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Prix mutuelle d’entreprise : quel coût pour couvrir vos salariés ?

Quel est le coût d’une mutuelle d’entreprise  pour les employeurs, obligés de prendre en charge une partie des cotisations ? Pour vous aider à y voir plus clair, Alan revient sur les critères retenus pour calculer le prix d’une assurance santé collective.

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Mis à jour le
28 février 2024
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28 février 2024
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Dans cet article

Mutuelle d’entreprise : la répartition des coûts entre salarié et employeur

Que dit la loi Accord National Interprofessionnel (ANI) ?

Selon la loi ANI (Accord National Interprofessionnel), le coût d’une mutuelle d’entreprise se partage ainsi :

✅ La part patronale : fraction de la cotisation prise en charge par l’employeur. Cette part lui donne droit à des avantages fiscaux.

✅ La part salariale : partie dont le salarié doit s’acquitter et qui est prélevée sur son salaire.

Sur cette base, la législation impose aux entreprises de financer au minimum 50 % de la cotisation du salarié

La prise en charge des cotisations peut aussi être modifiée de trois manières différentes : 

  • par décision unilatérale de l’entreprise ;

  • par une décision de la convention collective ;

  • par référendum au sein de l’entreprise.

Cotisation mutuelle : quelle est la part de l’employeur ?

Au-delà du seuil imposé, l’employeur peut aussi décider de prendre en charge une part de cotisation plus importante. 

S’il le souhaite, libre à lui d’assumer la totalité des frais !

La répartition fixée par l’employeur est indiquée dans l’acte de mise en place de la mutuelle d’entreprise. Ce document doit ensuite être communiqué à tous les salariés.

A noter

Chez Alan, on se charge de vos démarches administratives en envoyant à tous vos salariés les documents légaux nécessaires ! 

Pour l’entreprise, payer une part plus importante de la mutuelle peut être un véritable argument de recrutement. Cela permet en effet d’attirer et de fidéliser des collaborateurs, soucieux de leur santé et de celle de leur famille. Par ailleurs, il y a aussi un argument fiscal puisque la part patronale des mutuelles collectives est déduite du bénéfice imposable. Par ailleurs, le financement est exonéré de charges sociales jusqu’à un certain seuil. 

Les différentes formules proposées 

L’entreprise peut proposer différentes options à ses salariés dans le choix de leur protection santé via la mutuelle : 

  • une formule unique, où tous les salariés sont protégés par la même formule, au même prix, quelle que soit leur situation ;

  • une formule qui permet de couvrir les enfants et / ou les conjoints des salariés, et qui permet donc d'adapter l'offre aux différentes situations. 

Les possibilités sont ainsi multiples et doivent être discutées au préalable avec votre assurance, pour déterminer ce qui est le plus avantageux à la fois pour vous, mais aussi pour vos employés. 

Cotisation mutuelle et fiche de paie du salarié

Il est important de savoir que tous les salariés sont concernés par la mutuelle puisqu’il s’agit d’une obligation, sauf dispense pour situation particulière (vous bénéficiez par exemple d’une mutuelle plus intéressante via l’entreprise de votre conjoint). 

Côté salarié, il n’y a pas de minimum de cotisation obligatoire. En revanche, il devra s’acquitter de la part non prise en charge par son employeur, sauf en cas de dispense. Dans les faits, on lui demandera donc de participer au financement de sa mutuelle à hauteur de 50 % maximum. 

Par ailleurs, le salarié ne paie pas sa mutuelle auprès de l’organisme qui le couvre, le montant est prélevé directement sur sa fiche de paie

👉 Vous avez un doute sur vos frais de mutuelle ? Pour plus de détails sur les frais, le salarié peut se référer à la ligne complémentaire santé sur sa fiche de paie.

De quoi dépend le tarif d’une mutuelle d’entreprise ?

Que doit couvrir la mutuelle ?

Tous les assureurs doivent proposer une protection de base pour les salariés déterminée par la loi. Elle doit ainsi prendre en charge : 

  • le ticket modérateur ;

  • le forfait hospitalier journalier ;

  • une part favorable des soins dentaires de base ;

  • une part favorable des frais d’optique, sous la forme d’un forfait bisannuel.

