Assurance santé

Nos solutions santé adaptées à vos besoins.

Startups & TPEPour les entreprises de moins de 5 salariés
Petites & moyennes entreprisesPour les entreprises de 5 à 100 salariés
Grandes entreprisesÀ partir de 100 salariés
Hôtels, Café, RestaurantsPour la branche HCR et restauration rapide
Travailleurs non salariés (TNS)Pour les indépendants
Santé mentale avec
alan mind
Bien-être mental en entrepriseL'offre Alan Mind
La santé mentale pour tousTéléchargez l’application Alan Mind
🚀
Alan as a Service

Mutuelles et captives d'assurance : offrez l'expérience Alan à vos adhérents. Découvrir

Le pain quotidienPrévention et accompagnement individuel, pour fidéliser les salariés.
TajineBananeLa marque porte-parole de l'allaitement maternel.
VitallianceAutomatiser la partie administrative, et fidéliser nos salariés.
Découvrir tous les témoignages

Histoire de nos membres

Découvrez comment Alan facilite la vie de ses membres.

Parcourir toutes les histoires
Parcourir toutes les histoires
Votre santé avec Alan
Découvrez vos garantiespour anticiper vos remboursements
Commandez vos lunettesdepuis la boutique Alan
Echangez avec notre équipe santédepuis la Clinique Alan
Trouvez un médecinavec Alan Map
Notre centre d’aide
Retrouvez tous ces services dans votre poche !
Télécharger l'application

Notre sélection d'articles

Retrouvez nos articles les plus consultés.

Qu’est-ce qu’une mutuelle d’entreprise ?
La mutuelle est-elle obligatoire ?
Tous nos articles sur l’assurance santé
Notre dernière étude 📚

Baromètre #1 : Bien-être mental, les salariés attendent les entreprises au tournant.

Lire le rapport d’étude
Nos livres
De l’assurance Maladie au partenaire bien-êtreLe livre optimiste sur le système de santé du futur
Healthy BusinessCulture d’entreprise, Bien-être & Excellence

Assurance santé

Nos solutions santé adaptées à vos besoins.

Startups & TPEPour les entreprises de moins de 5 salariés
Petites & moyennes entreprisesPour les entreprises de 5 à 100 salariés
Grandes entreprisesÀ partir de 100 salariés
Hôtels, Café, RestaurantsPour la branche HCR et restauration rapide
Travailleurs non salariés (TNS)Pour les indépendants
Santé mentale avec
alan mind
Bien-être mental en entrepriseL'offre Alan Mind
La santé mentale pour tousTéléchargez l’application Alan Mind
🚀
Alan as a Service

Mutuelles et captives d'assurance : offrez l'expérience Alan à vos adhérents. Découvrir

Notre sélection d'articles

Retrouvez nos articles les plus consultés.

Qu’est-ce qu’une mutuelle d’entreprise ?
La mutuelle est-elle obligatoire ?
Tous nos articles sur l’assurance santé
Notre dernière étude 📚

Baromètre #1 : Bien-être mental, les salariés attendent les entreprises au tournant.

Lire le rapport d’étude
Me connecter

La prévoyance pour les dirigeants

Un chef d’entreprise sur deux n’aurait pas de prévoyance, ce qui peut avoir des conséquences dramatiques en cas de pépin ! Alan vous montre pourquoi penser à sa prévoyance est essentiel en tant que dirigeant d’entreprise.

Rejoignez Alan, l’assurance santé qui fait simple.
Vous êtes :
🚀
Entreprises
TPE & PME

Start-ups, petites et moyennes entreprises, découvrez les offres adaptées à vos besoins et ceux de vos salariés (jusqu’à 100 salariés).

Combien de salariés compte votre entreprise ?
Vous comptez
🏢
Grandes entreprises

Vous avez plus de 100 salariés ? Découvrez l’offre Alan Enterprise, conçue pour répondre aux besoins des grandes entreprises.

👩‍🍳
Hôtels, Cafés
et Restaurants

Découvrez nos offres santé dédiées aux professionnels de la branche hôtels, cafés, restaurants et de la restauration rapide.

👩‍🎨
Travailleurs
non-salariés

Chefs d’entreprise, freelances, auto-entrepreneurs, TNS ou mandataires sociaux, retrouvez notre offre de santé conçue pour les indépendants.

EmojiconCheckHeart
Couverture adaptée à votre entreprise
EmojiconAlarmClock
Inscrivez vos salariés en 5 minutes
Rejoignez Alan, l’assurance santé qui fait simple.
Vous êtes :
🚀
Entreprises
TPE & PME

Start-ups, petites et moyennes entreprises, découvrez les offres adaptées à vos besoins et ceux de vos salariés (jusqu’à 100 salariés).

Combien de salariés compte votre entreprise ?
Vous comptez
🏢
Grandes entreprises

Vous avez plus de 100 salariés ? Découvrez l’offre Alan Enterprise, conçue pour répondre aux besoins des grandes entreprises.

👩‍🍳
Hôtels, Cafés
et Restaurants

Découvrez nos offres santé dédiées aux professionnels de la branche hôtels, cafés, restaurants et de la restauration rapide.

