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Quel est le coût d’une mutuelle d’entreprise ?

Quel est le coût d’une mutuelle d’entreprise  pour les employeurs, obligés de prendre en charge une partie des cotisations ? Pour vous aider à y voir plus clair, Alan revient sur les critères retenus pour calculer le prix d’une assurance santé collective.

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Prix d’une mutuelle d’entreprise : la répartition entre salarié et employeur

Que dit la loi ?

Selon la loi ANI (Accord National Interprofessionnel), le coût d’une mutuelle d’entreprise se partage ainsi :

La part patronale : fraction de la cotisation prise en charge par l’employeur. Cette part lui donne droit à des avantages fiscaux.

La part salariale : partie dont le salarié doit s’acquitter et qui est prélevée sur son salaire.

Sur cette base, la législation impose aux entreprises de financer au minimum 50 % de la cotisation du salarié. 

Cotisation mutuelle : quelle est la part de l’employeur ?

Au-delà du seuil imposé, l’employeur peut aussi décider de prendre en charge une part de cotisation plus importante. 

✅ S’il le souhaite, libre à lui d’assumer la totalité des frais !

La répartition fixée par l’employeur est indiquée dans l’acte de mise en place de la mutuelle d’entreprise. Ce document doit ensuite être communiqué à tous les salariés.

✍️ À noter

Chez Alan, on se charge de vos démarches administratives en envoyant à tous vos salariés les documents légaux nécessaires ! 

Cotisation mutuelle et fiche de paie du salarié

Côté salarié, il n’y a pas de minimum obligatoire. En revanche, il devra s’acquitter de la part non prise en charge par son employeur, sauf en cas de dispense.

👉 Pour plus de détails sur les frais, le salarié peut se référer à la ligne complémentaire santé sur sa fiche de paie.

De quoi dépend le coût d’une mutuelle d’entreprise ?

Tarif d’une complémentaire collective : les critères

D’une entreprise à l’autre, le coût de la mutuelle obligatoire est variable. 

En effet, ce prix dépend de plusieurs critères :

  • la formule choisie par l’entreprise ainsi que le niveau de garantie ;

  • la prise en charge ou non des ayants droit ;

  • le secteur d’activité ;

  • la répartition de la prise en charge définie par l’employeur ;

  • la taille de l’entreprise ;

  • la répartition homme/femme au sein de la société ;

  • la localisation de l’entreprise ;

  • le statut des assurés (cadre, non-cadre…) ;

  • l’âge moyen des salariés.

👍 Il est donc essentiel pour l’employeur de comparer les mutuelles d’entreprise. Il pourra ainsi choisir une complémentaire qui offre une couverture santé optimale et à moindre coût.

Mutuelle d’entreprise : quel coût pour les ayants droit ?

✅ Selon la loi, l’employeur doit prendre en charge au moins la moitié de la cotisation du salarié. 

❌ En revanche, cette directive ne s’applique qu’aux garanties minimales le concernant. 

Ainsi, au sujet des ayants droit du salarié, le dirigeant aura deux options :

  • Un contrat santé avec adhésion obligatoire des ayants droit. Dans ce cas, il doit financer au moins la moitié de leurs cotisations.

  • Un contrat santé avec adhésion facultative des ayants droit. Dans ce cas, il n’est pas obligé de participer à leurs cotisations.

Prix d’une mutuelle employeur : calculs et exemples

Avant d’opter pour un contrat collectif, vous devez réaliser un ou plusieurs devis de mutuelles

Pour visualiser en un coup d’œil le coût d’une mutuelle d’entreprise, voici ce qu’un employeur doit payer avec une assurance santé comme Alan 👇

Alan PinkAlan GreenAlan Blue
Base par employé (à partir de)45 €53 €85 €
Entreprise de 5 salariés (prise en charge 50 %)225 € (soit 112,5 € pour l’employeur)265 € (soit 132,5 € pour l’employeur)425 € (soit 212,5 € pour l’employeur)
Entreprise de 50 salariés (prise en charge 50 %)2 250 € (soit 1125 € pour l’employeur)2 650 € (soit 1 325 € pour l’employeur)4 250 € (soit 2 125 € pour l’employeur)
Entreprise de 1 000 salariés (prise en charge 50 %) 45 000 € (soit 22 500 € pour l’employeur)53 000 € (soit 26 500 € pour l’employeur)85 000 € (soit 42 500 pour l’employeur)
Entreprise de 50 salariés (prise en charge 50 %) + conjoints - CCN Syntec2 250 € + 37,5 €/conjoint (soit 1 125 € + 18,75 € /conjoint pour l'employeur)*2 650 € + 53 €/conjoint (soit 1 325 € + 26,50 € /conjoint pour l'employeur)*4 250 € + 85 €/conjoint (soit 2 125 € + 42,5 €/conjoint pour l’employeur)*
Entreprise de 50 salariés (prise en charge 50 %) + conjoints + enfants - CCN Syntec2 250 € + 37,50 €/conjoint + pack enfant inclus (soit 1 125 € + 18,75 € /conjoint pour l'employeur)*2 650 € + 53 €/conjoint + 28 €/enfant (soit 1 325 € + 26,50 € /conjoint + 14 € /enfant pour l'employeur)*4 250 € + 85 €/conjoint + 45 €/enfant (soit 2 125 € + 42,5 €/conjoint + 22,5 €/enfant pour l’employeur)*

* Ces tarifs sont donnés à titre d'exemple et peuvent être pris en charge ou non par l’employeur, selon les obligations de la convention collective ou la décision de l’entreprise.

🤓 Prenons un exemple plus précis

✅ Une petite entreprise de 3 salariés doit payer (si prise en charge de 50 %) 67,5 € pour l’offre Pink, 79,5 € pour l’offre Green et 127,5 € pour l’offre Blue.

➡ Si 2 salariés ont un conjoint inclus : 132,5 € pour l’offre green et 212,5 € pour l’offre Blue

➡ Si 2 salariés ont un conjoint et un enfant inclus : 160,5 € pour l’offre green et 257,5 pour l’offre Blue.

Alan optimise le tarif de votre mutuelle entreprise !

Vous cherchez une mutuelle d’entreprise dont le coût s’aligne avec les garanties ? 

Vous y êtes.👌

Chez Alan, voici comment on justifie le prix réduit de votre mutuelle employeur :

  • une souscription facile ;

  • des formalités simplifiées  ;

  • l’absence de gestionnaire de mutuelle ;

  • des remboursements express.

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Foire aux questions

👋
L’employeur peut-il avoir une participation différente selon les salariés ?

Non, selon le principe d’uniformité, la contribution de l’entreprise doit être la même pour tous. En revanche, l’employeur peut proposer des contrats différents pour certaines catégories de salariés.

👍
Quel est l’intérêt pour un employeur de financer l’intégralité des cotisations mutuelles ?

La prise en charge des cotisations mutuelle est un avantage non négligeable pour le salarié. L’entreprise peut avoir une volonté d’attirer ou fidéliser ses salariés. De plus, le bénéfice des avantages fiscaux et sociaux peut aussi motiver l’entreprise en ce sens.

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Mis à jour le 31/03/2022

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