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Comment bien choisir sa mutuelle quand on est jeune actif ?

Qui dit entrée sur le marché du travail, dit nouveaux besoins. Une bonne assurance santé en fait partie. Comment choisir sa mutuelle jeune actif ? Plusieurs critères permettent de trouver la couverture santé idéale. Suivez le guide !

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Comment adhérer à une mutuelle santé pour jeune actif ? 

Le plus économique : la mutuelle d’entreprise collective

Quand on est salarié, la solution la plus simple est la mutuelle d’entreprise.

Depuis la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) du 1er janvier 2016, toutes les sociétés du secteur privé ont l’obligation de proposer une couverture santé complémentaire à leurs employés.

L’employeur doit payer au minimum 50 % des cotisations de la mutuelle collective obligatoire. C’est un choix plus économique qu’une mutuelle individuelle. 💡

Autre option : une mutuelle individuelle pour jeune actif 

Au lieu de la couverture collective, ou en complément, on peut choisir une mutuelle individuelle.

Si vous êtes salarié et que vous avez déjà une mutuelle individuelle, vous pouvez peut-être demander une dispense pour la mutuelle obligatoire de l’entreprise.

Un des avantages de la mutuelle individuelle, c’est qu’il est possible de personnaliser sa couverture en fonction de ses besoins.

Rejoindre la mutuelle du partenaire ou des parents

Un jeune actif peut aussi bénéficier de la couverture collective de son partenaire ou de ses parents en tant qu’ayant droit. L’avantage, c’est que c’est très simple à mettre en place.

Attention à étudier le tarif au préalable : dans certains cas, la mutuelle individuelle ou d’entreprise peuvent être plus économiques.

Pour les faibles revenus : la Complémentaire Santé Solidaire

Si vos revenus sont modestes, vous pouvez opter pour la Complémentaire santé solidaire (CSS, ex-CMU). 

Il faut faire une demande pour en bénéficier. En fonction de votre situation, vous aurez droit d’y souscrire (pour un an maximum, renouvelable en fonction des revenus). C’est soit gratuit, soit moins d’un euro par jour. 

Pour voir si vous y êtes éligible, cliquez ici : https://www.mesdroitssociaux.gouv.fr/.

La mutuelle pour jeune actif et les remboursements

Un jeune actif a des besoins spécifiques. La première étape est de les lister pour comparer les différentes offres. On fait la liste des bonnes questions à se poser.

😷 Les soins médicaux

Parmi les soins médicaux, les dépassements d’honoraires chez un praticien généraliste ou spécialiste sont-ils pris en charge ?

Les analyses médicales et les médecines douces (ostéopathie, etc.) sont-elles prévues dans le contrat ?

Combien sont remboursés les médicaments ?

🏥 L’hospitalisation

En cas d’hospitalisation, est-ce que la mutuelle jeune actif couvre les frais de séjour et le coût d’une chambre particulière ?

À combien sont remboursés les honoraires et les actes des médecins ?

Est-ce que le lit accompagnant ou le transport médical sont remboursés ?

👓 L’optique

Vous savez déjà (normalement) si vous avez besoin de lunettes ou non.

Du coup, est-ce que votre future mutuelle couvre bien votre nouvelle paire de lunettes (y compris la monture) ? Et qu’en est-il des lentilles

Et si vous voulez vous débarrasser de vos lunettes, est-ce que la chirurgie de l’œil est prise en charge ?

🦷 Le dentaire

Le dentaire est un poste de dépenses qui peut coûter cher. Allez-vous souvent chez le dentiste ? (Attention, il faut y aller au moins une fois par an ! 😁 ).

Les soins de base, appelés “soins conservateurs” comme les détartrages, le traitement des caries ou les dévitalisations, doivent être bien remboursés.

Mais si vous avez besoin de vous faire enlever les dents de sagesse, de prothèses, implants…, la facture peut vite grimper — et la Sécu rembourse très peu. Assurez-vous que votre mutuelle vous couvre bien !

