Quelle mutuelle choisir quand on est retraité ou senior ?

La retraite offre plus de temps pour les loisirs… mais elle peut aussi rimer avec l’augmentation des dépenses de santé. Quand les revenus diminuent, les soins peuvent peser lourd sur le budget. 

Une première solution : profiter de la portabilité de la mutuelle d’entreprise. Mais elle s’avère souvent mal adaptée, car :

🤰 l’assuré continue de payer pour des garanties qu’il n’utilise pas (maternité, orthodontie…) ;

🤑 il a à sa charge l’intégralité de la cotisation, puisque l’employeur n’y participe plus ;

💸 les assureurs peuvent augmenter le tarif de la cotisation de 25 % la deuxième année et de 50 % la troisième année. Et au-delà, l’augmentation n’est plus plafonnée.

Choisir une mutuelle santé senior, c’est adapter sa couverture à ses besoins réels en bénéficiant d’un meilleur tarif. Attention à ne pas tarder pour la souscrire : certains assureurs refusent les nouveaux adhérents de plus de 65 ans.

Celle qui offre des garanties adaptées aux principaux soins de santé des seniors.

Pour bénéficier du panier 100 % Santé optique, vous devez être affilié à une mutuelle santé senior répondant aux critères du contrat responsable. Il prévoit un reste à charge zéro pour les montures de lunettes inférieures à 30 € et les verres de classe A, avec un renouvellement tous les 2 ans. Les équipements de classe B pourront être remboursés par une bonne mutuelle santé senior.

Les lentilles de contact ne sont remboursées qu’à 60 % du tarif conventionnel de la Sécurité sociale. La chirurgie réfractive pour les assurés atteints de myopie n’est pas du tout prise en charge par l’Assurance maladie. D’où l’intérêt de renforcer la garantie optique de la mutuelle santé senior.

Certaines prothèses dentaires sont intégralement remboursées dans le cadre du panier 100 % Santé. Pour d’autres couronnes, bridges ou appareillages, les prix sont libres. Le reste à charge, ainsi que les éventuels dépassements d’honoraires du dentiste, pourront être assumés par une mutuelle santé senior.

L’Assurance maladie rembourse seulement 80 % des frais d’hospitalisation et 65 % du transport médical. La différence, ou ticket modérateur, peut être prise en charge par la mutuelle santé senior, tout comme le forfait journalier, qui s’élève à 20 €/jour. 

Il est possible d’ajouter des options de confort à la mutuelle santé senior, comme un forfait pour une chambre individuelle en hôpital et clinique, ou la prise en charge du tarif hébergement et soins de santé en EHPAD. 

 Seules les prothèses auditives de classe 1 sont sans reste à charge dans le cadre du panier 100 % Santé. Les appareils auditifs de classe II sont quant à eux proposés à prix libre.

La base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) est de 400 € par oreille et le taux de remboursement de 60 %. Le ticket modérateur sera assumé par la mutuelle santé senior.

Les soins de médecine douce, comme l’ostéopathie et l’homéopathie, ainsi que les cures thermales, sont peu ou pas remboursés par l’Assurance maladie. Ils peuvent être pris en charge par une bonne mutuelle santé senior.

Il existe trois modes de remboursement par la mutuelle santé senior : 

Des assureurs peuvent demander de remplir un questionnaire médical pour mesurer le risque effectivement encouru à vous couvrir… Et appliquer une surcote liée à votre état de santé. 

Deuxième clause à examiner à la loupe : les exclusions de garantie. Elles peuvent concerner les actes médicaux rendus nécessaires par le tabagisme, l’hospitalisation dans certains établissements de santé. 

On se montre vigilant face au délai de carence pendant lequel on paie la mutuelle santé senior sans être couvert. Plus il est court, mieux c’est.

On vérifie aussi que la mutuelle santé senior propose le tiers payant, pour ne pas faire l’avance des frais médicaux. Et si elle offre des services d’assistance comme l’aide à domicile, la livraison des courses ou le portage des repas, c’est un gros plus !

Le coût de la mutuelle santé senior dépend du nombre de garanties souscrites et du niveau de remboursement. Il varie aussi d’un assureur à l’autre, d’où l’importance d’utiliser un comparateur pour trouver une mutuelle santé senior pas chère. 

Avec un niveau de remboursement faible, il faut compter 470 euros par an. Pour une prise en charge maximale, le prix annuel de la mutuelle santé senior s’envole au-delà de 2000 euros.