Assurance santé Devis de mutuelle santé : comment ça marche ?

Devis de mutuelle entreprise : comment ça marche ?

Pour choisir la meilleure mutuelle pour votre entreprise, il faut demander un devis. Voici comment comparer les formules afin de choisir la mutuelle santé adaptée aux besoins de vos salariés et à votre budget.

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Qu’est-ce qu’un devis de mutuelle santé d’entreprise ?

Un devis de mutuelle ou d’assurance santé d’entreprise est un document établi par une compagnie d’assurance. Il détaille l’ensemble des informations relatives à une offre de contrat mutuelle santé. Il va plus particulièrement récapituler les actes médicaux qui seront pris en charge, les taux de remboursement et le montant des cotisations. Un devis est gratuit et sans engagement. 

Dans ce document, vous trouverez plusieurs informations détaillées sur les formules santé proposées par les organismes d’assurance, notamment : 

  • vos coordonnées, ainsi que celles de l’assureur ; 

  • les informations que vous avez transmises ;

  • les niveaux de garanties et de remboursement choisis, ainsi que les éventuelles garanties optionnelles ;

  • le montant des cotisations de la mutuelle santé et le détail du tarif des différents types de garanties sélectionnées ;

  • les éventuels frais de gestion.

Comment obtenir un devis de mutuelle pour mon entreprise ?

Pour effectuer une estimation des tarifs et des garanties, les organismes de mutuelle santé ont besoin de connaître vos besoins et le profil des assurés. 

Il faut donc contacter une compagnie d’assurance et remplir un formulaire de renseignements sur votre entreprise, et les garanties que vous souhaitez. 

Quelles informations doit-on fournir ?

Pour recevoir des devis correspondant à vos besoins, il est important de fournir des informations précises sur votre demande. Généralement, les éléments nécessaires sont : 

  • le niveau de garantie que vous souhaitez selon les postes de soins (hospitalisation, dentaire, optique, etc.) ; 

  • l’âge et le nombre de personnes à assurer (conjoint ou pas, enfant ou pas) ;

  • le régime social des assurés (Régime général, régime TNS, Régime Alsace Moselle). 

Une fois ces informations transmises en ligne, vous recevrez vos devis de mutuelle d’entreprise par mail en quelques minutes.

À qui demander un devis (comparateur, assurances, etc.) ?

Il existe plusieurs solutions pour recevoir des devis sur mesure pour une mutuelle d’entreprise, mais la majorité des assureurs proposent de réaliser un devis d’assurance santé en ligne, directement sur leur site Internet. 

Une autre solution est de passer par un comparateur de mutuelle santé en ligne. Généralement, il suffit de remplir un formulaire. En quelques clics, vous obtiendrez de nombreux devis personnalisés en fonction de votre budget et de vos besoins.

Comprendre un devis de mutuelle

Une fois que vous avez obtenu vos devis, il est important de les analyser afin de choisir la mutuelle (ou l’assurance santé) la plus adaptée à vos besoins.

Votre devis contient les coordonnées de la mutuelle, le récapitulatif de vos besoins santé, et le montant des cotisations et des frais de gestion. L’élément principal du devis, celui que vous devez lire attentivement, est le tableau des garanties de chaque soin. Il vous permet de connaître les remboursements des mutuelles et de les comparer. 

Lire son devis de mutuelle

Il n’est pas toujours évident de comprendre comment lire un devis de mutuelle. Dans la majorité des devis mutuelle santé, les formules sont présentées sous forme de tableaux, afin de faciliter la lecture. Chaque ligne du tableau correspond à un type de garanties couvert par votre contrat d’assurance santé. Voici les différents postes de soins détaillés dans un devis : 

  • l’hospitalisation : il récapitule tous les frais liés à une hospitalisation comme les frais de séjour, les honoraires des médecins, le forfait journalier hospitalier, les frais de chirurgie et d’anesthésie, ainsi que les options comme la chambre particulière, la télévision et Internet ;

  • le dentaire : il détaille les soins dentaires, les consultations chez le dentiste, les prothèses dentaires, l’orthodontie et certains actes médicaux non pris en charge par l’Assurance maladie, comme les implants ;

  • l’optique : il explique la prise en charge des lunettes (monture et verre), les lentilles de contact, les produits d’entretien ;

  • les soins courants : il regroupe les consultations chez un médecin généraliste ou un spécialiste, la médecine complémentaire (ostéopathie par exemple), les actes médicaux, l’imagerie médicale, les vaccins, les médicaments, etc.

En face de chaque poste de soins, vous trouverez le taux de remboursement ou le forfait en euros. Les assurances proposent généralement ces deux types de remboursement : 

  • la prise en charge exprimée en pourcentage, allant de 100 % jusqu'à 400 %, voire plus. Les organismes de mutuelle appliquent ce taux au tarif de convention (TC) ou tarif de base (BR) de la Sécurité sociale. On vous explique ce que ça veut dire juste en-dessous ;

  • une prise en charge au forfait, c’est-à-dire un montant fixe en euros (annuel ou mensuel). Ici, pas de mystère : pour les actes médicaux indiqués, vous serez couvert à hauteur du forfait disponible.

