Quelle mutuelle choisir quand on est auto-entrepreneur ?

En tant qu'auto-entrepreneur, vous ne bénéficiez pas de la mutuelle obligatoire d’entreprise. Il est donc essentiel de souscrire à une assurance santé pour rembourser partiellement ou en totalité vos frais de santé.

Ainsi, même si un auto-entrepreneur n’a pas l’obligation de prendre un contrat de complémentaire santé, cela est vivement recommandé, afin de limiter les dépenses de santé non remboursées par la Sécurité Sociale.

C’est la nature de votre activité d'auto-entrepreneur qui vous permet de savoir si vous avez besoin de souscrire une assurance santé : 

• si votre auto-entrepreneuriat est votre activité principale, il vous faudra choisir une mutuelle santé pour indépendants et travailleurs non salariés ;

• si elle représente une activité secondaire vous permettant un complément de salaire, alors vous devrez choisir une assurance adaptée à votre profil principal.

Rencontre avec Kévin, co-gérant de FYVE, qui a choisi d'être couvert par Alan en tant qu'auto-entrepreneur :

Dans le cas où vous avez besoin d'une complémentaire santé pour votre statut d’auto-entrepreneur, vous aurez plusieurs solutions à votre portée.

Choisir une mutuelle individuelle, en contrat Madelin

Il est possible de souscrire à une mutuelle individuelle en tant qu’auto-entrepreneur afin de couvrir vos dépenses de santé. Dans ce cas, vous pouvez opter pour l’assureur de votre choix (comme Alan 😇) et l’offre que vous souhaitez en fonction de votre situation de de vos besoins. Prenez bien le temps de comparer les garanties et services inclus.

Avec un statut d’auto-entrepreneur, vous pouvez bénéficier d’un contrat loi Madelin, même s’il n’offre pas les mêmes avantages fiscaux que pour les autres statuts TNS (Travailleur Non Salarié).  En effet, un auto-entrepreneur ne peut pas déduire les cotisations de son chiffre d'affaires en étant soumis aux régimes micro-BIC ou micro-BNC.

S’affilier à la mutuelle de son conjoint en tant qu’ayant-droit

Vous pouvez choisir de vous affilier au contrat de mutuelle de votre conjoint(e) en tant qu’ayant-droit. Vous aurez besoin de présenter certaines pièces justificatives pour prouver votre situation familiale.

Se rattacher à la mutuelle de votre conjoint vous permettra de bénéficier des mêmes avantages sociaux.

Il est important de prendre en compte vos besoins spécifiques en matière de couverture santé lorsque vous choisissez une mutuelle. Voici quelques éléments à considérer :

• Les garanties : assurez-vous que la mutuelle que vous choisissez couvre les plus grosses dépenses de santé que vous avez, et les risques auxquels vous êtes exposé en tant qu'auto-entrepreneur, tels que les accidents sur votre lieu de travail ou les maladies imprévues.

• Le coût : les mutuelles peuvent varier considérablement en termes de coût, alors assurez-vous de choisir une mutuelle qui convient à votre budget.

• La qualité du service client : choisissez une mutuelle qui a un bon service client, vous permettant de poser des questions et de résoudre des problèmes rapidement et efficacement.

Évaluez vos besoins en matière de couverture santé : Comme nous l'avons mentionné précédemment, les auto-entrepreneurs sont exposés à un certain nombre de risques professionnels qui peuvent entraîner des coûts importants en matière de santé. Assurez-vous de choisir une mutuelle qui couvre ces risques.

Comparez les différentes offres : il est important de comparer les différentes offres de mutuelles pour les auto-entrepreneurs avant de prendre votre décision. Assurez-vous de prendre en compte les garanties proposées, les coûts et les options de personnalisation.

Vérifiez les exclusions : assurez-vous de bien comprendre les exclusions de la mutuelle que vous envisagez de souscrire. Certaines mutuelles peuvent exclure certaines maladies ou certains traitements.

Prenez en compte les garanties liées aux risques professionnels : certains auto-entrepreneurs sont exposés à des risques professionnels spécifiques qui peuvent entraîner des coûts importants en matière de santé. Assurez-vous que la mutuelle que vous choisissez couvre ces risques.

Renseignez-vous et lisez des avis : cela vous permettra de prendre connaissance des avis positifs, comme négatifs, d’autres adhérents et comprendre si cette offre vous convient.

N'hésitez pas à demander des devis : faites des demandes de devis auprès de plusieurs assureurs pour comparer les garanties et les coûts.

Le prix de la mutuelle pour auto-entrepreneur varie en fonction de différents critères, tels que le niveau de couverture et le profil de l'assuré.

Retrouvez ci-dessous une estimation tarifaire de l'assurance santé Alan pour un auto-entrepreneur de 30 ans, en fonction de différents niveau de garanties :

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