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Quelle mutuelle choisir quand on est auto-entrepreneur ?
Souscrire une mutuelle quand on est entrepreneur peut être un véritable casse-tête. Pas de panique, on s’occupe de tout ! Retrouvez tous nos conseils pour choisir une mutuelle santé adaptée à vos besoins, tout en respectant votre budget.
- Les besoins spécifiques des auto-entrepreneurs en matière d’assurance santé
- Choisir sa mutuelle auto-entrepreneur : les critères clés à prendre en compte
- Combien coûte une mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?
- Les pièges à éviter lors du choix d’une mutuelle pour auto-entrepreneur
- Choisir Alan comme assurance santé pour auto-entrepreneur
Les besoins spécifiques des auto-entrepreneurs en matière d’assurance santé
Pourquoi prendre une mutuelle santé lorsqu’on est auto-entrepreneur ?
En tant qu’auto-entrepreneur, micro-entrepreneur, mais aussi freelance ou travailleur indépendant, vous assumez plusieurs rôles au quotidien : chef d’entreprise, RH, comptable… sans bénéficier des mêmes avantages que les salariés. Par exemple, vous ne pouvez pas prétendre à une mutuelle collective prise en charge par un employeur : vous devez donc souscrire une assurance santé.
Prendre soin de sa santé est important quand on travaille à son compte, puisque la couverture du régime général est très limitée pour les indépendants. Souscrire une mutuelle santé est donc indispensable : en cas de soucis de santé, vous êtes seul responsable de votre sécurité financière !
C’est obligatoire ?
Si elle n’est légalement pas obligatoire, la mutuelle individuelle pour les auto entrepreneurs est en réalité incontournable. Elle vous permet non seulement d’être mieux remboursé de vos frais de santé, puisque la mutuelle vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale, mais également de bénéficier d’une prise en charge étendue.
Si votre conjoint bénéficie d’une mutuelle entreprise performante, vous pouvez tout à fait demander à y être rattaché en tant qu’ayant droit. Vous bénéficierez par la suite des mêmes prestations, à un tarif souvent avantageux.
Choisir sa mutuelle auto-entrepreneur : les critères clés à prendre en compte
1️⃣ Faites le point sur vos besoins de santé pour définir le niveau de couverture
Plusieurs critères essentiels sont à garder à l’esprit pour dénicher un contrat adapté à votre situation professionnelle et votre budget.
Premièrement, prenez le temps de faire le point sur vos besoins de santé :
consultez-vous régulièrement des spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires ?
portez-vous des lunettes ?
avez-vous des besoins importants en frais dentaires ?
toutes ces questions vous aideront à définir vos besoins pour trouver une mutuelle adaptée.
2️⃣ Les garanties à regarder... et les exclusions
Une fois vos besoins définis, assurez-vous que la mutuelle que vous choisissez couvre les plus grosses dépenses de santé que vous avez, et les risques auxquels vous êtes exposé en tant qu'auto-entrepreneur, tels que les accidents sur votre lieu de travail ou les maladies imprévues.
🤕 En fonction de votre secteur d’activité, vous pouvez être exposé à des risques de santé accrus : il est donc indispensable de trouver une mutuelle qui prenne en compte les spécificités de votre métier et de votre statut d’indépendant.
La flexibilité des garanties est essentielle. Votre vie professionnelle peut évoluer rapidement, et une mutuelle adaptable vous permettra d’ajuster votre couverture en conséquence.
Enfin, n’oubliez pas de vérifier si vos ayants droit peuvent être rattachés à votre mutuelle : votre conjoint et vos enfants pourront ainsi bénéficier de la même couverture santé que vous.
3️⃣ Comparez et trouvez l’assurance santé adaptée
Il est important de demander plusieurs devis de mutuelle pour comparer différentes offres et choisir celle qui s’adapte le mieux à vos besoins, mais également à votre budget !
Pensez également à lire les avis clients : tous les commentaires, positifs comme négatifs, vous aideront à y voir plus clair et choisir la mutuelle qui vous convient le mieux !
En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez privilégier une mutuelle qui tient compte des spécificités liées à votre activité, tout en vous proposant une couverture personnalisable. Garder ces critères en tête vous aidera à choisir la mutuelle la plus adaptée à votre situation et à vos besoins
De nombreux facteurs font varier le coût de la mutuelle santé pour travailleur non-salarié. Selon la compagnie d’assurance choisie, les niveaux de garanties demandés et votre profil, vos cotisations peuvent passer du simple au double !
Simulation mutuelle auto-entrepreneur
Pour vous faire une idée plus précise, voici une simulation d'assurance santé chez Alan pour un auto-entrepreneur de 35 ans :
| Offre Alan | Alan Rubis | Alan Émeraude | Alan Saphir | Alan Diamant |
|---|---|---|---|---|
| Estimation prix | 44 € / mois | 58 € / mois | 80 € / mois | 108 € / mois |
| Remboursements consultations spécialistes | 100 % | 150 % | 200 % | 200 % |
| Remboursements lunettes | Jusqu’à 225€ | Jusqu’à 285€ | Jusqu’à 450€ | Jusqu’à 550€ |
| Consultations dentaires | 100 % | 200 % | 200 % | 400 % |
| Remboursements frais de séjour à l’hôpital | 100 % | 200 % | 300 % | 300 % |
| Forfait médecine douce | 50 € /an | 100 € /an | 120 € /an | 250 € /an |
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La loi Madelin pour les auto-entrepreneurs éligibles
Grâce à la loi Madelin, vous pouvez prétendre à une réduction d’impôt en déduisant vos cotisations de mutuelle de vos revenus imposables.
