Assurance santé

Nos solutions santé adaptées à vos besoins.

Startups & TPEPour les entreprises de moins de 5 salariés
Petites & moyennes entreprisesPour les entreprises de 5 à 100 salariés
Grandes entreprisesÀ partir de 100 salariés
Hôtels, Café, RestaurantsPour la branche HCR et restauration rapide
Travailleurs non salariés (TNS)Pour les indépendants
Santé mentale avec
alan mind
Bien-être mental en entrepriseL'offre Alan Mind
La santé mentale pour tousTéléchargez l’application Alan Mind
🚀 Alan as a Service

Mutuelles et captives d'assurance : offrez l'expérience Alan à vos adhérents. Découvrir

Témoignages

Découvrez comment Alan simplifie la vie des RH.

Découvrir tous les témoignages
Le pain quotidienPrévention et accompagnement individuel, pour fidéliser les salariés.
TajineBananeLa marque porte-parole de l'allaitement maternel.
VitallianceAutomatiser la partie administrative, et fidéliser nos salariés.
Découvrir tous les témoignages

Histoire de nos membres

Découvrez comment Alan facilite la vie de ses membres.

Parcourir toutes les histoires
Parcourir toutes les histoires
Votre santé avec Alan
Découvrez vos garantiespour anticiper vos remboursements
Commandez vos lunettesdepuis la boutique Alan
Echangez avec notre équipe santédepuis la Clinique Alan
Trouvez un médecinavec Alan Map
Notre centre d’aide
Retrouvez tous ces services dans votre poche !
Télécharger l'application

Notre sélection d'articles

Retrouvez nos articles les plus consultés.

Qu’est-ce qu’une mutuelle d’entreprise ?
La mutuelle est-elle obligatoire ?
Tous nos articles sur l’assurance santé
Baromètre bien-être mental - édition 1
Notre dernière étude 📚

Baromètre bien-être mental - édition 2

Quête de sens : pas de grande démission mais une grande discussion pour inventer le manager de demain

Lire le rapport d’étude
Nos livres
De l’assurance Maladie au partenaire bien-êtreLe livre optimiste sur le système de santé du futur
Healthy BusinessCulture d’entreprise, Bien-être & Excellence
Me connecter

L’utilité d’un courtier en prévoyance

Les courtiers en prévoyance négocient le contrat de prévoyance d’entreprise à la place de cette dernière. Mais sont-ils vraiment indispensables ou peut-on se passer de ces intermédiaires ? Voyons ça...

Rejoignez Alan, l’assurance santé qui fait simple.
Vous êtes :
🚀
Entreprises
TPE & PME

Start-ups, petites et moyennes entreprises, découvrez les offres adaptées à vos besoins et ceux de vos salariés (jusqu’à 100 salariés).

Combien de salariés compte votre entreprise ?
Vous comptez
🏢
Grandes entreprises

Vous avez plus de 100 salariés ? Découvrez l’offre Alan Enterprise, conçue pour répondre aux besoins des grandes entreprises.

👩‍🍳
Hôtels, Cafés
et Restaurants

Découvrez nos offres santé dédiées aux professionnels de la branche hôtels, cafés, restaurants et de la restauration rapide.

👩‍🎨
Travailleurs
non-salariés

Chefs d’entreprise, freelances, auto-entrepreneurs, TNS ou mandataires sociaux, retrouvez notre offre de santé conçue pour les indépendants.

EmojiconCheckHeart
Couverture adaptée à votre entreprise
EmojiconAlarmClock
Inscrivez vos salariés en 5 minutes
Rejoignez Alan, l’assurance santé qui fait simple.
Vous êtes :
🚀
Entreprises
TPE & PME

Start-ups, petites et moyennes entreprises, découvrez les offres adaptées à vos besoins et ceux de vos salariés (jusqu’à 100 salariés).

Combien de salariés compte votre entreprise ?
Vous comptez
🏢
Grandes entreprises

Vous avez plus de 100 salariés ? Découvrez l’offre Alan Enterprise, conçue pour répondre aux besoins des grandes entreprises.

👩‍🍳
Hôtels, Cafés
et Restaurants

Découvrez nos offres santé dédiées aux professionnels de la branche hôtels, cafés, restaurants et de la restauration rapide.

👩‍🎨
Travailleurs
non-salariés

Chefs d’entreprise, freelances, auto-entrepreneurs, TNS ou mandataires sociaux, retrouvez notre offre de santé conçue pour les indépendants.

EmojiconCheckHeart
Couverture adaptée à votre entreprise
EmojiconAlarmClock
Inscrivez vos salariés en 5 minutes
Découvrez ce qu'Alan peut faire pour votre entreprise
marmot waving

Quel est le rôle d’un courtier en prévoyance ?

Définition du courtier

Le courtier en assurance santé est un intermédiaire entre l’entreprise et l’organisme de prévoyance.

