.

Concrètement, elle vous permet de faire face aux dépenses médicales imprévues, telles que les consultations chez le dentiste, les frais d’optique, les médicaments non remboursés, ou encore les hospitalisations, et de bénéficier d’une prise en charge des dépassements d’honoraires.

En souscrivant à une complémentaire santé adaptée à vos besoins et à votre budget, vous vous assurez une tranquillité d’esprit, une protection financière en cas de problème de santé, et l’accès à des soins de qualité sans vous soucier de coûts excessifs.

Si vous êtes un particulier ou un travailleur indépendant, bien que ce ne soit pas une obligation légale, souscrire à une mutuelle auto-entrepreneur est vivement conseillé pour garantir une meilleure prise en charge de vos dépenses de santé et éviter d’éventuels frais médicaux élevés.

En effet, une assurance santé vient compléter les remboursements de l’Assurance maladie de façon à réduire votre reste à charge. Sans elle, vous devrez payer de votre poche ce que la Sécurité sociale ne vous rembourse pas !

Si vous êtes une entreprise, vous avez l’obligation de souscrire une mutuelle collective pour vos salariés. On en parle un peu plus bas.

Une mutuelle santé peut rembourser divers frais médicaux en fonction de la formule que vous choisissez. En général, elle prend en charge les consultations médicales chez les généralistes et les spécialistes, les médicaments prescrits, les analyses de laboratoire et les radiographies.

Elle couvre également les frais dentaires, comme les soins, les prothèses et l’orthodontie, ainsi que les dépenses liées à l’optique, notamment les lunettes et les lentilles.

De plus, certaines mutuelles peuvent prendre en charge les frais de chambre individuelle en cas d’hospitalisation, les médecines douces comme l’ostéopathie ou l’acupuncture, ainsi que les frais liés à la maternité.

N’oubliez pas de vérifier les détails de votre contrat de mutuelle pour comprendre précisément quels sont les frais couverts et à quel taux ils sont remboursés.

Le dispositif 100 % santé est un dispositif qui vise à rendre les soins essentiels plus accessibles tout en laissant aux patients la liberté de choisir des options plus onéreuses s’ils le souhaitent.

Conçu pour garantir un meilleur accès aux soins optiques, auditifs, et dentaires, il fonctionne de manière assez simple. Pour en bénéficier, vous devez choisir des équipements de santé (lunettes, aides auditives, prothèses dentaires) parmi une sélection de produits respectant des tarifs et des critères de qualité préétablis.

La Sécurité sociale et votre mutuelle prennent ensuite en charge l’intégralité des coûts de ces équipements, d’où le nom « 100 % santé ».

Si vous optez pour des produits hors du 100 % santé, le remboursement sera partiel, mais vous avez toujours la possibilité de choisir des équipements plus sophistiqués ou personnalisés en assumant une partie des frais.

Les remboursements d’une mutuelle santé fonctionnent généralement selon trois modalités : en pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale, au forfait ou aux frais réels.

Le remboursement en pourcentage est basé sur le tarif de base fixé par la Sécurité sociale. Par exemple, dans le cadre d’une consultation chez un médecin généraliste, le tarif est fixé à 25 €, et la Sécurité sociale prend en charge 70 %, soit 17,50 €. Si votre mutuelle couvre les consultations médicales à 100 %, cela signifie qu’elle complètera le remboursement de la Sécurité sociale jusqu’à atteindre 100 % du tarif conventionné.

Dans ce cas, la complémentaire vous remboursera 7,50 €, et vous n’aurez aucun reste à charge. En cas de dépassements d’honoraires, seules des mutuelles vous couvrant à 200 % ou 300 % prendront en charge le supplément.

Le remboursement au forfait consiste à rembourser une somme fixe pour une catégorie spécifique de soins. Par exemple, une complémentaire peut prévoir un forfait annuel de 200 € pour les médecines douces. Une fois ce montant atteint, les dépenses supplémentaires sont à votre charge.

Avec un remboursement aux frais réels, la mutuelle prend en charge la totalité de vos dépenses, sans prise en compte du tarif fixé par la Sécurité sociale et sans plafond de remboursement.

Légalement, il n’existe pas de garanties obligatoires pour une complémentaire santé. En revanche, la majorité des contrats proposent un socle de garanties similaire : remboursement des consultations, hospitalisation, frais optiques, dentaires et auditifs.

À ces garanties de base peuvent être ajoutées des options supplémentaires en fonction de la formule souscrite. 

Chez Alan, tous nos assurés bénéficient d’une prise en charge des médecines douces et de la possibilité de choisir et d’acheter leurs lunettes directement depuis l’appli mobile par exemple.

Les termes « mutuelle santé », « assurance santé » et « complémentaire santé » sont souvent utilisés de manière interchangeable pour désigner un contrat qui complète les remboursements de la Sécurité sociale.

Si côté assuré, il n’y a pas de différence fondamentale entre ces expressions, une précision s’impose. L’assurance santé et la mutuelle font référence aux organismes qui gèrent un contrat. L’un est régi par le code des assurances, comme Alan, l’autre par le code de la mutualité. Le terme le plus adapté pour évoquer votre contrat reste donc la complémentaire santé.

