Prix mutuelle d’entreprise : quel coût pour couvrir vos salariés ?

Selon la loi ANI (Accord National Interprofessionnel), le coût d’une mutuelle d’entreprise se partage ainsi :

✅ La part patronale : fraction de la cotisation prise en charge par l’employeur. Cette part lui donne droit à des avantages fiscaux.

✅ La part salariale : partie dont le salarié doit s’acquitter et qui est prélevée sur son salaire.

Sur cette base, la législation impose aux entreprises de financer au minimum 50 % de la cotisation du salarié. 

La prise en charge des cotisations peut aussi être modifiée de trois manières différentes : 

Au-delà du seuil imposé, l’employeur peut aussi décider de prendre en charge une part de cotisation plus importante. 

✅ S’il le souhaite, libre à lui d’assumer la totalité des frais !

La répartition fixée par l’employeur est indiquée dans l’acte de mise en place de la mutuelle d’entreprise. Ce document doit ensuite être communiqué à tous les salariés.

Pour l’entreprise, payer une part plus importante de la mutuelle peut être un véritable argument de recrutement. Cela permet en effet d’attirer et de fidéliser des collaborateurs, soucieux de leur santé et de celle de leur famille. Par ailleurs, il y a aussi un argument fiscal puisque la part patronale des mutuelles collectives est déduite du bénéfice imposable. Par ailleurs, le financement est exonéré de charges sociales jusqu’à un certain seuil. 

L’entreprise peut proposer différentes options à ses salariés dans le choix de leur protection santé via la mutuelle : 

Les possibilités sont ainsi multiples et doivent être discutées au préalable avec votre assurance, pour déterminer ce qui est le plus avantageux à la fois pour vous, mais aussi pour vos employés. 

Il est important de savoir que tous les salariés sont concernés par la mutuelle puisqu’il s’agit d’une obligation, sauf dispense pour situation particulière (vous bénéficiez par exemple d’une mutuelle plus intéressante via l’entreprise de votre conjoint). 

Côté salarié, il n’y a pas de minimum de cotisation obligatoire. En revanche, il devra s’acquitter de la part non prise en charge par son employeur, sauf en cas de dispense. Dans les faits, on lui demandera donc de participer au financement de sa mutuelle à hauteur de 50 % maximum. 

Par ailleurs, le salarié ne paie pas sa mutuelle auprès de l’organisme qui le couvre, le montant est prélevé directement sur sa fiche de paie. 

👉 Vous avez un doute sur vos frais de mutuelle ? Pour plus de détails sur les frais, le salarié peut se référer à la ligne complémentaire santé sur sa fiche de paie.

Tous les assureurs doivent proposer une protection de base pour les salariés déterminée par la loi. Elle doit ainsi prendre en charge : 

D’une entreprise à l’autre, le tarif de la mutuelle obligatoire est variable. 

En effet, ce montant dépend de plusieurs critères :

👍 Il est donc essentiel pour l’employeur de comparer les mutuelles d’entreprise. Il pourra ainsi choisir une complémentaire qui offre une couverture santé optimale et à moindre coût.

✅ Selon la loi, l’employeur doit prendre en charge au moins la moitié de la cotisation du salarié. 

❌ En revanche, cette directive ne s’applique qu’aux garanties minimales le concernant. 

Pour les ayants droit du salarié (conjoint, enfants), le dirigeant aura deux options :

Par ailleurs, dans le cas où le salarié n’est pas satisfait par l’offre de base de l’entreprise et qu’il souhaite bénéficier de protections supplémentaires, il peut tout à fait opter pour une formule complémentaire en assumant à sa charge le surcoût. 

Avant d’opter pour un contrat collectif, vous devez réaliser un ou plusieurs devis de mutuelles. 

Pour visualiser en un coup d’œil le coût d’une mutuelle d’entreprise, voici un exemple* de ce qu’un employeur doit payer avec une assurance santé comme Alan 👇 (*les prix diffèrent en fonction de plusieurs critères, notamment la CCN)

* Ces tarifs sont donnés à titre d'exemple et peuvent être pris en charge ou non par l’employeur, selon les obligations de la convention collective ou la décision de l’entreprise.

Vous cherchez une mutuelle d’entreprise dont le coût s’aligne avec les garanties ? 

Vous y êtes.👌

Chez Alan, voici comment on justifie le tarif réduit de votre mutuelle employeur :

Les entreprises sont libres de choisir la mutuelle la plus adaptée pour leurs salariés, elles peuvent donc utiliser des comparateurs en ligne pour avoir une idée des prix pratiqués sur le marché. 

Il existe des comparateurs en ligne qui permettent, en un coup d’oeil, de comparer différents assureurs. Cependant, ces tableaux ne permettent jamais de détailler la totalité des offres et les détails des montants du contrat.

En effet, la plupart des assureurs proposent différents contrats en fonction de la couverture proposée aux salariés - c’est le cas d’Alan, par exemple, qui propose trois offres aux tarifs différents ! Un comparateur permet donc de faire un premier écrémage, mais il est important d’étudier les différentes offres en détail pour faire un choix éclairé et bénéficier de la meilleure protection. Dans tous les cas, il vous faudra aller sur les sites des assureurs et demander des devis directement de la part des professionnels. 

Voici quelques conseils à appliquer pour bénéficier de la mutuelle d’entreprise au meilleur prix.