Meilleure mutuelle d’entreprise : choisir la meilleure couverture pour vos salariés

• Quel est le classement des meilleures mutuelles d’entreprise ?
• Comment choisir la meilleure mutuelle d’entreprise ?
• Les critères pour choisir la meilleure mutuelle d’entreprise
• Quelle est la meilleure assurance santé collective ?

Selon le classement de l’Argus de l’assurance, les 10 meilleures mutuelles d’entreprise pour 2021 sont les suivantes :

1. Harmonie Mutuelle 

2. MGEN 

3. Aésio Mutuelle

4. La Mutuelle Générale

5. Apivia Macif Mutuelle

6. MNT

7. MNH

8. Unéo

9. Viasanté Mutuelle

10. Mutuelle Malakoff Humanis

Notez que ce classement représente un avis général. Ainsi, ces mutuelles d’entreprise ne seront pas forcément adaptées aux besoins de toutes les entreprises et de leurs salariés. 

On vous explique comment préciser votre recherche pour choisir la mutuelle d’entreprise qui vous correspond le mieux 👇

Avant de souscrire une mutuelle collective, vous devrez associer les besoins de l’entreprise au contrat le plus adapté.

Identifiez les besoins de l’entreprise

La composition du personnel 

Pour déterminer la mutuelle d’entreprise la plus adaptée à vos salariés, il est essentiel de mettre en évidence les besoins de l’entreprise.

Aussi, vous devrez prendre en compte les éléments suivants :

• le nombre de salariés ;

• leur moyenne d’âge ;

• leur situation familiale (marié, célibataire, nombre d’enfants…).

La taille de l’entreprise

Petite et grosse structure n’ont pas les mêmes attentes en matière de mutuelle d’entreprise :

➡ Il est plus évident pour une petite entreprise de recenser les postes de santé les plus importants pour chaque salarié (optique, dentaire, hospitalisation…). 

➡ En revanche, les grandes entreprises ont tendance à privilégier les contrats avec des options, que chaque salarié peut moduler selon ses besoins.

Le secteur d’activité

Certaines mutuelles ou assurances santé sont plus à même de répondre aux besoins des métiers à risques (risque physique, maladie, exposition à des matériaux dangereux…). 

L’hôtellerie, la restauration ou le bâtiment, par exemple, présentent plus de pénibilité pour le salarié. Ainsi, certains postes de soins devront être pris en compte dans leur contrat collectif (ostéopathie, hospitalisation…).

Après avoir identifié les besoins de vos salariés, vous pourrez vous attarder sur les critères propres au contrat. Tous ces éléments vous permettront de comparer les mutuelles d’entreprise du marché.

Les critères financiers

Les critères financiers sont aussi importants pour l’employeur que pour son salarié. 

En effet, si la législation vous impose la prise en charge d’au moins 50 % de la cotisation mutuelle, le salarié appréciera aussi que sa part de cotisation soit la moins élevée possible.

📌 Vous devrez donc passer au crible les conditions suivantes :

• la pratique du tiers payant afin d’éviter l’avance de frais par les salariés ;

• le coût de la cotisation ;

• les délais de carence.

Les critères de remboursement

Les modalités de remboursement de la mutuelle représentent un élément clé, notamment pour le salarié. En effet, vos salariés apprécieront que le processus de remboursement soit simple et rapide. 

📌 Les critères à relever sont les suivants :

• les délais de remboursement ;

• la facilité à trouver les informations liées aux remboursements ;

• le mode d’envoi des justificatifs.

Les critères liés aux garanties 

Bien que chaque salarié possède des besoins de santé qui lui sont propres, la meilleure mutuelle d’entreprise doit répondre à la fois aux obligations réglementaires et aux attentes de chacun.

📌 Pour ce faire, vous pourrez étudier les critères suivants :

• la couverture minimale obligatoire (contrat responsable, panier de soin minimal) ;

• le niveau de garantie (dentaire, optique, hospitalisation…) ;

• le coût du renfort facultatif (pour une couverture supplémentaire aux frais du salarié) ;

• la prise en charge des médecines douces ;

• les exclusions de garanties.

Les services complémentaires

Certains critères, qui paraissent secondaires au départ, vous aideront à faire la différence entre deux devis de mutuelle. 

📌 Pour cela, il conviendra d’analyser les critères suivants :

• la possibilité de rattachement des ayants droit (conjoint, enfants) ;

• la qualité du service en ligne ;

• une interface en ligne simple et ludique ;

• la réactivité et la disponibilité du service client.

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Si la législation impose aux entreprises de souscrire une complémentaire santé collective pour leurs salariés, tous les contrats ne sont pas à proprement parler des mutuelles santé. 

Explications. 💬

Quelle est la différence entre mutuelle et assurance santé ?

On a tendance à utiliser le terme « mutuelle » pour parler du contrat d’assurance santé. 

Mais pour être plus précis, la mutuelle est un organisme à but non lucratif soumis au code de la mutualité. Elle doit être inscrite au registre national des mutuelles. 

De leur côté, les assurances santé sont régies par le code des assurances et ont une structure différente (salariés, dirigeants, actionnaires). 

✅ Néanmoins, mutuelle et assurance santé mettent toutes deux à disposition de leurs adhérents un contrat d’assurance : la complémentaire santé. 

Comment choisir la meilleure assurance santé collective ?

Mutuelle d’entreprise ou assurance santé collective proposent toutes les deux des complémentaires santé collectives. Les critères pour choisir la meilleure assurance santé collective sont donc les mêmes.

📌 Vous devrez étudier en détail les critères :

• financiers ;

• de remboursement ;

• de garanties ;

• des options supplémentaires.

Pourquoi choisir la meilleure assurance santé collective ? L’exemple Alan

Pour mieux comprendre en quoi une assurance santé collective peut vous aider au quotidien, prenons l’exemple d’Alan. 

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