Devis de mutuelle d'entreprise : protégez vos salariés

• Pourquoi faire un devis de mutuelle d’entreprise ?
• Comment obtenir un devis de mutuelle d’entreprise ?
• Où peut-on obtenir un devis de mutuelle d’entreprise ?
• Bien comprendre un devis de mutuelle obligatoire
• De quoi dépend le prix d’une mutuelle d’entreprise ?
• Comment obtenir un devis de mutuelle d’entreprise chez Alan ?

Depuis 2016, la loi ANI oblige toutes les entreprises du secteur privé et associatif à proposer une complémentaire collective à leurs salariés.

🧐 Cependant, il n’est pas toujours évident de choisir l’assurance obligatoire la plus adaptée à l’entreprise et à ses salariés.  Entre obligations, besoins et budget, pas facile de faire un choix.

C’est pourquoi le devis de mutuelle d’entreprise est un document clé. Il vous aide à choisir le meilleur contrat collectif grâce à une vision globale des offres disponibles dans le secteur.  

Concrètement, c’est quoi un devis mutuelle d’entreprise ? Il s’agit d’un document gratuit et sans engagement, fourni par les assureurs. Y figure les éléments suivants 👇

• les références de l’entreprise et de l’assureur ;

• les niveaux de garanties et de remboursement ;

• le prix et les garanties des options ;

• le montant des cotisations ;

• les éventuels frais de gestion.

L’intérêt d’un devis mutuelle est de trouver la meilleure protection santé pour vos salariés en adéquation avec votre budget et vos obligations. En comparant différentes offres, l’employeur sonde facilement et rapidement les services, les garanties et les avantages de tel ou tel assureur. Il ne reste plus qu’à choisir la meilleure solution !

Notre conseil

Offrez des garanties de mutuelle et de prévoyance selon votre corps de métier. Par exemple, renforcez la garantie optique pour un travail récurrent sur ordinateur, optez pour un congé maternité supplémentaire si la majorité de vos salariés sont des femmes, etc. ! Un vrai plus pour vos salariés. 

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Pour établir votre devis de mutuelle d’entreprise, vous devez rassembler et transmettre à l’assureur quelques informations :

• le niveau de couverture souhaité sur les différents postes de soin (hospitalisation, dentaire, optique…) ;

• l’âge et le nombre de personnes à assurer ;

• la présence ou non d’ayants droit à assurer ;

• le régime social des assurés (régime général, agricole, TNS…) ;

• le type d’entreprise (TPE, PME, indépendant) : selon la configuration de votre entreprise, vos besoins en termes de mutuelle seront différents.

🤔 Et en termes de prévoyance ?

N’hésitez pas à demander un devis pour la prévoyance d’entreprise à votre assureur. Cela vous permet de mutualiser les efforts administratifs 😉 Chez Alan, nous proposons des contrats de prévoyance en complément de l’assurance santé uniquement.

À l’ère du digital et des comparateurs en ligne, vous pouvez obtenir un devis de mutuelle d’entreprise en une poignée de minutes :

• sur le site internet des assureurs : il vous suffit de remplir un formulaire avec vos informations et de valider votre demande. Ensuite, vous recevez un devis personnalisé dans votre boîte email ;

• en passant par un comparateur de mutuelle santé en ligne : en quelques minutes, vous obtenez un comparatif détaillé de plusieurs assureurs sur le site ;

• en agence ou par téléphone : l’assureur vous transmet par la suite une proposition par email ou par courrier.

🚨 Quelle que soit la méthode utilisée, veillez à obtenir des devis de plusieurs assureurs. Aujourd’hui, certaines assurances santé sont présentes uniquement en ligne et côté comparateur, selon le site choisi, vous obtiendrez juste les résultats de leurs mutuelles partenaires ! Notre conseil : mixez les différentes méthodes ou identifiez en amont les complémentaires spécialistes des contrats d’entreprise !

Les étapes pour faire un devis mutuelle d’entreprise en ligne :

1. Connectez-vous sur le site de l’assureur ou du comparateur

2. Remplissez le formulaire en ligne (attention à être le plus précis possible)

3. Validez votre demande de devis

4. Recevez votre devis personnalisé en quelques minutes

Les mutuelles et les assureurs sont tenus de fournir des devis de complémentaire santé le plus uniformes possible. Cela dans le but de faciliter la comparaison des différentes offres. 

Comment lire le devis d’une mutuelle d’entreprise ?

La plupart du temps, les devis de mutuelle d’entreprise sont présentés sous forme de tableau. Ce tableau de garantie est un élément fondamental du devis mutuelle et s’organise en 2 temps : 

👉 Les lignes du tableau correspondent aux garanties.

👉 Les colonnes indiquent les différentes formules avec le taux de remboursement (ou le forfait en euros) correspondant.

Lignes du devis mutuelle : les postes de soin

Chaque ligne du tableau de garantie reflète les futurs remboursements de soins des salariés. Elles indiquent la prise en charge mutuelle pour chaque poste de soin : 

• l’hospitalisation (frais de séjour, honoraires, forfait journalier hospitalier, frais de chirurgie et anesthésie, chambre particulière…) ;

• les soins dentaires (consultation, pose de prothèses dentaires…) ;

• les soins optiques (montures, verres, lentilles de contact…) ;

• les soins courants (consultation chez le médecin, médecine douce, actes médicaux, imagerie, médicaments…).