Quel que soit le nom utilisé, l’objectif reste le même : vous offrir une protection financière supplémentaire pour vos soins de santé.

Avant de souscrire une complémentaire santé, de nombreux critères doivent être étudiés :

– Le niveau de couverture santé attendu (notamment sur les différents postes de remboursement) ;
– Le coût de la cotisation ;
– Les modalités de remboursement (vitesse de traitement, simplicité du processus) ;
– Les limites du contrat d’assurance santé (délais de franchise, carence, exclusions de garantie…) ;
– Les services complémentaires : gestion du contrat en ligne (envoi de justificatifs numériques, consultation du tableau de garanties…), service client réactif, etc.

Chez Alan, tous nos clients bénéficient d’une gestion simplifiée de leur contrat grâce à l’application mobile. Bilan de santé, téléconsultation, carte des médecins, programme d’accompagnement au bien-être mental : tout est à portée de main !

Souscrire une complémentaire santé est une démarche relativement simple, mais qui mérite quelques précautions. Pour commencer, comparez les offres de différentes compagnies d’assurance ou mutuelles pour faire jouer la concurrence.

Une fois que vous avez trouvé une offre qui correspond à vos besoins et à votre budget, contactez l’organisme de votre choix. Vous devrez remplir un formulaire et fournir des informations sur votre profil.

Par la suite, vous recevrez un devis de mutuelle détaillé indiquant le coût de votre contrat et les garanties incluses. Après avoir accepté le devis, vous signerez le contrat et devrez commencer à payer vos cotisations mensuelles

Tout à fait ! Il est possible d’avoir plusieurs contrats d’assurance santé. Par exemple, si un salarié n’est pas satisfait par la complémentaire santé de son entreprise, il peut souscrire une surcomplémentaire afin de compléter ses garanties.

Il peut aussi adhérer à la fois à la couverture de son employeur et à celle de son conjoint si celle-ci inclut une protection pour les ayants droit. Il est donc possible d’avoir deux, voire trois complémentaires santé.

Le coût d’une complémentaire santé peut varier considérablement en fonction de plusieurs critères. Tout d’abord, votre âge est un facteur clé : en général, plus vous êtes jeune, moins votre prime mensuelle sera élevée.

Ensuite, le niveau de garantie que vous choisissez aura un impact sur le coût de votre mutuelle. Plus les garanties sont étendues (par exemple, la prise en charge des soins dentaires, optiques, ou hospitaliers), plus la cotisation mensuelle sera élevée.

De plus, votre lieu de résidence peut jouer un rôle, car les tarifs des mutuelles peuvent varier d’une région à l’autre.

La loi Madelin offre aux Travailleurs Non Salariés (travailleurs indépendants, professions libérales ou artisans) des avantages significatifs en matière de mutuelle santé.

Le principal avantage est la déductibilité fiscale des cotisations de la mutuelle TNS. En d’autres termes, vous pouvez déduire le coût de votre complémentaire santé de votre revenu imposable, ce qui réduit votre charge fiscale.

Psst : chez Alan, tous nos contrats sont éligibles à la loi Madelin !

L’assurance santé et la prévoyance d’entreprise sont des contrats mis en place par l’employeur afin d’offrir aux salariés un meilleur niveau de protection.
La complémentaire permet un remboursement des dépenses médicales alors que le contrat de prévoyance offre au salarié une indemnisation financière en cas de risques liés à un état de santé (invalidité, incapacité de travail, dépendance). Il indemnise aussi les proches du salarié en cas de décès, pour compenser une perte de revenus.

Si l’assurance santé collective est obligatoire pour les salariés, la prévoyance d’entreprise ne l’est pas toujours. Tout dépend de ce que prévoient les accords de branche ou la convention collective dont dépend l’entreprise.

D’après la loi relative à la sécurisation de l’emploi, mise en place le 1er janvier 2016, les employeurs du secteur privé doivent obligatoirement proposer une mutuelle d’entreprise à leurs salariés.

Cependant, les salariés ont la possibilité de refuser cette mutuelle collective dans certaines situations, notamment s’ils sont déjà couverts par une mutuelle individuelle, s’ils peuvent justifier d’une autre couverture santé (par exemple, celle de leur conjoint), ou si le coût de la cotisation dépasse 10 % de leur salaire brut.

Pour résilier votre assurance santé, vérifiez la date d’échéance de votre contrat qui est généralement mentionnée dans les conditions générales. Vous pouvez résilier votre mutuelle à tout moment, dès que votre contrat a plus d’un an. 

Vous devrez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur en précisant la date de résiliation effective souhaitée. 

Certaines situations particulières, comme un changement de situation personnelle (mariage, divorce, déménagement) ou professionnelle (changement d’employeur), peuvent vous permettre de résilier votre mutuelle en dehors de la date d’échéance.

 Assurez-vous également d’avoir souscrit une nouvelle mutuelle ou de disposer d’une alternative en cas de résiliation, pour ne pas vous retrouver sans couverture santé.

Si vous souscrivez une complémentaire santé chez Alan, on s’occupe de tout ! Zéro formalité administrative, nous nous chargeons de résilier votre ancien contrat à votre place.