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Tout savoir sur la mutuelle en ligne

On oublie les déplacements d’agence en agence pour trouver sa complémentaire santé, on préfère à la place souscrire une mutuelle en ligne. Quels avantages offre-t-elle ? Comment la choisir ? On vous dit tout.

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Quels sont les avantages d’une mutuelle en ligne ?

 

Économique et pratique, la mutuelle en ligne a tout bon.

🏎️ La souscription d’une mutuelle en ligne est rapide

Avec la mutuelle en ligne, on ne pose plus de jours de congés pour faire faire des devis. En quelques clics depuis son canapé, on compare les offres et on choisit celle qui correspond le mieux à ses besoins. 

☂️ On est assuré le jour même

Encore un gain de temps, puisque vous n’êtes pas obligé d’attendre :

  • que le devis vous parvienne par la Poste ;

  • de le renvoyer signé, toujours par courrier ;

  • de recevoir enfin le contrat, encore par courrier.

Avec la mutuelle en ligne, on est couvert en quelques minutes, le temps de télécharger les documents nécessaires à la constitution du dossier et de signer le contrat. 

⏱ Carence

Être assuré le jour même ne signifie pas forcément qu’il n’y a pas de délai de carence. Celui-ci désigne la période pendant laquelle les garanties ne peuvent pas être activées. Il est généralement de 1 à 3 mois. C’est souvent le cas pour les garanties des soins coûteux comme l’hospitalisation ou les équipements dentaires et auditifs. Les assureurs ont mis en place le délai de carence pour éviter qu’un assuré ne souscrive une complémentaire santé parce qu’il a déjà un besoin de remboursement.

🤑 Les tarifs de la mutuelle en ligne sont avantageux

Pas d’intermédiaires, pas d’agences physiques, moins de salariés : autant de frais en moins pour l’assureur, qui peut ainsi proposer un tarif plus faible que ses concurrents traditionnels.

Comme il est possible de comparer les offres de mutuelle en ligne, vous obtiendrez forcément une meilleure couverture au meilleur prix.

💻 On peut gérer ses remboursements depuis son espace personnel

C’est plus pratique et plus rapide. On peut envoyer ses factures sur son espace personnel, suivre ses remboursements sur un tableau de bord, contacter des conseillers par chat ou au téléphone… Le tout en accès 24/7.

Comment choisir sa mutuelle en ligne ? 

L’Assurance Maladie rembourse les dépenses de santé en fonction d’un pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Il est généralement partiel, sauf en cas d’affection de longue durée (ALD) ou de maternité. 

Souscrire une mutuelle santé en ligne permet de compléter le remboursement, pour réduire, voire supprimer le ticket modérateur (reste à charge) de l’assuré. Il en existe deux grandes familles : la mutuelle d’entreprise en ligne, proposée aux salariés du secteur privé, et la mutuelle individuelle en ligne.

Pour s’offrir une mutuelle en ligne sur mesure, il faut faire le point sur ses besoins en garanties et niveaux de remboursement. Des services annexes comme un réseau de partenaires peuvent aussi faire la différence. 

En fonction de son profil d’assuré

Étudiant, jeune actif, senior, état de santé, métier : votre profil d’assuré nécessite de souscrire ou de renforcer certaines garanties.

Les garanties d’une bonne mutuelle en ligne

Voici les garanties importantes d’une bonne mutuelle en ligne :

👩‍⚕️ La garantie soins courants : pour rembourser les consultations médicales chez le médecin généraliste et le médecin spécialiste, les examens de radiologie ou de biologie, les soins infirmiers, les médicaments… ;

🏥La garantie hospitalisation : outre le remboursement sans limitation du forfait hospitalier, la mutuelle en ligne peut offrir la prise en charge d’une chambre individuelle, d’un lit accompagnant… ;

🤓 La garantie dentaire, optique ou audition : aujourd’hui, ces trois postes de dépenses font l’objet du panier 100 % Santé. Ces paniers proposent des équipements intégralement remboursés par l’Assurance maladie et la mutuelle en ligne. Si vous voulez acheter de belles lunettes, par exemple, il peut être utile de renforcer cette garantie.

💡 Bon à savoir

Aujourd’hui, les mutuelles sont presque toutes des contrats responsables.

Attention aux exclusions de garantie

⚠️ Vous êtes militaire ? Vous pratiquez la plongée sous-marine ? Vous aimeriez essayer la médecine douce ? Bref, votre situation comporte des risques particuliers, ou vous souhaitez bénéficier de traitements spécifiques ? Avant de choisir une mutuelle en ligne, prenez le temps de vérifier les exclusions de garanties. Tous les contrats en comportent et vous privent de remboursement pour certaines prestations.

En fonction de ses besoins en remboursement

La meilleure mutuelle en ligne est celle qui offre le remboursement le plus élevé au meilleur prix. Généralement, les assureurs proposent trois niveaux de couverture : basique ou économique, standard et haut de gamme.

Le remboursement des soins de santé s’effectue :

👉 En pourcentage de la BRSS : un remboursement à 100 % offre simplement la prise en charge du ticket modérateur. Pour être remboursé des dépassements d’honoraires et diminuer son reste à charge, il faut opter pour un pourcentage plus élevé ;

👉 Aux frais réels : la mutuelle en ligne vous rembourse chaque euro dépensé. Comme elle est très couvrante, elle est aussi très onéreuse ;

👉 Au forfait : vous disposez d’une enveloppe en euros pour la garantie. L’idéal, c’est d’opter pour un contrat proposant de reporter le budget non utilisé sur l’année suivante.

En fonction des services proposés

Tiers payant et réductions supplémentaires chez des partenaires, téléassistance, soutien psychologique, conseils bien-être : certaines mutuelles en ligne proposent des services additionnels appréciables.

Comment trouver une assurance santé en ligne ? 

Pour gagner du temps, utilisez le comparateur de mutuelles. Il vous demande une fois pour toutes de renseigner :

  • le régime obligatoire de rattachement ;

  • le nombre de personnes à assurer (enfants, conjoint) ;

  • l’âge, la profession et l’adresse de l’assuré et des ayants droit ;

  • le niveau de protection recherché (économique, standard ou élevé) ;

  • le nom de la complémentaire santé actuelle. 

À l’issue de la comparaison, le site vous propose plusieurs offres des assureurs en ligne, pour faire votre choix. Vous optez pour la couverture qui offre le meilleur rapport qualité/prix en fonction des garanties et du niveau de remboursement.

Comment souscrire une mutuelle en ligne ? 

1️⃣ Rassembler les documents

Outre les informations personnelles comme le nom, le prénom, l’adresse et le numéro de téléphone, il faudra donner votre numéro de Sécurité sociale (inscrit sur votre carte Vitale). Côté papiers, vous devrez fournir :

  • une copie de la pièce d’identité de l’assuré ;

  • une copie de l’attestation de droits à l’Assurance maladie de moins de 6 mois ;

  • un relevé d’identité bancaire (RIB).

Pour pouvez envoyer ces documents directement depuis votre espace personnel.

💡 Bon à savoir

Téléchargez l’attestation de droits de l’Assurance maladie depuis votre espace personnel sur le site ameli.fr.

 

2️⃣ Signer le contrat de mutuelle en ligne

Il ne reste plus qu’à signer électroniquement le contrat de mutuelle en ligne. Vous pourrez ensuite télécharger une attestation de mutuelle ou l’obtenir par courrier.

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Mis à jour le 16/05/2022

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