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La déduction fiscale pour les indépendants : ce qu'il faut savoir
Vous êtes travailleur indépendant ? Vous pouvez déduire vos cotisations de complémentaire santé de vos impôts. Concrètement, ça veut dire économiser jusqu'à 40% sur le coût de votre mutuelle.
Sommaire
Vous recherchez une assurance santé ?
La Loi Madelin en 3 questions
1. Pourquoi cette loi existe ?
En 1994, le gouvernement a créé la Loi Madelin pour aider les indépendants. Pourquoi ? Parce que contrairement aux salariés, vous ne bénéficiez pas :
- D'une mutuelle d'entreprise payée par un employeur
- D'une prévoyance automatique
- Du chômage
- D'une grosse retraite
L'idée : vous encourager à vous protéger vous-même, en vous offrant un coup de pouce fiscal.
2. Qu'est-ce que je peux déduire exactement ?
Vous pouvez déduire de vos impôts les cotisations de :
💊 Votre complémentaire santé (consultations, médicaments, lunettes, dentiste...)
🤕 Votre prévoyance (en cas d'arrêt de travail, invalidité ou décès)
👴 Votre retraite complémentaire (pour avoir plus quand vous arrêterez de travailler)
💶 Votre assurance chômage (si vous perdez votre activité)
3. Ça me fait économiser combien concrètement ?
Exemple simple :
Vous payez 100€/mois pour votre mutuelle = 1 200€/an
Avec la déduction fiscale (si vous êtes imposé à 30%) : → Vous récupérez environ 360€ sur vos impôts → Coût réel : 70€/mois au lieu de 100€
Pourquoi souscrire une complémentaire santé ?
Vous vous demandez peut-être : "Est-ce que j'en ai vraiment besoin ?"
Voici la réalité :
- La Sécu ne rembourse pas tout (seulement 70% des consultations, 80% de l'hôpital...)
- Certains soins ne sont pas du tout remboursés (ostéo, psychologue, médecine douce...)
- En moyenne, on dépense 3 100€ par an en soins de santé
Sans mutuelle, tout ça sort de votre poche.
Avec une bonne complémentaire santé :
- Vous êtes remboursé rapidement ✅
- Vous ne vous posez pas de questions avant d'aller chez le médecin ✅
- Votre budget est protégé en cas de pépin ✅
Lire aussi|Quelle mutuelle choisir lorsqu'on est freelance ?
Lire aussi|Mutuelle TNS : le guide complet pour bien la choisir !
Est-ce que je peux bénéficier de la déduction fiscale ?
Vous pouvez en bénéficier si vous êtes :
- Artisan ou commerçant (régime BIC) 👍
- Profession libérale (régime BNC) 👍
- Gérant non salarié (EURL, SARL, SELARL) 👍
- Associé d'une SNC ou société civile 👍
- Conjoint collaborateur 👍
Vous NE pouvez PAS en bénéficier si :
- Vous êtes auto-entrepreneur (régime micro-BIC ou micro-BNC) ❌
- Vous êtes exploitant agricole ❌
Pourquoi ? Ces régimes ont déjà des avantages fiscaux automatiques (abattement forfaitaire).
Combien je peux déduire ?
La formule (pas de panique, on vous explique) :
Vous pouvez déduire jusqu'à :
- 3,75% de votre bénéfice imposable
- + 7% du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale = 47 100€ en 2026)
- Maximum : 11 304€ par an
Le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) est un montant de référence utilisé pour calculer vos cotisations sociales et certaines prestations. En 2022, son montant est de 47 100 €.
Exemple concret :
Victor est consultant et gagne 40 000€ par an.
Il peut déduire :
- 3,75% de 40 000€ = 1 500€
- 7% de 47 100€ = 3 297€
- Total : 4 797€ maximum
Si sa mutuelle coûte 100€/mois (1 200€/an), il peut tout déduire.
Étape 1 : Choisir la bonne mutuelle
Votre complémentaire santé doit être "responsable".
Ça veut dire quoi ? Qu'elle respecte des garanties minimales fixées par l'État (notamment le "100% Santé" pour l'optique, le dentaire et les appareils auditifs).
Important : Vous devez souscrire via une association ou un groupement (contrat de groupe). C'est une condition obligatoire pour la déduction.
Chez Alan, on remplit toutes ces conditions. Vous êtes éligible à la déduction fiscale. 💰
Étape 2 : Payer vos cotisations toute l'année
Rien de spécial à faire, vous payez normalement chaque mois.
Étape 3 : Déclarer vos cotisations aux impôts
Quand vous faites votre déclaration d'impôts (en mai), vous déclarez ce que vous avez payé l'année précédente.
Gardez bien vos justificatifs !
Votre conjoint et vos enfants peuvent être couverts par votre mutuelle.
Par contre : Vous ne pouvez déduire leurs cotisations que s'ils sont au même régime que vous (Sécurité sociale des indépendants).
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Questions courantes
Non, malheureusement. Le régime micro (BIC ou BNC) n'est pas éligible à la Loi Madelin. Vous avez déjà un abattement forfaitaire à la place.
Demandez à votre assureur. Chez Alan, toutes nos offres pour TNS sont responsables.
Chez Alan : 5 minutes en ligne. Sans paperasse, sans délai de carence. On s'occupe même de résilier votre ancienne mutuelle.
Mis à jour le 21/01/2026
Publié le 21/01/2026
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