En tant qu'auto-entrepreneur, vous jonglez dĂ©jĂ avec mille responsabilitĂ©s. Alors quand il s'agit de choisir une mutuelle TNS, le tarif devient une question cruciale ! đž
Dans cet article complet, on décortique tout ce qui influence la mutuelle auto-entrepreneur et son tarif. Vous découvrirez les vraies fourchettes de prix, les astuces pour économiser, et surtout comment faire le bon choix selon votre profil.
Sommaire
Vous recherchez une assurance santé ?
Qui souhaitez-vous couvrir ?
Combien de salariés avez-vous ?
Entre 45⏠et 150⏠par mois selon les garanties, la mutuelle auto-entrepreneur et son tarif varie Ă©normĂ©ment. Autrement dit, si vous vous demandez le prix d'une mutuelle pour un auto-entrepreneur, la rĂ©ponse oscille dans cette fourchette en fonction de vos besoins. Mais comment s'y retrouver dans cette jungle tarifaire ? Comment ĂȘtre sĂ»r de ne pas payer trop cher pour une couverture insuffisante... ou Ă l'inverse, de ne pas sous-estimer vos besoins ?
La rĂ©alitĂ©, c'est que 70% des auto-entrepreneurs sous-estiment le coĂ»t rĂ©el d'une bonne protection santĂ©. RĂ©sultat : ils se retrouvent avec des surprises dĂ©sagrĂ©ables au moment de se faire soigner ! đ°
đ Spoiler alert : il existe des solutions pour diviser votre facture par deux tout en gardant une excellente couverture !
La mutuelle auto-entrepreneur et son tarif dĂ©pend avant tout du niveau de garanties souhaitĂ©. Pour information, ces repĂšres valent aussi pour le prix d'une mutuelle pour un micro-entrepreneur, Ă©tant donnĂ© quâil sâagit de la mĂȘme structure. Voici les fourchettes observĂ©es sur le marché :
Niveau de couverture | Tarif mensuel | Profil type | Garanties principales |
---|---|---|---|
Essentiel | 45⏠- 65⏠| Jeune, budget serré | Consultation de base, hospitalisation |
ĂquilibrĂ© | 65⏠- 95⏠| Besoins classiques | + Optique/dentaire, mĂ©decines douces |
Premium | 95⏠- 150⏠| Protection maximale | + Dépassements d'honoraires, forfaits élevés |
Pour mieux comprendre la mutuelle dâun auto-entrepreneur et son tarif, voici trois simulations rĂ©elles :
đ Profil 1 - Sarah, graphiste, 28 ans
đ Profil 2 - Marc, consultant IT, 37 ans
đ Profil 3 - Claire, formatrice, 42 ans
En tant que travailleur non salarié, vous relevez du statut TNS si vous avez opté pour le régime réel. Cette Mutuelle TNS ouvre droit aux avantages fiscaux Madelin, qui peuvent considérablement réduire votre mutuelle auto-entrepreneur et donc votre tarif net.
L'ùge reste le critÚre n°1 dans le calcul du mutuelle auto-entrepreneur tarif :
đ 20-30 ans : Tarifs les plus bas, -30% par rapport Ă la moyenne
đ 30-45 ans : Tarifs standards
đ 45-60 ans : Majoration de 20 Ă 40%
đ 60+ ans : Majoration pouvant atteindre 60%
Surprise : votre lieu d'exercice impacte votre mutuelle auto-entrepreneur et son tarif ! Les écarts peuvent atteindre 15% entre :
Certaines activités d'auto-entrepreneur sont considérées comme plus "à risque" :
đŽ Secteurs majorĂ©s : BTP, restauration, services Ă la personne
đĄ Secteurs neutres : Commerce, services aux entreprises
đą Secteurs prĂ©fĂ©rentiels : Digital, conseil, formation
C'est Ă©videmment le facteur le plus impactant sur votre mutuelle dâauto-entrepreneur ainsi que son tarif. Les postes qui font grimper la facture :