➕ Les services complémentaires

Derniers points à vérifier : 

  • La mutuelle propose-t-elle le tiers payant, pour éviter d’avancer certains frais ?

  • Quel est le délai de carence ou délai d’attente pour être assuré ?

  • Est-ce que la mutuelle couvre les téléconsultations ?

  • Si vous vous déplacez à l’étranger, êtes-vous couvert ?

Qu’est-ce qui influe sur le prix de la mutuelle pour jeune actif ? 

Le prix d’une mutuelle pour jeune actif dépend des garanties : plus elles sont élevées, plus le prix va monter. Voyons tout cela en détail 👇

Les types de remboursements

Les remboursements basiques de l’Assurance maladie sont d’environ 60 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS).

Le jeune actif doit régler le montant restant, appelé ticket modérateur.

Le rôle de la complémentaire santé est de rembourser ce ticket modérateur, en partie ou en totalité. Ce remboursement peut être calculé de différentes manières :

  • selon un pourcentage de la BRSS,

  • un forfait en euros,

  • ou par une “garantie frais réels”.

Plus les remboursements seront élevés, plus le prix de la mutuelle jeune actif le sera aussi.

Les critères généraux

Le jeune actif a moins de 30 ans. Ses besoins sont différents de ceux d’un senior. Le tarif de sa mutuelle est calculé en partie sur son âge.

Pour certaines mutuelles, ses antécédents familiaux et son historique médical sont aussi pris en compte.

Pas de secret : plus la mutuelle est généreuse dans ses remboursements, plus la cotisation est chère.

La moyenne du marché

Une mutuelle jeune actif débute généralement à 300 € par an pour les garanties les plus basiques.

Elle peut vite atteindre 500 €, voire 1 000 € annuellement, si les remboursements augmentent.

Comment bénéficier d’une mutuelle pas trop chère pour un jeune actif ?

Choisir la mutuelle d’entreprise

La mutuelle des salariés offre plusieurs avantages. À commencer par son prix : comme l’employeur paie au minimum la moitié des cotisations, le coût de la mutuelle est divisé par deux (voire plus, si l’entreprise décide de prendre en charge une part plus importante).

Comparer les mutuelles pour jeune actif

Pour trouver la meilleure offre, la meilleure solution reste de comparer.

En fonction du profil, des besoins et des remboursements, une mutuelle jeune actif pas trop chère peut sortir du lot. Et n’oubliez pas de demander des devis dans tous les cas : ça n’engage à rien, et il vaut mieux avoir des garanties écrites !

Réaliser des économies

Pour faire des économies sur sa mutuelle, un jeune actif peut :

  • diminuer sa couverture,

  • vérifier son éligibilité à la CSS, si son salaire est inférieur à un certain plafond.

Pour voir si vous y êtes éligible, vous pouvez faire une simulation ici : https://www.mesdroitssociaux.gouv.fr/.

Une mutuelle jeune actif peut être moins chère si elle est intégrée à un réseau de soins, ou s’il s’agit d’un contrat solidaire et responsable.

Dernière astuce : certaines mutuelles pour jeunes actifs proposent des offres de bienvenue ou des parrainages. C’est l’occasion de faire des économies !

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Foire aux questions

La mutuelle jeune actif est-elle obligatoire ?

Fortement recommandée, la mutuelle jeune actif n’est pas obligatoire. Sauf si l’assuré est salarié et qu’il ne rentre pas dans les cas de dispense : dans ce cas, il doit souscrire à la mutuelle d’entreprise.

Quelle est la mutuelle la moins chère pour un jeune actif ?

Tout dépend des besoins et des attentes ! Le plus important est de choisir un contrat qui couvre et rembourse au mieux. Pour ça, comparez les mutuelles en ligne, et demandez des devis.

Quels sont les critères de choix d’une mutuelle jeune actif ?

Plusieurs éléments sont importants : la cotisation, les garanties, les services complémentaires, les remboursements et les diverses conditions du contrat.

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Mis à jour le 03/05/2022

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