Attention toutefois, car cet avantage fiscal ne concerne que les travailleurs non-salariés (TNS). Si vous relevez du régime micro BIC ou BNC, vous bénéficiez déjà d’un abattement forfaitaire de vos revenus : la loi Madelin ne s’appliquera pas à votre contrat de mutuelle.
Bon à savoir : chez Alan, nos assurances pour les auto entrepreneurs sont des contrats Madelin. 😉
Les pièges à éviter lors du choix d’une mutuelle pour auto-entrepreneur
❌ Les exclusions de garanties
Avant de souscrire votre mutuelle, portez une attention toute particulière aux exclusions de garantie : selon votre activité professionnelle, certains frais médicaux pourraient ne pas être pris en charge. C’est également le cas pour certains traitements. Pour éviter toute mauvaise surprise en cas de pépin, assurez-vous d’avoir bien pris connaissance des conditions générales de votre contrat avant de le signer.
⌛️ Le délai de carence
Méfiez-vous également du délai de carence, cette période qui débute à la souscription de votre contrat et pendant laquelle vous ne pourrez pas bénéficier de certaines prestations. Selon les compagnies d’assurance, ce délai est plus ou moins long et varie entre 3 et 12 mois en fonction des garanties.
Heureusement, il est possible de trouver des mutuelles santé sans carence (comme Alan 😇), qui vous assurent une couverture immédiate dès la souscription !
➕ La franchise et les plafonds d’indemnisation
Les franchises constituent un autre point crucial à étudier. Elles représentent le montant qui restera à votre charge quoi qu’il arrive après l’intervention de votre mutuelle. Assurez-vous de comprendre clairement ces montants, car ils peuvent avoir un impact significatif sur le remboursement de vos frais médicaux.
Gardez également un œil sur les plafonds d’indemnisation. Ce sont les montants maximums que votre mutuelle prendra en charge pour certaines prestations, comme une nouvelle paire de lunettes ou des implants dentaires.
🧐 Par exemple, si vous portez des lunettes avec des verres très complexes, et donc coûteux, ou si vous envisagez un traitement d’orthodontie adulte, faites bien attention aux montants remboursés par votre mutuelle et ceux qui resteront à votre charge.
Choisir Alan comme assurance santé pour auto-entrepreneur
Chez Alan, souscrivez à notre assurance santé auto-entrepreneur en moins de 5 minutes et bénéficiez d’une couverture immédiate et de remboursements de vos soins de santé à la vitesse de l’éclair ! Petit plus : toutes nos formules sont éligibles au dispositif Madelin.
Rencontrez Kévin, co-gérant de FYVE, qui a choisi d'être couvert par Alan en tant qu'auto-entrepreneur :
Moi, c'est Kevin, j'ai 35 ans. J'ai cofondé Fyve en octobre 2019.
Chez Fyve, on place des consultants qui sont experts en événementiel sportif.
Ça change la vie d'avoir zéro paperasse.
Le truc est assez simple : à chaque fois que j'ai une ordonnance ou un document administratif, juste je prends la photo, et je n'ai pas besoin de les classer, de les ranger, de ne pas les perdre, etc.
Donc ça change beaucoup de choses.
Le fait que c'est simple, facile, utile, tout le monde adore.
Il y a beaucoup d'accompagnement, beaucoup d'informations qui sont transmises. Ça apporte de la valeur pour ceux qui doivent créer des entreprises, parce qu'au début, je pense qu'on ne sait pas ce qu'il faut faire à 100 %.
J'ai eu besoin de changer de lunettes récemment. De manière naturelle, je suis allé chez l'opticien, et j'ai un peu vu la complexité que c'était, parce qu'il fallait faire des devis, ça prenait beaucoup de temps.
En parallèle, j'ai vu que sur Alan, il y avait cette proposition d'avoir des lunettes faites à travers le téléphone. Donc naturellement, je me suis dirigé vers cette option-là, et voilà, elles sont sur le nez, donc tout va bien.
Clairement, Alan me fait gagner du temps. Tout est digital. La disponibilité des conseillers, c'est un bonus, dans le sens où la plateforme elle-même est très intuitive, facile d'utilisation.
On sait exactement où on peut trouver l'information. Donc c'est quand même dur de revenir en arrière.
25 000 entreprises de toutes tailles, des start-ups aux grandes entreprises, et des milliers d’indépendants font confiance à Alan pour leur protection santé.
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Foire aux questions
Légalement, la mutuelle santé n’est pas obligatoire. En revanche, elle est indispensable pour être mieux remboursé de ses frais de santé, surtout quand on est auto-entrepreneur ! La mutuelle vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale et prend souvent en charge des frais non remboursés, comme des séances de médecine douce.
Une bonne mutuelle auto-entrepreneur doit prendre en compte les spécificités de votre secteur d’activité, et s’adapter à vos besoins. Un bon service client ainsi qu’un remboursement rapide de vos frais de santé sont également des critères non négligeables.
Faites le point sur vos besoins et frais médicaux récurrents afin de ne souscrire qu’aux garanties qui vous sont indispensables. Comparez les offres du marché et n’hésitez pas à résilier votre contrat pour souscrire une mutuelle plus compétitive !