👩‍🎨
Travailleurs
non-salariés

Chefs d’entreprise, freelances, auto-entrepreneurs, TNS ou mandataires sociaux, retrouvez notre offre de santé conçue pour les indépendants.

EmojiconCheckHeart
Couverture adaptée à votre entreprise
EmojiconAlarmClock
Inscrivez vos salariés en 5 minutes
Découvrez ce qu'Alan peut faire pour votre entreprise
marmot waving

Dirigeant non-salarié ou salarié : quelles différences ?

Avant toute chose, il faut savoir que tous les dirigeants ne sont pas logés à la même enseigne. Il existe des dirigeants assimilés-salariés et des dirigeants non-salariés (on parle aussi de travailleurs non-salariés ou TNS). 

Les premiers bénéficient d’avantages sociaux proches de ceux d’un salarié. Les seconds bénéficient d’une protection sociale moindre.

Comment savoir de quelle catégorie on dépend ? C’est simple. Votre statut social dépend du statut juridique de votre entreprise. 

Pour faire court, nous avons deux situations principales.

Les dirigeants assimilé-salarié :

  • Président d’une SAS ou d’une SASU,

  • Président d'une SA,

  • Gérant minoritaire ou égalitaire d’une SARL.

Les dirigeants travailleur non-salarié :

  • Dirigeant d’une EURL,

  • Entrepreneur individuel (EI, EIRL),

  • Gérant majoritaire d’une SARL.

La prévoyance obligatoire du dirigeant

La prévoyance du dirigeant non-salarié

Le dirigeant non-salarié bénéficie des prestations obligatoires de la Sécurité sociale en matière de prévoyance. 

🚨 À retenir

Les prestations évoquées ne concernent que le dirigeant artisan ou commerçant. Pour le dirigeant profession libérale, chaque caisse professionnelle possède son propre régime en matière de prévoyance.

L’arrêt maladie

En cas d’arrêt maladie, les dirigeants ont droit à des indemnités journalières. Pour les commerçants et artisans, elles représentent environ 1/730e du revenu d’activité annuel moyen des 3 dernières années. L’indemnité est plafonnée à 56,35 € brut par jour. Elle est versée à partir du 4e jour d’arrêt.

En plus du délai de carence (les trois premiers jours ne sont pas couverts), le versement de l'indemnité peut mettre du temps à être effectué (jusqu'à 90 jours). N’oublions pas non plus que les travailleurs indépendants ne sont pas couverts contre le risque d’accident du travail et de maladie professionnelle.

L’invalidité

Le dirigeant artisan ou commerçant peut avoir le droit à une pension d’invalidité de la Sécurité sociale. Le montant de cette pension dépend du degré d’invalidité et du revenu annuel moyen des 10 meilleures années d’activité :

  • Invalidité de catégorie 1 (le dirigeant peut travailler mais pas comme avant) : 30 % du revenu moyen ;

  • Invalidité de catégorie 2 (le dirigeant ne peut plus travailler) : 50 % du revenu moyen ;

  • Invalidité de catégorie 3 (le dirigeant ne peut plus travailler et il a besoin de l’aide d’une tierce personne) : 50 % du revenu moyen avec une majoration de 40 % pour l’assistance d’une tierce personne.

Le décès

Le capital décès prévu pour un dirigeant indépendant s’élève à 20 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) soit 8 227 € en 2021. S’il est retraité, il s’élève à 8 % du PASS soit 3 290 €.

La prévoyance du dirigeant assimilé salarié

Le dirigeant salarié bénéficie des prestations de prévoyance de la Sécurité sociale. Elles sont similaires à celles d’un salarié.

L’arrêt de travail

Comme pour un salarié classique, la Sécurité sociale verse au dirigeant assimilé salarié des indemnités en cas de maladie ou d’accident. Il est également couvert en cas d’accident du travail ou de maladie professionnelle.

Ces indemnités s’élèvent à 50 % du salaire journalier de base calculé sur la moyenne de la rémunération des 3 derniers mois. Elles sont versées à partir du 4e jour d’arrêt. Leur montant maximum est de 46 € brut par jour en 2021.

L’invalidité

En cas d’invalidité, les prestations sont similaires à celles prévues pour les dirigeants commerçants et artisans.

Le décès

En cas de décès, l’Assurance maladie verse à la famille du défunt un capital décès de 3 476 € en 2021.

La prévoyance complémentaire du dirigeant

Pourquoi opter pour un contrat de prévoyance ?

Alors qu’il est confronté aux mêmes aléas de la vie (accident, maladie, invalidité, décès…), le dirigeant est moins bien couvert que les salariés, puisque ce qui est obligatoire les seconds n’est que facultatif pour les premiers. Il peut donc se retrouver sans aucun filet de sécurité en cas de pépin. C’est d’autant plus vrai que, comme on l’a vu plus haut, les prestations de l’Assurance maladie ne permettent pas toujours de tenir longtemps.

C’est pourquoi se couvrir volontairement avec une assurance prévoyance peut changer la donne du tout au tout. Elle compense la perte de revenus et vous permet de continuer à payer vos charges récurrentes (locaux, salaires des employés, fournisseurs, etc.).

