Assurance santé
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Depuis 2016, tous les employeurs doivent proposer une mutuelle collective à leurs salariés. Revenons sur le classement des meilleures mutuelles d’entreprise et les critères à analyser avant de souscrire une assurance santé.
Selon le classement de l’Argus de l’assurance, les 10 meilleures mutuelles d’entreprise pour 2021 sont les suivantes :
Harmonie Mutuelle
MGEN
Aésio Mutuelle
La Mutuelle Générale
Apivia Macif Mutuelle
MNT
MNH
Unéo
Viasanté Mutuelle
Mutuelle Malakoff Humanis
Notez que ce classement représente un avis général. Ainsi, ces mutuelles d’entreprise ne seront pas forcément adaptées aux besoins de toutes les entreprises et de leurs salariés.
On vous explique comment préciser votre recherche pour choisir la mutuelle d’entreprise qui vous correspond le mieux 👇
Avant de souscrire une mutuelle collective, vous devrez associer les besoins de l’entreprise au contrat le plus adapté.
Identifiez les besoins de l’entreprise
Pour déterminer la mutuelle d’entreprise la plus adaptée à vos salariés, il est essentiel de mettre en évidence les besoins de l’entreprise.
Aussi, vous devrez prendre en compte les éléments suivants :
le nombre de salariés ;
leur moyenne d’âge ;
leur situation familiale (marié, célibataire, nombre d’enfants…).
Petite et grosse structure n’ont pas les mêmes attentes en matière de mutuelle d’entreprise :
➡ Il est plus évident pour une petite entreprise de recenser les postes de santé les plus importants pour chaque salarié (optique, dentaire, hospitalisation…).
➡ En revanche, les grandes entreprises ont tendance à privilégier les contrats avec des options, que chaque salarié peut moduler selon ses besoins.
Certaines mutuelles ou assurances santé sont plus à même de répondre aux besoins des métiers à risques (risque physique, maladie, exposition à des matériaux dangereux…).
L’hôtellerie, la restauration ou le bâtiment, par exemple, présentent plus de pénibilité pour le salarié. Ainsi, certains postes de soins devront être pris en compte dans leur contrat collectif (ostéopathie, hospitalisation…).
Avant de souscrire une mutuelle d’entreprise, vous devrez consulter la convention collective ou l’accord de branche associé. Certaines obligations et négociations spécifiques peuvent y être indiquées.
Après avoir identifié les besoins de vos salariés, vous pourrez vous attarder sur les critères propres au contrat. Tous ces éléments vous permettront de comparer les mutuelles d’entreprise du marché.
Les critères financiers sont aussi importants pour l’employeur que pour son salarié.
En effet, si la législation vous impose la prise en charge d’au moins 50 % de la cotisation mutuelle, le salarié appréciera aussi que sa part de cotisation soit la moins élevée possible.
📌 Vous devrez donc passer au crible les conditions suivantes :
la pratique du tiers payant afin d’éviter l’avance de frais par les salariés ;
le coût de la cotisation ;
les délais de carence.
Les modalités de remboursement de la mutuelle représentent un élément clé, notamment pour le salarié. En effet, vos salariés apprécieront que le processus de remboursement soit simple et rapide.
📌 Les critères à relever sont les suivants :
les délais de remboursement ;
la facilité à trouver les informations liées aux remboursements ;
le mode d’envoi des justificatifs.
Bien que chaque salarié possède des besoins de santé qui lui sont propres, la meilleure mutuelle d’entreprise doit répondre à la fois aux obligations réglementaires et aux attentes de chacun.
📌 Pour ce faire, vous pourrez étudier les critères suivants :
la couverture minimale obligatoire (contrat responsable, panier de soin minimal) ;
le niveau de garantie (dentaire, optique, hospitalisation…) ;
le coût du renfort facultatif (pour une couverture supplémentaire aux frais du salarié) ;
la prise en charge des médecines douces ;
les exclusions de garanties.
Certains critères, qui paraissent secondaires au départ, vous aideront à faire la différence entre deux devis de mutuelle.
📌 Pour cela, il conviendra d’analyser les critères suivants :
la possibilité de rattachement des ayants droit (conjoint, enfants) ;
la qualité du service en ligne ;
une interface en ligne simple et ludique ;
la réactivité et la disponibilité du service client.
Au-delà de l’obligation légale, opter pour une bonne mutuelle collective renforce votre image de marque employeur. Autrement dit, un atout non négligeable qui aide à fidéliser et attirer de nouveaux talents dans l’entreprise.
Si la législation impose aux entreprises de souscrire une complémentaire santé collective pour leurs salariés, tous les contrats ne sont pas à proprement parler des mutuelles santé.
Explications. 💬
On a tendance à utiliser le terme « mutuelle » pour parler du contrat d’assurance santé.
Mais pour être plus précis, la mutuelle est un organisme à but non lucratif soumis au code de la mutualité. Elle doit être inscrite au registre national des mutuelles.
De leur côté, les assurances santé sont régies par le code des assurances et ont une structure différente (salariés, dirigeants, actionnaires).
✅ Néanmoins, mutuelle et assurance santé mettent toutes deux à disposition de leurs adhérents un contrat d’assurance : la complémentaire santé.
L’employeur peut librement choisir entre le contrat d’une mutuelle et celui d’une assurance santé. L’essentiel est que la formule souscrite respecte les conditions réglementaires.
Mutuelle d’entreprise ou assurance santé collective proposent toutes les deux des complémentaires santé collectives. Les critères pour choisir la meilleure assurance santé collective sont donc les mêmes.
📌 Vous devrez étudier en détail les critères :
financiers ;
de remboursement ;
de garanties ;
des options supplémentaires.
Pour mieux comprendre en quoi une assurance santé collective peut vous aider au quotidien, prenons l’exemple d’Alan.
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Les salariés retrouvent la maîtrise de leur santé. Par exemple, la fonction « chat avec un médecin » leur permet de répondre en un instant à leurs questions médicales ;
Alan est plus qu’une assurance santé collective, c’est un partenaire santé. Entre autres, Alan Maps permet aux adhérents de localiser un médecin bien remboursé sur leur secteur ;
L’application est simple et ludique. Elle permet à vos salariés d’envoyer leurs factures et d’être remboursés en un éclair⚡ ;
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Pour bien choisir votre mutuelle, vous devez faire attention à vos besoins. Cela vous aidera dans le choix de votre mutuelle. Ensuite, il est impératif de comparer les offres afin de trouver une mutuelle avec le meilleur rapport qualité/prix.
La meilleure assurance santé est tout simplement celle qui conviendra le mieux à votre entreprise. Observez les attentes de vos salariés, leur contrat de travail mais aussi leur âge pour déterminer les garanties utiles. Prenez également en compte le budget de l’entreprise. Pour bien choisir, n’hésitez pas à comparer les mutuelles et à demander des devis.
Choisissez des garanties en fonction de vos besoins. Si les garanties sont les principaux critères à analyser, les délais de carence, les exclusions de garanties et les options facultatives sont à prendre en compte dans le choix de votre mutuelle.