Comparer les mutuelles d’entreprise : à quoi faire attention ?

En tant qu’employeur, il vous revient de mettre en place une assurance santé collective pour vos salariés. 

Pour ce faire, vous devrez choisir un contrat adapté aux besoins de votre équipe et qui respecte les exigences de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel). 

Choisir une mutuelle d’entreprise avantageuse vous permet de :

• fidéliser vos effectifs ;

• attirer de nouveaux talents ;

• valoriser votre image de marque ;

• témoigner de la bonne santé de l’entreprise.

Mais pour y parvenir, rien ne doit être laissé au hasard. Vous devez passer au crible les offres du marché en optant pour le meilleur rapport qualité-prix.

Comparateur de mutuelles d’entreprise : un outil gratuit et avantageux 

Les comparateurs de mutuelles d’entreprise ont l’avantage d’être rapides à utiliser, efficaces, gratuits et sans engagement. 

✅ Ils vous permettent de comparer les offres du marché pour obtenir un devis en quelques clics. 

Après avoir visualisé les contrats, il vous suffit de compléter un formulaire personnalisé afin de renseigner les besoins de votre entreprise.

Attention au manque de neutralité de certains comparateurs !

Sur la toile, certains comparateurs de mutuelles d’entreprise fonctionnent avec des partenariats rémunérés par les compagnies d’assurance ou liens d’affiliations. 

Lorsque c’est le cas, prenez du recul, et n’hésitez pas à retenir uniquement les caractéristiques qui vous intéressent. Il est recommandé de ne pas se laisser émouvoir par les avis tranchés des auteurs. 

Un bon comparateur de mutuelles d’entreprise doit rester objectif ! 👌

Quelles sont les solutions autres que les comparateurs de mutuelles d’entreprise ?

Lorsque les comparateurs de mutuelles d’entreprise en ligne ne répondent pas à vos attentes, d’autres possibilités s’offrent à vous pour comparer les contrats :

1️⃣ Faire une simulation en ligne sur le site des assureurs. Par exemple, Alan vous permet de recevoir un devis personnalisé par mail en vous guidant depuis l’espace dédié à l’assurance santé collective.

2️⃣ Faire appel à un courtier en assurance : cet expert en mutuelle santé peut vous aider à comparer les contrats et vous soulager de certaines interrogations. Il peut aussi vous faire profiter de tarifs préférentiels grâce à ses négociations avec les assureurs. Toutefois, il faut se rappeler que le courtier est généralement rémunéré à la commission.

Voici ce que les dirigeants ou DRH doivent prendre en compte avant de souscrire une mutuelle collective pour leurs collaborateurs. 👇

Le respect de la législation

La loi ANI impose aux employeurs de souscrire une mutuelle d’entreprise dite « responsable ». En d’autres termes, un contrat d’assurance santé qui respecte un cahier des charges fixé par décret.

Ce type de formule favorise le respect du parcours de soins coordonnés, offre des garanties minimales et des plafonds sur certains postes de soins.

📆 Depuis 2019, les contrats responsables intègrent la réforme 100 % Santé qui améliore la prise en charge de certains frais de santé (optique, dentaire et auditif).

Le respect de la convention collective

Outre la législation, une mutuelle employeur doit respecter les exigences de la convention collective ou des accords de branches signés dans l’entreprise (si elle y est soumise). 

👍 Néanmoins, le dirigeant reste libre de comparer et choisir l’assureur gestionnaire du contrat.

Le tableau de garanties

Avant de souscrire un contrat pour l’ensemble de votre entreprise, vous devrez être incollable sur la lecture d’un tableau de garanties. 

