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Quelle mutuelle choisir quand on est auto-entrepreneur ?

En tant qu'auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur, il est important de vous protéger en souscrivant à une mutuelle santé. Ce contrat vous aide à couvrir les coûts liés aux soins de santé, ainsi qu'à vous protéger contre les risques professionnels.

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Pourquoi prendre une mutuelle santé lorsqu’on est auto-entrepreneur ?

En tant qu'auto-entrepreneur, vous ne bénéficiez pas de la mutuelle obligatoire d’entreprise. Il est donc essentiel de souscrire à une assurance santé pour rembourser partiellement ou en totalité vos frais de santé.

Ainsi, même si un auto-entrepreneur n’a pas l’obligation de prendre un contrat de complémentaire santé, cela est vivement recommandé, afin de limiter les dépenses de santé non remboursées par la Sécurité Sociale.

C’est la nature de votre activité d'auto-entrepreneur qui vous permet de savoir si vous avez besoin de souscrire une assurance santé : 

  • si votre auto-entrepreneuriat est votre activité principale, il vous faudra choisir une mutuelle santé pour indépendants et travailleurs non salariés ;

  • si elle représente une activité secondaire vous permettant un complément de salaire, alors vous devrez choisir une assurance adaptée à votre profil principal.

Par exemple 

Si vous avez un statut d’auto-entrepreneur pour exercer votre passion mais que vous êtes également salarié d’une entreprise en parallèle, vous devrez souscrire à votre mutuelle d’entreprise.

Quel contrat de mutuelle pour auto-entrepreneur choisir ?

Dans le cas où vous avez besoin d'une complémentaire santé pour votre statut d’auto-entrepreneur, vous aurez plusieurs solutions à votre portée.

Choisir une mutuelle individuelle, en contrat Madelin

Il est possible de souscrire à une mutuelle individuelle en tant qu’auto-entrepreneur afin de couvrir vos dépenses de santé. Dans ce cas, vous pouvez opter pour l’assureur de votre choix (comme Alan 😇) et l’offre que vous souhaitez en fonction de votre situation de de vos besoins. Prenez bien le temps de comparer les garanties et services inclus.

Avec un statut d’auto-entrepreneur, vous pouvez bénéficier d’un contrat loi Madelin, même s’il n’offre pas les mêmes avantages fiscaux que pour les autres statuts TNS (Travailleur Non Salarié).  En effet, un auto-entrepreneur ne peut pas déduire les cotisations de son chiffre d'affaires en étant soumis aux régimes micro-BIC ou micro-BNC.

S’affilier à la mutuelle de son conjoint en tant qu’ayant-droit

Vous pouvez choisir de vous affilier au contrat de mutuelle de votre conjoint(e) en tant qu’ayant-droit. Vous aurez besoin de présenter certaines pièces justificatives pour prouver votre situation familiale.

Se rattacher à la mutuelle de votre conjoint vous permettra de bénéficier des mêmes avantages sociaux.

Comment choisir l’offre de mutuelle la plus adaptée à vos besoins d’auto-entrepreneur ?

Il est important de prendre en compte vos besoins spécifiques en matière de couverture santé lorsque vous choisissez une mutuelle. Voici quelques éléments à considérer :

  • Les garanties : assurez-vous que la mutuelle que vous choisissez couvre les plus grosses dépenses de santé que vous avez, et les risques auxquels vous êtes exposé en tant qu'auto-entrepreneur, tels que les accidents sur votre lieu de travail ou les maladies imprévues.

  • Le coût : les mutuelles peuvent varier considérablement en termes de coût, alors assurez-vous de choisir une mutuelle qui convient à votre budget.

  • La qualité du service client : choisissez une mutuelle qui a un bon service client, vous permettant de poser des questions et de résoudre des problèmes rapidement et efficacement.

Comment trouver votre assurance santé ?