Tarif d’une complémentaire collective : les critères

D’une entreprise à l’autre, le tarif de la mutuelle obligatoire est variable

En effet, ce montant dépend de plusieurs critères :

  • la formule choisie par l’entreprise ainsi que le niveau de garantie ;

  • la prise en charge ou non des conjoints et enfants ;

  • le secteur d’activité ;

  • la répartition de la prise en charge définie par l’employeur ;

  • la taille de l’entreprise ;

  • le statut des assurés (cadre, non-cadre…) ;

  • l’âge moyen des salariés.

👍 Il est donc essentiel pour l’employeur de comparer les mutuelles d’entreprise. Il pourra ainsi choisir une complémentaire qui offre une couverture santé optimale et à moindre coût.

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Mutuelle d’entreprise : quel coût pour les ayants droit et la surcomplémentaire ?

✅ Selon la loi, l’employeur doit prendre en charge au moins la moitié de la cotisation du salarié. 

❌ En revanche, cette directive ne s’applique qu’aux garanties minimales le concernant. 

Pour les ayants droit du salarié (conjoint, enfants), le dirigeant aura deux options :

  • Un contrat santé avec adhésion obligatoire des ayants droit. Dans ce cas, il doit financer au moins la moitié de leurs cotisations.

  • Un contrat santé avec adhésion facultative des ayants droit. Dans ce cas, il n’est pas obligé de participer à leurs cotisations.

Par ailleurs, dans le cas où le salarié n’est pas satisfait par l’offre de base de l’entreprise et qu’il souhaite bénéficier de protections supplémentaires, il peut tout à fait opter pour une formule complémentaire en assumant à sa charge le surcoût. 

Prix d’une mutuelle employeur : calculs et exemples

Avant d’opter pour un contrat collectif, vous devez réaliser un ou plusieurs devis de mutuelles

Pour visualiser en un coup d’œil le coût d’une mutuelle d’entreprise, voici ce qu’un employeur doit payer avec une assurance santé comme Alan 👇

Alan PinkAlan GreenAlan Blue
Base par employé (à partir de)48 €59 €89 €
Entreprise de 5 salariés (prise en charge 50 %)240 € (soit 120 € pour l’employeur)295 € (soit 147,5 € pour l’employeur)445 € (soit 222,5 € pour l’employeur)
Entreprise de 50 salariés (prise en charge 50 %)2 400 € (soit 1200 € pour l’employeur)2 950 € (soit 1 475 € pour l’employeur)4 450 € (soit 2 225 € pour l’employeur)
Entreprise de 1 000 salariés (prise en charge 50 %) 48 000 € (soit 24 000 € pour l’employeur)59 000 € (soit 29 500 € pour l’employeur)89 000 € (soit 44 500 pour l’employeur)
Entreprise de 50 salariés (prise en charge 50 %) + conjoints - CCN Syntec2 400 € + 48 €/conjoint (soit 1 200 € + 24 € /conjoint pour l'employeur)*2 950 € + 59 €/conjoint (soit 1 475 € + 29,50 € /conjoint pour l'employeur)*4 450 € + 89 €/conjoint (soit 2 225 € + 44,5 €/conjoint pour l’employeur)*
Entreprise de 50 salariés (prise en charge 50 %) + conjoints + enfants - CCN Syntec2 400 € + 48 €/conjoint + pack enfant inclus (soit 1 200 € + 24 € /conjoint pour l'employeur)*2 950 € + 59 €/conjoint + 28 €/enfant (soit 1 475 € + 29,50 € /conjoint + 14 € /enfant pour l'employeur)*4 450 € + 89 €/conjoint + 45 €/enfant (soit 2 225 € + 44,5 €/conjoint + 22,5 €/enfant pour l’employeur)*

* Ces tarifs sont donnés à titre d'exemple et peuvent être pris en charge ou non par l’employeur, selon les obligations de la convention collective ou la décision de l’entreprise.