Dans la plupart des cas, les contrats de prévoyance pour les dirigeants couvrent les risques suivants.

L’incapacité temporaire de travail

La prévoyance verse une indemnité en complément des remboursements de la Sécurité sociale pour maintenir votre revenu en cas d’arrêt de travail. D’autres garanties peuvent être un vrai plus, comme une garantie « remboursement des frais professionnels » qui permet de faire supporter à l’assureur le coût de vos charges professionnelles (salaires, loyers, assurances…) pendant l’arrêt de travail.

L’invalidité

Une rente d’invalidité est versée si le professionnel ne peut plus exercer son métier suite à une maladie ou un accident. Le montant de la rente dépend du taux d’invalidité prévu dans le contrat.

Le décès ou la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Le versement d’un capital décès pour les proches est prévu. Les contrats de prévoyance incluent parfois une rente pour le conjoint ou une rente éducation pour les enfants.

La garantie « homme-clé »

10 à 15 % des entreprises font faillite après la disparition de leur dirigeant. La garantie « homme-clé » anticipe cette situation et assure la pérennité de l’entreprise en cas de décès ou d’absence prolongée du chef d’entreprise ou d’une autre personne indispensable à l’entreprise (par exemple, un associé). Elle permet de pallier la baisse de chiffre d’affaires, de faire face aux dépenses de réorganisation de l’entreprise, etc. Le montant des capitaux à assurer doit être défini par l’entreprise avec soin.

☝️ Un conseil

Il est généralement recommandé de souscrire une prévoyance dès 40 ans pour bénéficier de tarifs compétitifs. Pensez également à souscrire un niveau de garanties élevé pour garantir une bonne protection à votre entreprise.

La prévoyance du chef d’entreprise travailleur non-salarié

En raison de son statut, le dirigeant travailleur non-salarié ne bénéficie pas des garanties prévoyance de ses salariés. Il doit se tourner vers une prévoyance individuelle spécial travailleur non-salarié.

En choisissant un contrat éligible à la loi Madelin, vous pourrez bénéficier d’un avantage fiscal : les cotisations versées à la prévoyance sont déductibles de votre revenu professionnel. Par ricochet, vous payerez donc moins d’impôts.

Il existe cependant des limites à la déductibilité des cotisations. Elles ne doivent pas dépasser :

  • 3,75 % du revenu professionnel + 7 % du PASS (2 879,52 € en 2021) ; 

  • Le total obtenu ne peut pas excéder 3 % de huit fois le PASS (9 872 € en 2021).

La prévoyance du chef d’entreprise assimilé salarié

Le dirigeant salarié peut opter pour deux solutions : un contrat de prévoyance collectif ou un contrat individuel.

Comme pour la mutuelle d’entreprise, le dirigeant peut se couvrir avec le contrat collectif qu’il a choisi pour ses salariés. La seule condition est de recueillir l’accord du conseil d’administration ou de l’assemblée générale de la société. Adhérer au contrat de l’entreprise permet de bénéficier d’un meilleur prix et d’avantages sociaux et fiscaux. Par exemple, les cotisations patronales versées pour un contrat collectif obligatoire sont déductibles de l’impôt.

À l’inverse, avec un contrat individuel, le dirigeant ne bénéficiera pas de ce traitement fiscal avantageux. Mais il pourra choisir une couverture prévoyance sur-mesure en fonction de sa situation.

⚠️ À noter

Comme tous les cadres, le cadre dirigeant salarié a l’obligation de cotiser pour une prévoyance. La cotisation doit s’élever à au moins 1,5 % de la tranche A du salaire affectée en priorité au risque décès.

Choisir une prévoyance est essentiel pour sécuriser le développement de l’activité de l’entreprise.

Alan, l'assurance santé qui fait simple.

14 000 entreprises de toutes tailles, des start-ups aux grandes entreprises, et des milliers d’indépendants font confiance à Alan pour leur protection santé.

Découvrez nos offres pensées pour vous, avec vous.

🚀
Entreprises
TPE & PME

Start-ups, petites et moyennes entreprises, découvrez les offres adaptées à vos besoins et ceux de vos salariés (jusqu’à 100 salariés).

Combien de salariés compte votre entreprise ?
Vous comptez
🏢
Grandes entreprises

Vous avez plus de 100 salariés ? Découvrez l’offre Alan Enterprise, conçue pour répondre aux besoins des grandes entreprises.

👩‍🍳
Hôtels, Cafés
et Restaurants

Découvrez nos offres santé dédiées aux professionnels de la branche hôtels, cafés, restaurants et de la restauration rapide.

👩‍🎨
Travailleurs
non-salariés

Chefs d’entreprise, freelances, auto-entrepreneurs, TNS ou mandataires sociaux, retrouvez notre offre de santé conçue pour les indépendants.

Partager l'article

Mis à jour le 03/06/2021

Sur le même sujet

Alan est fait pour vous !

Le moyen le plus simple de prendre soin de vos salariés tout en respectant vos obligations