BRSS, pourcentages : comment ça marche ?

100 %, 200 %, 300 %... les pourcentages vont du simple au quintuple, et ça ne veut pas dire grand-chose. Pas de panique, on vous explique. 

La Sécurité Sociale a fixé un prix de référence pour tout un tas d’actes médicaux. Par exemple, début mai 2017, la Sécurité Sociale a fixé le prix de référence d’une consultation chez un médecin spécialiste à 30 €. Même si dans la réalité, les prix sont souvent plus élevés, aux yeux de la Sécu, la consultation vaut toujours 30 € : c’est la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS).

La Sécurité Sociale s’appuie sur cette BRSS pour prendre en charge une partie, généralement exprimée en pourcentage, du tarif qu’elle a fixé.

Donc : quand vous allez voir un médecin spécialiste, la Sécu rembourse 70 % du prix de référence défini dans la BRSS, donc 70 % de 30 €, soit 21 €.

La Sécurité Sociale retire une franchise (1 € le plus souvent) de son remboursement sur chaque acte. Ni la Sécu, ni votre assurance santé ne peuvent la rembourser. 

Récapitulons :

  • La consultation chez votre médecin spécialiste vaut 30 € selon la Sécu ;

  • Celle-ci vous en rembourse 70 % (donc 21 €) ;

  • Moins 1 € de “franchise”, soit 20 €.

Les complémentaires santé définissent leurs remboursements en pourcentage de la BRSS. Pour le médecin spécialiste, la BRSS est de 30 €, et chez Alan, on rembourse à hauteur de 300 %. 

Vous serez donc remboursé au maximum de 30 € x 300 %, soit 90 € :

  • Si votre consultation coûte 40 €, vous serez remboursé de ces 40 €, moins 1 € de franchise non remboursable.

  • Si elle coûte 95 €, vous serez remboursé de 90 €, moins 1 € de franchise. Il restera donc 6 € à votre charge.

Voilà, vous savez désormais comment interpréter les pourcentages de couverture !

À quoi faire attention ?

La lecture de votre devis de mutuelle nécessite une grande attention afin d’éviter quelques pièges avant de souscrire. Pensez à bien vérifier : 

  • le délai de carence : quelques assureurs intègrent une période de temps pendant laquelle vous n’êtes pas couvert. Il est préférable de le savoir à l'avance ; 

  • les exclusions de garantie : certains types de soins ne sont pas pris en charge par les mutuelles ; 

  • le délai de remboursement : assurez-vous que les délais de remboursement ne soient pas trop longs. 

De plus, certains services spécifiques peuvent faire la différence : couverture des médecines douces, vitesse des remboursements, rapidité du service client…

Obtenir un devis de mutuelle chez Alan

Vous avez besoin d’un devis de mutuelle ? Rien de plus simple, il suffit de vous rendre sur la page d’accueil de notre site et de cliquer sur la catégorie de votre entreprise : Start-up et PME, grande entreprise, hôtels et restaurant ou indépendant. Ensuite, renseignez le nombre de salariés à couvrir et suivez les instructions. Par exemple :  

  • si vous êtes une petite entreprise, choisissez le type de couverture que vous souhaitez et cliquez sur le bouton de demande de devis. 

  • si vous êtes une grande entreprise, remplissez le formulaire de demande de démo afin que nos équipes vous recontactent rapidement. 

Et après ?

Vous savez désormais lire un devis de mutuelle. Il est donc nécessaire de faire le point sur vos besoins en priorisant les remboursements les plus importants (hospitalisation, dentaires, optiques, etc.). Ensuite, il ne vous reste plus qu’à comparer chaque mutuelle, et choisir le contrat le plus adapté à vos besoins.

Choisir sa mutuelle

Une fois que vous avez comparé vos devis et fait le point sur vos besoins, vous n’avez plus qu’à choisir votre mutuelle. Attention, chez la plupart des assureurs, un devis mutuelle n’est valable que trois mois. Si vous dépassez ce délai, il est préférable de faire une nouvelle demande pour éviter les mauvaises surprises. 

Foire aux questions 

Qu’est-ce qu’un devis de mutuelle santé ?

Un devis de mutuelle santé d’entreprise est un document établi par une compagnie d’assurance. Il récapitule les actes médicaux qui seront pris en charge, les taux de remboursement et le montant des cotisations. 

Comment obtenir un devis de mutuelle santé entreprise ? 

Pour obtenir un devis de complémentaire santé, il suffit de contacter des compagnies d’assurance et de transmettre des informations sur votre entreprise (comme le nombre de salariés et les garanties que vous souhaitez). 

Comment comparer des devis de mutuelle ? 

Il faut analyser en détail le tableau des garanties, les exclusions de garantie, les taux de remboursements, les délais de carence et le tarif de la cotisation mensuelle.