Comparer les mutuelles d’entreprise : à quoi faire attention ?

À la recherche d’une mutuelle d’entreprise, vous vous retrouvez vite perdu au milieu des nombreuses offres disponibles. Dans le secteur, la concurrence est rude, les assureurs et les complémentaires santé livrent une vraie bataille en termes de prix et de garanties. Alors comment vous y retrouver et faire le bon choix ?  C’est là qu’interviennent les comparateurs.

Le principe ? Un outil en ligne gratuit et simple d’utilisation vous permet d’obtenir en quelques minutes plusieurs devis d’assureurs différents. Les résultats obtenus se basent sur des critères renseignés par vous-même en amont 👇

1️⃣ Rendez-vous sur un comparateur en ligne.

2️⃣ Remplissez un questionnaire : caractéristiques de votre entreprise (nombre d’employés, type d’entreprise), profil des salariés (catégorie professionnelle, âge moyen), niveau de couverture souhaitée (hospitalisation, optique, dentaire), niveau de prise en charge des ayants-droit, etc.

3️⃣ Recevez les devis en quelques minutes : démarche gratuite et personnalisée.

Résultat : vous obtenez en quelques clics des propositions pour un contrat groupe avec les garanties incluses, le prix de la cotisation. Cela vous offre une vision à 360 degrés pour comparer rapidement les contrats à garanties égales.

👉 Il vous suffit ensuite d’analyser en détail les résultats obtenus. C’est là qu’il faut prêter attention aux petits détails au-delà du tarif proposé. L’objectif est de trouver un contrat qui offre une bonne sécurité en matière de protection sociale à vos salariés tout en respectant le budget de l’entreprise ! 

En tant qu’employeur, il vous revient de mettre en place une assurance santé collective pour vos salariés. 

Pour ce faire, vous devrez choisir un contrat adapté aux besoins de votre équipe et qui respecte les exigences de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel). 

Choisir une mutuelle d’entreprise avantageuse vous permet de :

Mais pour y parvenir, rien ne doit être laissé au hasard. Vous devez passer au crible les offres du marché en optant pour le meilleur rapport qualité-prix.

Un travail qui peut prendre des heures si vous devez contacter les assureurs un par un. Et le temps en entreprise est précieux, d’où l’avantage du comparateur en ligne 👍

Comparer les mutuelles avec un outil en ligne est donc un gain de temps. En 5 minutes, on obtient plusieurs offres de contrat groupe en accord avec son budget : séduisant ? Mais, attention quand même à plusieurs paramètres 👀

✅ Les comparateurs de mutuelles d’entreprise ont l’avantage d’être rapides à utiliser, efficaces, gratuits et sans engagement. 

Sur la toile, certains comparateurs de mutuelles d’entreprise fonctionnent avec des partenariats rémunérés par les compagnies d’assurance ou liens d’affiliations.

❌ Résultat : vous n’accédez pas aux offres de toutes les mutuelles, mais seulement à celles des assureurs partenaires.

Lorsque c’est le cas, prenez du recul, et n’hésitez pas à retenir uniquement les caractéristiques qui vous intéressent. Il est recommandé de ne pas se laisser émouvoir par les avis tranchés des auteurs. 

Un bon comparateur de mutuelles d’entreprise doit rester objectif ! 👌

Lorsque les comparateurs de mutuelles d’entreprise en ligne ne répondent pas à vos attentes, d’autres possibilités s’offrent à vous pour comparer les contrats :

1️⃣ Faire une simulation en ligne sur le site des assureurs. Par exemple, Alan vous permet de recevoir un devis personnalisé par mail en vous guidant depuis l’espace dédié à l’assurance santé collective.

2️⃣ Faire appel à un courtier en assurance : cet expert en mutuelle santé peut vous aider à comparer les contrats et vous soulager de certaines interrogations. Il peut aussi vous faire profiter de tarifs préférentiels grâce à ses négociations avec les assureurs. Toutefois, il faut se rappeler que le courtier est généralement rémunéré à la commission.

