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Comment trouver une mutuelle pas chère ?

Concilier un bon niveau de remboursement et une cotisation abordable, c’est possible ? Oui, on peut trouver une mutuelle pas chère en adaptant les garanties à son profil et en comparant les offres. Comment ? On vous dit tout.

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Qu’est-ce qu’une assurance santé pas chère ?

La Sécurité sociale prend rarement en charge les dépenses de santé à 100 %. Pour compléter le remboursement, il faut souscrire une mutuelle. Tous les assureurs proposent différents niveaux de couverture : mutuelle économique ou basique, mutuelle standard et mutuelle haut de gamme.

On a tous envie faire des économies sur sa mutuelle santé, mais attention de ne pas lésiner sur le niveau de garanties. Mieux vaut payer un peu plus cher sa cotisation et être bien remboursé de ses frais de santé, plutôt que d’y être de sa poche pour les consultations médicales, les médicaments, les frais dentaires et optiques. Il en va de l’équilibre de votre budget ! 👛 

Une mutuelle pas chère offre-t-elle une couverture suffisante ?

La mutuelle la moins chère propose forcément une prise en charge moins étendue qu’une mutuelle haut de gamme. Même basique, elle doit offrir :

💊 la prise en charge de l’intégralité du ticket modérateur sur les soins courants et les médicaments ;

🏥 le remboursement du forfait hospitalier journalier sans limitation dans le temps.

Notez bien que les assurés n’ont pas tous les mêmes besoins en matière de remboursement. Certains ont besoin d’une mutuelle senior, d’autres d’une mutuelle familiale. 

Les étudiants peuvent choisir une base de remboursement faible, tandis que les retraités préféreront renforcer le remboursement des prothèses dentaires. Les professionnels du bâtiment peuvent avoir besoin de médecine douce, les enfants, de vaccins. 💉

Comment avoir une bonne mutuelle pas chère ?

 Il faut trouver le juste équilibre entre :

  • un bon taux de remboursement sur les garanties importantes ;

  • une cotisation adaptée au budget santé du foyer.

Les mutuelles les moins chères proposent une tarification qui repose sur le nombre de personnes à assurer, l’âge, le sexe ou encore la profession. 

Il faut prendre en compte ces éléments et utiliser un comparateur de mutuelles pour déterminer celle qui concilie les meilleurs remboursements et le tarif le plus avantageux.

Dans quels cas choisir une complémentaire santé pas chère ou une mutuelle plus haut de gamme ?

Si l’assuré n’a pas de frais médicaux spécifiques, la mutuelle de base lui suffira. Si, au contraire, il a besoin d’être mieux remboursé pour certains postes de santé, il optera pour :

👩‍⚕️ la prise en charge des dépassements d’honoraires, s’il consulte souvent le médecin généraliste ou des médecins spécialistes ;

🤓 le remboursement des frais d’optique et dentaire aux frais réels ou au forfait s’il souhaite s’équiper avec d’autres appareils que ceux prévus par les paniers 100 % Santé ;

🌿 un forfait pour les médecines douces (ostéopathie, cures thermales, homéopathie) ;

👦 des services complémentaires d’assistance en cas d’hospitalisation (chambre particulière, garde d’enfant, aide-ménagère…).

La mutuelle la moins chère reste celle qui répond bien à ses besoins, même si la cotisation est un peu plus élevée. Le prix de la cotisation ne doit pas être le facteur déterminant, car si l’assuré est mal remboursé, c’est lui qui assumera le reste à charge.

Comment comparer les offres de mutuelle santé pour trouver la moins chère ?

Quelques conseils pour dégoter une mutuelle santé pas chère :

  • listez tous vos besoins en matière de garanties et de remboursements pour les diverses dépenses de santé ; 

  • comparez les complémentaires santé en ligne pour gagner du temps et avoir une vue d’ensemble sur les mutuelles les moins chères ; 

  • vérifiez le montant des franchises médicales, les pourcentages de remboursement et les exclusions ; 

  • privilégiez une assurance santé qui intègre des réseaux de soins ou préférez les équipements 100 % Santé ; 

  • optez pour un contrat solidaire et responsable ; 

  • sélectionnez la mutuelle santé qui correspond le mieux à vos attentes ; 

  • regardez si les nouveaux assurés ont droit à des offres ou des cadeaux de bienvenue, ou à un parrainage ; 

  • regroupez tous vos contrats auprès d’un unique assureur et payez vos cotisations annuellement si vous le pouvez ;

  • vérifiez régulièrement que votre contrat est toujours intéressant en matière de rapport qualité-prix ;

  • privilégiez une mutuelle pas chère en ligne : les compagnies d’assurance dématérialisées ont moins de frais de gestion, ce qui se répercute sur la cotisation.