Évaluez vos besoins en matière de couverture santé : Comme nous l'avons mentionné précédemment, les auto-entrepreneurs sont exposés à un certain nombre de risques professionnels qui peuvent entraîner des coûts importants en matière de santé. Assurez-vous de choisir une mutuelle qui couvre ces risques.

Comparez les différentes offres : il est important de comparer les différentes offres de mutuelles pour les auto-entrepreneurs avant de prendre votre décision. Assurez-vous de prendre en compte les garanties proposées, les coûts et les options de personnalisation.

Vérifiez les exclusions : assurez-vous de bien comprendre les exclusions de la mutuelle que vous envisagez de souscrire. Certaines mutuelles peuvent exclure certaines maladies ou certains traitements.

Prenez en compte les garanties liées aux risques professionnels : certains auto-entrepreneurs sont exposés à des risques professionnels spécifiques qui peuvent entraîner des coûts importants en matière de santé. Assurez-vous que la mutuelle que vous choisissez couvre ces risques.

Renseignez-vous et lisez des avis : cela vous permettra de prendre connaissance des avis positifs, comme négatifs, d’autres adhérents et comprendre si cette offre vous convient.

N'hésitez pas à demander des devis : faites des demandes de devis auprès de plusieurs assureurs pour comparer les garanties et les coûts.

Découvrez Alan, l'assurance santé des auto-entrepreneurs

Rencontre avec Kévin, co-gérant de FYVE, qui a choisi d'être couvert par Alan en tant qu'auto-entrepreneur :

➡️ Transcription vidéo

Moi, c'est Kevin, j'ai 35 ans. J'ai cofondé Fyve en octobre 2019. 

Chez Fyve, on place des consultants qui sont experts en événementiel sportif.

Ça change la vie d'avoir zéro paperasse.

Le truc est assez simple : à chaque fois que j'ai une ordonnance ou un document administratif, juste je prends la photo, et je n'ai pas besoin de les classer, de les ranger, de ne pas les perdre, etc.

Donc ça change beaucoup de choses.

Le fait que c'est simple, facile, utile, tout le monde adore.

Il y a beaucoup d'accompagnement, beaucoup d'informations qui sont transmises. Ça apporte de la valeur pour ceux qui doivent créer des entreprises, parce qu'au début, je pense qu'on ne sait pas ce qu'il faut faire à 100 %.

J'ai eu besoin de changer de lunettes récemment. De manière naturelle, je suis allé chez l'opticien, et j'ai un peu vu la complexité que c'était, parce qu'il fallait faire des devis, ça prenait beaucoup de temps.

En parallèle, j'ai vu que sur Alan, il y avait cette proposition d'avoir des lunettes faites à travers le téléphone. Donc naturellement,  je me suis dirigé vers cette option-là, et voilà, elles sont sur le nez, donc tout va bien.

Clairement, Alan me fait gagner du temps. Tout est digital. La disponibilité des conseillers, c'est un bonus, dans le sens où la plateforme elle-même  est très intuitive, facile d'utilisation.

On sait exactement où on peut trouver l'information. Donc c'est quand même dur de revenir en arrière.

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Foire aux questions

Est-ce que je suis obligé de souscrire à une mutuelle en tant qu'auto-entrepreneur ?

Non, la souscription à une mutuelle n'est pas obligatoire en tant qu'auto-entrepreneur, mais cela est fortement recommandé pour couvrir vos dépenses de santé non remboursées par la Sécurité Sociale.

Comment choisir une assurance santé en tant qu'auto-entrepreneur ?

Il est conseillé de comparer les différentes offres de complémentaire santé et choisir celle qui convient le mieux à vos besoins de santé tout en respectant votre budget. Un service client performant est également un point non négligeable dans le choix de son assurance santé.

Quel est le régime social d’un auto-entrepreneur ?

L'auto-entrepreneur relève du régime social de la CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie), tout comme les salariés et les étudiants. Avant cela, il était rattaché au RSI (Régime Social des Indépendants).

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Mis à jour le 24/01/2023

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