Cet élément est un outil clé qui vous permet de comparer les mutuelles d’entreprise sur les différents postes de soins :

• 🚑 l’hospitalisation : soins et honoraires hospitaliers, forfait journalier hospitalier, remboursement de la chambre particulière ;

• 👨‍⚕️ les soins courants : consultations des médecins généralistes et spécialistes, remboursement des médicaments, radiologie, analyses médicales ;

• 👀 les frais optiques : lunettes (montures, verres), lentilles ;

• 🦷 les frais dentaires : prothèses, orthodontie ;

• 💆‍♀️ les médecines douces : ostéopathie, prévention.

Le prix des cotisations

Si la cotisation est un critère important pour le salarié assuré, elle l’est tout autant pour l’employeur.

En effet, dans le cadre de la mutuelle d’entreprise obligatoire, vous devez prendre en charge au moins la moitié de la cotisation de vos effectifs. 

Si vous le souhaitez, vous pouvez également prendre en charge une part plus importante pour soulager et satisfaire vos collaborateurs. 

L’objectif est donc de trouver un contrat collectif au meilleur rapport qualité-prix.

Les modalités de remboursement

Les délais de remboursement d’une complémentaire santé représentent un critère primordial. 

De plus, d’autres éléments relatifs aux modalités de remboursement sont à prendre en compte, comme la possibilité d’envoyer les justificatifs en ligne.

Si certaines mutuelles d’entreprise remboursent sous 15 jours, on considère qu’un remboursement est rapide lorsqu’il intervient dans un délai inférieur à 5 jours.

Les limites d’une mutuelle d’entreprise

Certaines complémentaires santé appliquent un délai de carence obligatoire avant de prendre en charge les assurés. 

❌ Mais attention, un contrat responsable (donc une mutuelle d’entreprise) ne doit pas imposer de délai de carence. Parfois, le délai de carence de certains contrats peut aller jusqu’à 12 mois.

Enfin, vous devrez également être attentif aux exclusions ou franchises des mutuelles d’entreprise à comparer.

Les critères complémentaires 

Choisir une mutuelle d’entreprise qui offre la possibilité d’augmenter les garanties souscrites est un point positif (renfort du niveau de couverture sur certains postes de soins). 

Par ailleurs, la prise en charge des ayants droit (conjoints ou enfants) n’est pas obligatoire. Ce critère optionnel représente parfois un avantage non négligeable selon la composition de la famille. 

Comparateur de mutuelles d’entreprise : le classement des meilleurs contrats

L’Argus de l’assurance a réalisé un classement des 10 meilleures mutuelles d’entreprise pour 2021 👇

1. Harmonie Mutuelle 

2. MGEN 

3. Aésio Mutuelle

4. La Mutuelle Générale

5. Apivia Macif Mutuelle

6. MNT

7. MNH

8. Unéo

9. Viasanté Mutuelle

10. Mutuelle Malakoff Humanis

Alan n'est pas dans le classement, parce que nous ne sommes pas une mutuelle : nous sommes une assurance santé. 💚

👉 S’il existe un classement des mutuelles d’entreprise les plus réputées, toutes ne seront pas forcément adaptées à vos salariés. Il vaut mieux privilégier des critères personnalisés en fonction des besoins de vos effectifs.

Alan est une assurance santé collective de dernière génération qui met en valeur les avantages de notre système de soin. 

En choisissant une mutuelle d’entreprise comme Alan, vous simplifiez les démarches de prise en charge ainsi que la compréhension du système pour vos salariés.

Chez Alan, nous avons à cœur de rendre le système de soins plus accessible et plus compréhensible. L’objectif est d’éviter que les patients abandonnent l’idée de se faire soigner à cause de la complexité des démarches.

Alan fait gagner du temps aux dirigeants, DRH et salariés en simplifiant les procédures de remboursement grâce à :

• une interface complète et simple à piloter. Elle permet par exemple de gérer simplement l’arrivée et le départ des salariés ;

• une application mobile qui permet d’envoyer ses factures via un smartphone pour obtenir un remboursement dans un temps record ;

• un service client réactif qui répond en moins de 24 h.

Foire aux questions