Si vous êtes salarié, l’assurance santé d’entreprise vous permet de bénéficier de bonnes garanties pour un prix compétitif. L’employeur prend en charge 50 % de vos cotisations au minimum.

Il est même possible d’y ajouter des garanties ou de souscrire une surcomplémentaire santé !

Quel est le prix d’une bonne mutuelle santé ?

Le coût d’une mutuelle santé dépend de différents facteurs :

  • l’âge ;

  • l’état de santé ;

  • les antécédents familiaux ;

  • la zone géographique : la cotisation est plus élevée dans les villes où les dépassements d’honoraires sont fréquents ;

  • le taux de remboursement pour les garanties soins médicaux, hospitalisation, dentaire, optique et auditif ;

  • la durée du délai de carence…

Pour avoir la meilleure mutuelle au meilleur prix, il faut souscrire uniquement les garanties dont on a besoin. Inutile de choisir un renforcement de la garantie optique si on n’a pas de problème de vue !

💡 Bon à savoir

Pour les revenus modestes, la Complémentaire Santé Solidaire (CSS, ex-CMU-C) est une mutuelle pas chère, voire gratuite selon les cas.

Exemples de tarifs d’assurance santé pas chère

Il suffit d’utiliser un comparateur pour connaître le coût d’une mutuelle en fonction de son profil. Voici quelques exemples.

👨‍🎓 Étudiant homme, sans besoins de santé particuliers, qui souhaite un taux de remboursement minimum : selon les compagnies d’assurance, le prix varie de 19 à 23 euros par mois.

👩‍💻 Travailleur indépendant, 30 ans, femme, qui souhaite être mieux remboursée en cas d’hospitalisation et bénéficier d’une chambre particulière : avec une cotisation de 70 euros par mois chez Alan, elle profite d’une prise en charge de sa chambre à hauteur de 80 euros par jour.

👴 Senior, 70 ans, qui souhaite être bien remboursé des soins dentaires et dépassements d’honoraires. En faisant un comparatif de mutuelles, on constate que la cotisation varie de 87 à 102 euros par mois.

Comment trouver une mutuelle d’entreprise pas chère ?

Pour proposer une mutuelle pas chère à ses collaborateurs, les étapes sont les mêmes. 

Il est essentiel de lister leurs besoins et de comparer les diverses mutuelles d’entreprise, pour dénicher celle qui est la plus adaptée à tous. 🤝

L’assurance santé d’entreprise doit toujours respecter un panier de soins minimum imposé par la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) du 1er janvier 2016. 

De nombreuses offres proposent des contrats responsables qui permettent à l’employeur de bénéficier d’avantages fiscaux et sociaux. 

Si le contrat sélectionné s’avère être un mauvais choix, pas d’inquiétude : outre le délai de rétractation de 14 jours, il est possible de changer de formule ou d’assureur sans justification ni frais, le plus souvent après 12 mois d’engagement. 

Choisir l’assurance santé Alan 

Alan propose des couvertures avantageuses au bon prix, adaptées aux employeurs et aux collaborateurs.  Alan protège aussi bien les TNS que les entreprises, quelle que soit leur taille.

Les offres Alan sont transparentes, sans frais cachés ni mauvaises surprises. 

Mais ce n’est pas tout :

  • Alan vous débarrasse de la paperasse administrative, avec des démarches 100 % en ligne ;

  • les remboursements sont ultrarapides ;

  • le service client répond en moins de 24 h ;

  • et l’application permet de faciliter les démarches de santé, pour trouver un médecin bien remboursé à proximité, par exemple.

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Foire aux questions

🤔
L’entreprise doit-elle souscrire une complémentaire santé collective ?

Depuis le 1er janvier 2016, l’entreprise est tenue de souscrire et de proposer une complémentaire santé collective à l’ensemble de ses collaborateurs. Ils peuvent la refuser s’ils justifient d’un cas de dispense. 

👀
Peut-on souscrire individuellement à une mutuelle pas chère ?

Chaque personne a le droit de souscrire sa propre mutuelle. Le plus important est de s’assurer que la formule sélectionnée rembourse l’essentiel des frais de santé dont elle a besoin.

🙋‍♀️
Quelle est la mutuelle la moins chère pour une entreprise ?

Tout dépend des attentes de l’entreprise.. L’essentiel est de convenir au mieux aux salariés en leur proposant la mutuelle la moins chère et la plus adaptée. Pour cela, il faut vérifier que la mutuelle correspond au minimum légal, et demander des devis pour comparer les offres.

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Mis à jour le 27/07/2022

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