Voici ce que les dirigeants ou DRH doivent prendre en compte avant de souscrire une mutuelle collective pour leurs collaborateurs. 👇

La loi ANI impose aux employeurs de souscrire une mutuelle d’entreprise dite « responsable ». En d’autres termes, un contrat d’assurance santé qui respecte un cahier des charges fixé par décret.

Ce type de formule favorise le respect du parcours de soins coordonnés, offre des garanties minimales et des plafonds sur certains postes de soins.

📆 Depuis 2019, les contrats responsables intègrent la réforme 100 % Santé qui améliore la prise en charge de certains frais de santé (optique, dentaire et auditif).

Outre la législation, une mutuelle employeur doit respecter les exigences de la convention collective ou des accords de branches signés dans l’entreprise (si elle y est soumise). 

👍 Néanmoins, le dirigeant reste libre de comparer et choisir l’assureur gestionnaire du contrat.

La loi ANI de 2016 oblige les employeurs à souscrire une mutuelle collective avec un socle de garantie minimum. C’est la sécurité de garantir un bon niveau de protection sociale aux salariés. Mais, l’entreprise peut tout à fait décider d’augmenter la prise en charge.

Dans tous les cas, il est impératif de souscrire un contrat collectif dit “responsable” et de respecter les garanties légales. 

Avant de souscrire un contrat pour l’ensemble de votre entreprise, vous devrez être incollable sur la lecture d’un tableau de garanties. 

Cet élément est un outil clé qui vous permet de comparer les mutuelles d’entreprise sur les différents postes de soins :

Si la cotisation est un critère important pour le salarié assuré, elle l’est tout autant pour l’employeur.

En effet, dans le cadre de la mutuelle d’entreprise obligatoire, vous devez prendre en charge au moins la moitié de la cotisation de vos effectifs. 

Si vous le souhaitez, vous pouvez également prendre en charge une part plus importante pour soulager et satisfaire vos collaborateurs. 

L’objectif est donc de trouver un contrat collectif au meilleur rapport qualité-prix.

Les délais de remboursement d’une complémentaire santé représentent un critère primordial. 

De plus, d’autres éléments relatifs aux modalités de remboursement sont à prendre en compte, comme la possibilité d’envoyer les justificatifs en ligne.

Si certaines mutuelles d’entreprise remboursent sous 15 jours, on considère qu’un remboursement est rapide lorsqu’il intervient dans un délai inférieur à 5 jours.

Certaines complémentaires santé appliquent un délai de carence obligatoire avant de prendre en charge les assurés, pouvant aller jusqu’à 12 mois. 

❌ Mais attention, un contrat responsable (donc une mutuelle d’entreprise) ne doit pas imposer de délai de carence. 

Enfin, vous devrez également être attentif aux exclusions ou franchises des mutuelles d’entreprise à comparer.

Choisir une mutuelle d’entreprise qui offre la possibilité d’augmenter les garanties souscrites est un point positif (renfort du niveau de couverture sur certains postes de soins). 

Par ailleurs, la prise en charge des ayants droit (conjoints ou enfants) n’est pas obligatoire. Ce critère optionnel représente parfois un avantage non négligeable selon la composition de la famille. 

Alan est une assurance santé collective qui met en valeur les avantages de notre système de soin. 

En choisissant une mutuelle d’entreprise comme Alan, vous simplifiez les démarches de prise en charge ainsi que la compréhension du système pour vos salariés.

Chez Alan, nous avons à cœur de rendre le système de soins plus accessible et plus compréhensible. L’objectif est d’éviter que les patients abandonnent l’idée de se faire soigner à cause de la complexité des démarches.

Alan fait gagner du temps aux dirigeants, DRH et salariés en simplifiant les procédures de remboursement grâce à :