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4 conseils pour bien choisir sa mutuelle
Pas facile de choisir une mutuelle ! Sur quels critères faut-il s’appuyer ? Définition de vos besoins, analyse des garanties, étude des modalités de remboursement et comparatif : suivez nos conseils et trouvez l’assurance santé faite pour vous.
- 1️⃣ Définir ses besoins pour savoir quelle mutuelle choisir
- 2️⃣ Choisir une mutuelle en fonction des garanties
- 3️⃣ Tenir compte des modalités de prise en charge
- 4️⃣ Comparer les mutuelles pour mieux choisir
1️⃣ Définir ses besoins pour savoir quelle mutuelle choisir
Chaque assuré a des besoins différents. Pour choisir une mutuelle adaptée à votre profil et répondant à vos attentes, définissez vos besoins pour les principaux postes de dépenses et classez-les par ordre de priorité.
Selon votre profil, vous n’avez pas les mêmes attentes.
- Vous êtes jeune : il vous faut une mutuelle jeune abordable.
- Vous êtes indépendant : vous pourriez avoir besoin d’une mutuelle pour auto-entrepreneur offrant une bonne couverture à votre conjoint ou à vos enfants.
- Vous êtes senior : avec une mutuelle senior, exit les garanties inutiles (forfait naissance, orthodontie, etc.), auxquelles on préfère le renforcement des garanties nécessaires (consultations, hospitalisation, etc.).
- Vous êtes retraité : une mutuelle retraite va généralement offrir une bonne prise en charge sur des garanties essentielles à cet âge (aides auditives, prothèses dentaires, cures thermales etc.).
2️⃣ Choisir une mutuelle en fonction des garanties
En fonction de votre profil et de vos besoins, vous pouvez analyser les garanties pour choisir un contrat adapté. L’enjeu ? Bénéficier d’une couverture qui répond le mieux à votre situation.
🩺 Consultations médicales : étudiez la prise en charge des consultations de généralistes et de spécialistes, y compris les dépassements d’honoraires.
🛏️ Hospitalisation : frais d’hospitalisation, chambre particulière, chambre de l’accompagnant… autant de garanties importantes sur ce poste.
🦷 Équipements et soins dentaires : analysez le remboursement pour les soins (détartrage par exemple) et les équipements (prothèses, implants, etc.).
👁️ Optique : remboursement des lunettes, des lentilles, de la chirurgie réfractive de l’œil… autant de postes qu’il est important de comparer.
👂 Appareils auditifs : si vous avez besoin d’un tel équipement, il est essentiel d’étudier la prise en charge de l’appareil auditif et des piles.
👨⚕️ Actes paramédicaux, analyses et examens : acte de sage-femme, séance de kinésithérapie, échographie, prise de sang… Ne sous-estimez pas ces postes car vous pouvez y avoir recours régulièrement.
🌱 Médecine douce : penchez-vous sur ce poste si vous êtes adepte de la chiropraxie, de l’ostéopathie, de l’homéopathie ou encore des cures thermales.
Et gardez un élément à l’esprit : vous n’avez pas forcément besoin d’être bien remboursé sur tous ces postes, uniquement sur ceux qui répondent à vos attentes.
3️⃣ Tenir compte des modalités de prise en charge
Malgré des garanties équivalentes, deux contrats peuvent être différents. Il est donc essentiel de choisir une mutuelle en fonction de plusieurs critères de prise en charge.
- Le montant de remboursement : il peut être exprimé de différentes manières (en pourcentage, au forfait, etc.). Regardez également s’il y a un plafond de remboursement (300 € pour la chirurgie réfractive de l’œil, par exemple).
- Les exclusions de garantie : la mutuelle est susceptible de ne pas vous rembourser dans certaines situations (dépense non prise en charge par l’Assurance maladie, par exemple).
- Le délai de carence : c’est la période durant laquelle vous ne pouvez pas profiter des garanties. Si vous avez besoin d’être remboursé sans attendre, il est préférable de choisir une mutuelle sans délai de carence.
- La franchise médicale : une somme qui reste à votre charge, principalement pour les médicaments, les actes paramédicaux et le transport sanitaire. Bien que cela soit rare, certaines mutuelles peuvent la rembourser.
- Les autres services tels que : une mutuelle 100% en ligne, le service client, l'accompagnement et autres fonctionnalités proposées par la mutuelle.
Lire aussi|Délai de carence d’une mutuelle : vos questions, nos réponses
4️⃣ Comparer les mutuelles pour mieux choisir
Trois démarches avant de souscrire à votre assurance santé :
❤️ Définir les garanties dont vous avez besoin, ainsi que les modalités de prise en charge recherchées ;
🔍 Utiliser un comparateur pour analyser des contrats offrant des garanties équivalentes ;
👛 Demander des devis de mutuelle pour choisir le contrat proposant le meilleur rapport garanties-qualité-prix.
Lire aussi|Comment comparer les offres des mutuelles ?
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Foire aux questions
Le remboursement accordé par la mutuelle est le plus souvent exprimé de trois façons différentes : en pourcentage (la prise en charge correspond à un pourcentage de la BRSS, ou Base de remboursement de la Sécurité sociale) ; au forfait (une certaine somme allouée par année ou par séance, généralement pour des prestations non prises en charge par l’Assurance maladie) ; ou encore aux frais réels (vous êtes intégralement remboursé de vos dépenses de santé).
Montant du remboursement, délai de carence, exclusions de garanties… Ces informations sont disponibles dans le tableau de garanties et dans les conditions particulières du contrat. D’où l’importance de bien les consulter avant de souscrire une nouvelle mutuelle.
Tout dépend de votre situation : un étudiant peut rechercher une mutuelle couvrant l’orthodontie adulte ; un futur parent va se tourner vers un contrat proposant un forfait naissance ; une personne myope va privilégier les garanties optiques, et ainsi de suite.
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