Prenons un exemple plus précis

Pour une entreprise de 3 employés, appartement à la convention collective Syntec, qui décide de prendre en charge 50 % de la cotisation paiera 24 € / salarié / mois*, soit 72 € au total (*pour l’offre d’entrée Alan). Les salariés devront également payer 24 € / mois (déduits de leur fiche de salaire).

Si elle décide de rajouter la couverture des conjoints, elle paiera 44,50 € / salarié avec conjoint / mois, le conjoint étant également couvert à 50 % par l’entreprise.

Alan optimise le tarif de votre mutuelle entreprise !

Vous cherchez une mutuelle d’entreprise dont le coût s’aligne avec les garanties ? 

Vous y êtes.👌

Chez Alan, voici comment on justifie le tarif réduit de votre mutuelle employeur :

  • une souscription facile ;

  • des formalités simplifiées  ;

  • des remboursements express ;

Faut-il utiliser un comparateur pour trouver sa mutuelle d’entreprise ?

Les entreprises sont libres de choisir la mutuelle la plus adaptée pour leurs salariés, elles peuvent donc utiliser des comparateurs en ligne pour avoir une idée des prix pratiqués sur le marché. 

Il existe des comparateurs en ligne qui permettent, en un coup d’oeil, de comparer différents assureurs. Cependant, ces tableaux ne permettent jamais de détailler la totalité des offres et les détails des montants du contrat.

En effet, la plupart des assureurs proposent différents contrats en fonction de la couverture proposée aux salariés - c’est le cas d’Alan, par exemple, qui propose trois offres aux tarifs différents ! Un comparateur permet donc de faire un premier écrémage, mais il est important d’étudier les différentes offres en détail pour faire un choix éclairé et bénéficier de la meilleure protection. Dans tous les cas, il vous faudra aller sur les sites des assureurs et demander des devis directement de la part des professionnels. 

Comment obtenir le meilleur tarif pour sa mutuelle d’entreprise ?

Voici quelques conseils à appliquer pour bénéficier de la mutuelle d’entreprise au meilleur prix. 

  • Comparez les différentes offres : ne vous contentez pas d’aller voir la première entreprise que vous trouvez en ligne, mais prenez le temps de comparer les différentes offres.

  • Ne vous focalisez pas uniquement sur le prix : certes, vous cherchez la solution la plus économique pour l’entreprise, mais le tarif ne doit pas être le seul critère de décision. N’oubliez pas qu’une bonne mutuelle est un excellent argument employeur qui permet de séduire des talents et de les fidéliser. 

  • Négociez le contrat auprès de la mutuelle : ce conseil est d’autant plus valable si votre structure comporte de nombreux salariés. Cela peut vous donner du poids dans la négociation. Par ailleurs, si vous optez pour un assureur qui propose également la prévoyance, vous avez peut-être la possibilité de négocier un tarif plus avantageux. 

Offrez une mutuelle haut-de-gamme à vos salariés

Chez Alan, nous proposons des prestations de qualité pour votre mutuelle d’entreprise : 

  • les remboursements de soin les plus rapides du marché (en moins de 24h pour la plupart des cas) ;

  • l’app Alan qui permet de suivre ses soins, ses remboursements, mais aussi ses tests de prévention ;

  • l’accès à des pédiatres, psys, kinés, diététiciens… sans rendez-vous, ni reste à charge, depuis l’application,

  • des espaces dédiés sur le site pour prendre soin de sa santé dans sa globalité : bien-être mental, mal de dos, parentalité, nutrition, on aborde tous ces sujets !

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Foire aux questions

L’employeur peut-il avoir une participation différente selon les salariés ?

Non, selon le principe d’uniformité, la contribution de l’entreprise doit être la même pour tous. En revanche, l’employeur peut proposer des contrats différents pour certaines catégories de salariés.

Quel est l’intérêt pour un employeur de financer l’intégralité des cotisations mutuelles ?

La prise en charge des cotisations mutuelle est un avantage non négligeable pour le salarié. L’entreprise peut avoir une volonté d’attirer ou fidéliser ses salariés. De plus, le bénéfice des avantages fiscaux et sociaux peut aussi motiver l’entreprise en ce sens.

Publié le 30/03/2022

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