Attention aux tarifs d'appel ! La mutuelle auto-entrepreneur tarif réel intÚgre plusieurs éléments souvent oubliés :
ĂlĂ©ment de coĂ»t | Impact mensuel | Ă vĂ©rifier |
---|---|---|
Cotisation de base | Prix affichĂ© | Ăvolution aprĂšs 1Ăšre annĂ©e |
Franchises | 5⏠à 20⏠| Par acte ou annuelle |
Plafonds cachés | Variable | Remboursement réels |
Frais de dossier | 2⏠à 8⏠| Souvent dans les petites lignes |
Pour bien comparer les mutuelle auto-entrepreneur au tarif avantageux, voici la méthode en 4 étapes :
đŻ Ătape 1 : Listez vos besoins prioritaires
đŻ Ătape 2 : Fixez votre budget maximum
đŻ Ătape 3 : Demandez 3 Ă 5 devis dĂ©taillĂ©s
đŻ Ătape 4 : Calculez le coĂ»t rĂ©el sur 3 ans
đ PiĂšge n°1 : Les tarifs promotionnels la premiĂšre annĂ©e
đ PiĂšge n°2 : Les garanties "illimitĂ©es" avec plafonds cachĂ©s
đ PiĂšge n°3 : Les exclusions qui font exploser le reste Ă charge
đ PiĂšge n°4 : Les dĂ©lais de carence qui retardent la couverture
C'est LA solution méconnue pour réduire significativement votre mutuelle auto-entrepreneur et son tarif ! Voici comment ça marche :
â Conditions d'Ă©ligibilité :
đ° Calcul de l'Ă©conomie :
𧟠Exemple concret :
đ„ ComplĂ©mentaire SantĂ© Solidaire (CSS)
đŻ Aide Ă l'acquisition d'une complĂ©mentaire santĂ©
Si vous Ă©tiez salariĂ© avant de devenir auto-entrepreneur, vous pouvez peut-ĂȘtre bĂ©nĂ©ficier de la portabilitĂ© mutuelle pour auto entrepreneur pendant 12 mois maximum. Cette solution peut diviser votre mutuelle auto-entrepreneur et son tarif par 3 !
Conditions :
Pour les auto-entrepreneurs en couple, la question se pose : mutuelle individuelle ou familiale ?
đ Simulation couple + 2 enfants :
Certaines mutuelles proposent des garanties modulables qui s'adaptent à l'évolution de votre mutuelle auto-entrepreneur et votre tarif :
đ Optique : Activable seulement les annĂ©es de renouvellement
đ Dentaire : Renforcable en cas de soins programmĂ©s
đ Hospitalisation : Ajustable selon l'Ăąge
Attention Ă bien dĂ©clarer vos cotisations mutuelle dans vos charges dĂ©ductibles URSSAF si vous ĂȘtes en rĂ©gime rĂ©el ! Une mutuelle auto-entrepreneur conforme urssaf peut vous faire Ă©conomiser :
Votre profil | Budget recommandé | Garanties prioritaires | Astuce tarif |
---|---|---|---|
Jeune crĂ©ateur | 45-60âŹ/mois | Hospitalisation + Base | CSS si Ă©ligible |
ConfirmĂ© solo | 70-90âŹ/mois | Optique + SpĂ©cialistes | DĂ©duction Madelin |
Avec famille | 120-180âŹ/mois | Couverture familiale | Mutuelle collective |
SĂ©nior TNS | 100-130âŹ/mois | Dentaire + Suivi mĂ©dical | Optimisation fiscale |
Le mutuelle auto-entrepreneur et son tarif n'aura plus de secrets pour vous ! N'oubliez pas : le moins cher n'est pas forcĂ©ment le plus Ă©conomique sur le long terme. Prenez le temps de calculer le coĂ»t rĂ©el, intĂ©grez les avantages fiscaux, et surtout... choisissez une couverture adaptĂ©e Ă VOS besoins rĂ©els ! đŻ
Alan, partenaire santé tout-en-un de plus de 700 000 membres !
25 000 entreprises de toutes tailles, des start-ups aux grandes entreprises, et des milliers dâindĂ©pendants font confiance Ă Alan pour leur protection santĂ©.
Découvrez nos offres pensées pour vous, avec vous.
Mis Ă jour le 14/10/2025
Publié le 14/10/2025
92% de nos membres dĂ©clarent ĂȘtre satisfaits ou trĂšs satisfaits par Alan (mai 2025).
đ Comment comparer efficacement les tarifs de mutuelle auto-entrepreneur ?