Mutuelle pas chère : le faux bon plan ?

La Sécurité sociale prend rarement en charge les dépenses de santé à 100 %. Pour compléter le remboursement, il faut souscrire une mutuelle. Tous les assureurs proposent différents niveaux de couverture : mutuelle économique ou basique, mutuelle standard et mutuelle haut de gamme. En fonction des garanties proposées et des différentes options, les cotisations sont plus ou moins élevées. 

On a tous envie faire des économies sur sa complémentaire santé, mais attention de ne pas lésiner sur le niveau de garanties. Mieux vaut payer un peu plus cher sa cotisation et être bien remboursé de ses frais de santé, plutôt que d’y mettre de sa poche pour les consultations médicales, les médicaments, les frais dentaires et optiques. Il en va de l’équilibre de votre budget ! 👛 

La mutuelle la moins chère propose forcément une prise en charge moins étendue qu’une mutuelle haut de gamme. Mais même une mutuelle basique doit offrir :

💊 la prise en charge de l’intégralité du ticket modérateur sur les soins courants et les médicaments ;

🏥 le remboursement du forfait hospitalier journalier sans limitation dans le temps.

Notez bien que les assurés n’ont pas tous les mêmes besoins en matière de remboursement. Par exemple, certains ont besoin d’une mutuelle qui rembourse bien les dépenses optiques, tandis que d’autres préfèrent se concentrer sur les dépenses d’hospitalisation. 

Vos besoins et vos priorités varient en fonction de votre situation, et une bonne mutuelle doit vous permettre de sélectionner des options adaptées. Ainsi, les étudiants peuvent choisir une base de remboursement faible, tandis que les retraités préféreront renforcer le remboursement des prothèses dentaires avec une mutuelle senior ; les professionnels du bâtiment peuvent avoir besoin de médecine douce, les enfants, de vaccins, etc. 💉

 Il faut trouver le juste équilibre entre :

Les mutuelles les moins chères proposent une tarification qui repose sur le nombre de personnes à assurer, l’âge, le sexe ou encore la profession. 

Il faut prendre en compte ces éléments et comparer des devis pour déterminer la complémentaire qui concilie les meilleurs remboursements et le tarif le plus avantageux. Cependant, les comparateurs ne sont souvent pas suffisants pour vous permettre de faire un choix éclairé car les garanties et les options sont difficiles à comparer et à simplifier en un seul coup d’oeil. Nous ne pouvons que vous conseiller de demander des devis directement auprès de différents assureurs pour pouvoir étudier les contrats en détail et ainsi effectuer un choix éclairé. 

Si l’assuré n’a pas de frais médicaux spécifiques, la mutuelle de base lui suffira. Si, au contraire, il a besoin d’être mieux remboursé pour certains postes de santé, il optera pour :

👩‍⚕️ la prise en charge des dépassements d’honoraires, s’il consulte souvent le médecin généraliste ou des médecins spécialistes ;

🤓 le remboursement des frais d’optique et dentaire aux frais réels ou au forfait s’il souhaite s’équiper avec d’autres appareils que ceux prévus par les paniers 100 % Santé ;

🌿 un forfait pour les médecines douces (ostéopathie, cures thermales, homéopathie) ;

👦 des services complémentaires d’assistance en cas d’hospitalisation (chambre particulière, garde d’enfant, aide-ménagère…).

En résumé, l’enjeu n’est pas de trouver la mutuelle la moins chère dans l’absolu, mais bien celle qui est la plus économique tout en couvrant vos dépenses de santé selon vos besoins. 

On vous comprend, le montant de la cotisation est un argument fort pour faire pencher la balance. Mais prenez le temps de réfléchir sur le long terme : en cas de souci de santé, le reste à charge peut vite s’avérer très onéreux, et s’étaler dans le temps. Il vaut parfois mieux prendre une mutuelle un peu plus élevée, mais qui promet des garanties solides, pour s’assurer une tranquillité d’esprit sur le long terme ! 

Ainsi les mutuelles les moins chères vont rarement couvrir au-delà du ticket modérateur, qui est souvent insuffisant pour les besoins de santé du quotidien car cela signifie qu’il n’y a pas de prise en charge des dépassements d’honoraires. Par ailleurs, si vous consultez des spécialistes, si vous avez des soins dentaires ou si vous souhaitez changer de lunettes, vous pouvez avoir des restes à charge importants. 

La question se pose dans le cas où vous souscrivez à une mutuelle qui ne propose que l’hospitalisation. Cela peut être une bonne solution si vous n’avez pas de besoin de santé réguliers, mais il faut vous assurer que vous serez capables de couvrir les frais en cas de pépin. 

Quelques conseils pour dégoter une mutuelle santé pas chère :

Si vous êtes salarié, l’assurance santé d’entreprise vous permet de bénéficier de bonnes garanties pour un prix compétitif. L’employeur prend en charge 50 % de vos cotisations au minimum.

Il est même possible d’y ajouter des garanties ou de souscrire une sur-complémentaire santé !

Le coût d’une mutuelle santé dépend souvent de différents facteurs :

Chez Alan, nous avons décidé de faire les choses un peu autrement : le prix de la mutuelle ne dépend ainsi que de l’âge et des garanties choisies. Les autres critères n’interviennent pas dans le montant de vos cotisations. Et la meilleure nouvelle dans tout ça ? Nos contrats sont sans délai de carence !

Pour avoir la meilleure mutuelle au meilleur prix, il faut souscrire uniquement les garanties dont on a besoin. Inutile de choisir un renforcement de la garantie optique si on n’a pas de problème de vue !

Il suffit d’utiliser un comparateur pour connaître le coût d’une mutuelle en fonction de son profil. Voici quelques exemples :

👨‍🎓 Étudiant homme, sans besoins de santé particuliers, qui souhaite un taux de remboursement minimum : selon les compagnies d’assurance, le prix varie de 19 à 23 euros par mois.

👩‍💻 Travailleur indépendant, 30 ans, femme, qui souhaite être mieux remboursée par sa mutuelle autoentrepreneur en cas d’hospitalisation et bénéficier d’une chambre particulière : avec une cotisation de 81 euros par mois chez Alan, elle profite des remboursements de frais de séjour à l’hôpital jusqu’à 300 % de la base de remboursement de la sécurité sociale.

👴 Senior, 70 ans, qui souhaite être bien remboursé des soins dentaires et dépassements d’honoraires. En faisant un comparatif de mutuelles, on constate que la cotisation varie de 87 à 102 euros par mois.

Pour proposer une mutuelle pas chère à ses collaborateurs, les étapes sont les mêmes. 

Il est essentiel de lister leurs besoins et de comparer les diverses mutuelles d’entreprise, pour dénicher celle qui est la plus adaptée à tous. 🤝

L’assurance santé d’entreprise doit toujours respecter un panier de soins minimum imposé par la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) du 1er janvier 2016. 

De nombreuses offres proposent par ailleurs des contrats responsables qui permettent à l’employeur de bénéficier d’avantages fiscaux et sociaux. 

Si le contrat sélectionné s’avère être un mauvais choix, pas d’inquiétude : outre le délai de rétractation de 14 jours, il est possible de changer de formule ou d’assureur sans justification ni frais, le plus souvent après 12 mois d’engagement. 

Alan propose des couvertures avantageuses au bon prix, adaptées aux employeurs et aux collaborateurs.  Alan protège aussi bien les TNS que les entreprises, quelle que soit leur taille.

Les offres Alan sont transparentes, sans frais cachés ni mauvaises surprises. Mais ce n’est pas tout ! Alan propose également un accompagnement de qualité, car c’est aussi cela qui justifie nos prix :