👍 Dans le cadre de la mutuelle d’entreprise, le contrat a pour obligation de contenir un panier de soins minimum. Les offres plus complètes (garanties en option, couverture des ayants droit…) constituent toutefois un réel avantage pour vos salariés. 

Colonnes du devis mutuelle : les remboursements

Face à chaque poste de soin, vous pouvez observer le niveau de remboursement mutuelle selon la formule choisie. Chaque offre de devis mutuelle contient une grille de garantie avec des termes très techniques. Il s’agit de la ligne de remboursement, exprimé soit en pourcentage, soit en forfait annuel. 

Il existe deux donc types de remboursement :

• la prise en charge en pourcentage (allant souvent de 100 % à 400 %). Ce taux s’applique au tarif de convention (TC) ou tarif de base de la Sécurité sociale (BRSS). 

• la prise en charge au forfait (montant fixe annuel ou mensuel). Ici, le remboursement se fait donc à hauteur du forfait disponible pour la période mentionnée.

BRSS et pourcentages : explications

Là encore, les sigles sont parfois difficiles à comprendre. En tant qu’employeur ou salarié, pas facile d’orienter son choix si on ne déchiffre pas les garanties. On vous explique les notions de base de remboursement et pourcentage 👀

1️⃣ Avant tout, notez que la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) est un prix fixé par l’Assurance maladie pour les différents actes médicaux. 

2️⃣ Puis, sur ce tarif, la Sécurité sociale rembourse un pourcentage. Au-delà, c’est la complémentaire santé qui intervient. 

3️⃣ Attention, il existe souvent une franchise médicale non remboursable (entre 0,50 € et 1 €) qui reste à la charge de l’assuré.

Prenons un exemple 💬

• Prix de la consultation chez un spécialiste : 95 €

• BRSS : 30 €

• Remboursement de la Sécurité sociale : 70 % de 30 € soit 21 €

• Chez Alan, on vous rembourse à 300 % pour une consultation chez un médecin spécialiste, vous serez donc remboursé 30 € x 300 % soit 90 € maximum.

• Prise en charge par l’assurance santé Alan : 90 € - 21 € - 1 € = 68 €

👀 La franchise de 1 € étant toujours obligatoire, il restera à votre charge 6 € à payer sur votre consultation de spécialiste.

Lorsque vous comparez les offres des différentes mutuelles, un des premiers éléments qui ressort, c’est le prix. Selon votre choix concernant les garanties, les avantages supplémentaires, le prix d’une mutuelle d’entreprise peut varier du simple au double ! 

Alors, qu’est-ce qui explique ces variations de prix : 

• Les garanties choisies : panier de soins minimum ou garanties renforcées (optique, dentaire, hospitalisation…).

• Les avantages en plus : forfait médecine douce, prise en charge des cures thermales, etc.

• Le profil des salariés : âge, nombre, catégorie socio- professionnelle (cadre et non cadre).

• Le lieu de l’entreprise : le prix d’une protection santé collective est plus élevé dans les grandes villes.

Il incombe à l’employeur de jongler entre le budget de sa société et la satisfaction de ses salariés en leur offrant une protection santé optimale. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les différentes offres à l’aide du devis mutuelle en ligne. En quelques clics, il est facile de trouver des contrats à garanties égales et donc d’appréhender au mieux les variations de prix !  

Devis mutuelle d’entreprise : attention aux pièges !

Attention à certains critères pour comparer les mutuelles d’entreprise du marché de façon efficace. Au-delà du prix, il existe d’autres éléments importants à considérer.

🙈 Ces indicateurs souvent invisibles sont parfois découverts après la souscription. Ne les négligez pas avant de faire votre choix !

Ces indicateurs souvent invisibles sont parfois découverts après la souscription. Il ne faut donc pas les négliger.

Chez Alan, on aime la transparence et la clarté. C’est pourquoi on vous dit tout, tout de suite 👇

• Le délai de carence : période qui suit la souscription d’un contrat ou d’une formule, durant laquelle l’adhérent n’est pas encore couvert. Avec Alan, il n’y a aucun délai de carence après la souscription ;

• Les exclusions de garantie : il s’agit des soins qui, dans tous les cas, ne seront pas pris en charge par les assurances santé. On vous dit clairement, dès le départ, ce qu’on couvre et ce qu’on ne couvre pas ;

• Le délai de remboursement : si vous ne devez retenir qu’un seul critère, ce serait celui-ci. Pouvoir être remboursé le plus rapidement possible est une priorité pour celui qui engage les frais ;

• La réactivité du service client ;

• Le remboursement des médecines douces : un avantage très apprécié des salariés.

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Alan, l’assurance employeur qui fait simple 

Retrouvez chez Alan tout ce que votre entreprise et ses salariés attendent d’une complémentaire santé :

• plus de paperasse, notre interface mobile simplifie les démarches de l’employeur et de ses salariés  ;

• vos salariés sont remboursés en un éclair  ;

• nos tarifs sont transparents  ;

• notre service client est réactif et disponible pour vous accompagner.