Pour exercer, il doit présenter les garanties suivantes :

  • Il doit posséder une garantie financière (autrement dit une caution) auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurances ; 

  • Il doit remplir une condition d’honorabilité (casier judiciaire vierge) ;

  • Il doit avoir souscrit à une assurance responsabilité civile professionnelle ;

  • Il doit justifier d’une capacité professionnelle : une expérience professionnelle de 2 ou 4 ans minimum ou 150 heures de stage minimum ou un diplôme (bac + 3 minimum).

Le courtier est immatriculé auprès de l’ORIAS (registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Chaque année, tous les courtiers doivent s’enregistrer sur ce registre. L’ORIAS vérifie que les courtiers remplissent bien les conditions pour exercer.

Les missions du courtier

Le courtier a pour rôle principal de « mâcher le travail » aux entreprises qui recherchent une assurance prévoyance ou une mutuelle pour leurs salariés. Pour faire son travail, il commence par récolter le maximum d’informations sur l’entreprise. Il étudie le profil des salariés (âge, nombre de salariés, risques…) et leurs besoins en matière de prévoyance : 

  • Couverture du risque décès obligatoire si l’entreprise emploie des cadres ; 

  • Garantie invalidité en cas d’accident ;

  • Protection contre l’incapacité de travail ;

  • Autres garanties décès (rente d’éducation, rente du conjoint…) ;

  • Prestations d’assistance en cas de dépendance, etc. 

Il analyse les différentes offres présentes sur le marché et réalise des devis. Après ce travail de fourmi, il pourra délivrer à l’entreprise des propositions pertinentes venant de différents assureurs.

L’entreprise peut alors comparer les prix et les offres. Elle a toutes les cartes en main pour choisir la meilleure solution de prévoyance pour elle.

Elle bénéficiera également des conseils avisés du courtier pour mieux comprendre le contenu du contrat proposé et ses subtilités (exemple : les règles d’indemnisation en cas d’arrêt de travail, le montant des indemnités journalières ou du capital décès…). 

Quels sont les avantages du courtier en prévoyance ?

En résumé, voici les avantages du courtier pour l’entreprise :

  • Vous gagnez un temps précieux : le courtier vous évite de chercher pendant des heures la meilleure offre parmi les (très) nombreuses offres présentes sur le marché. Il peut réaliser les devis à votre place pour que vous puissiez vous consacrer à votre entreprise.

  • Vous bénéficiez d’un accompagnement : en tant qu’expert, le courtier a une obligation d’information et de conseil envers ses clients. Il est capable de répondre à toutes vos questions sur la prévoyance et peut vous indiquer les avantages et les inconvénients d’un contrat d’assurance.

  • Vous économisez de l’argent : le courtier a l’habitude de travailler avec certaines compagnies d’assurance. Dans cette situation, il peut obtenir un meilleur tarif que si vous aviez négocié directement.

Le courtier en assurances est-il indispensable ?

Malgré tous ces avantages objectifs, rien ne vous oblige à passer par un courtier en assurances.

L’indépendance des courtiers

À la différence d’un agent général des assurances, qui travaille pour le compte d’une compagnie d’assurances, le courtier est indépendant des assureurs. Mais son indépendance est relative.

Il négocie en amont des accords avec certains assureurs. Aussi, quand il vous propose des offres, il n’est pas totalement neutre dans ses choix. Les propositions que vous recevrez seront donc partiales. Certains assureurs qui seraient peut-être intéressants pour votre entreprise peuvent être laissés de côté parce que le courtier n’a pas d’accord avec eux.

💡 À savoir

Le courtier a l’obligation d’indiquer à ses clients l’entreprise qui a généré plus de 33 % de son chiffre d’affaires l’année précédente.

Le coût d’un courtier

Parlons maintenant du prix du courtier. Faire appel à un courtier, ce n’est évidemment pas gratuit. Comme tous les intermédiaires, il faut le payer une fois l’adhésion au contrat de prévoyance effectuée.

En principe, ce n’est pas le client qui paye le courtier. Il se rémunère en prenant une commission sur les contrats vendus. Cette commission représente le plus souvent un pourcentage de la cotisation à la prévoyance. Il est donc payé par l’assureur… Mais ce dernier prend en compte le coût de cet intermédiaire dans la cotisation qu’il vous fait payer. Finalement, c’est le client qui paye le courtier.

Autre élément important, certains courtiers peuvent également vous demander des honoraires. Ces frais doivent être clairement mentionnés avant que vous ne fassiez appel à ses services. Sachez que vous pouvez les négocier.

En clair, en évitant le courtier et en préférant une relation directe avec l’assureur, il est possible de faire des économies ! Et cela vaut aussi bien pour l’organisme de prévoyance que pour ses clients.

Et Alan dans tout ça ? 😇

Chez Alan, on a fait le choix de ne pas recourir à des intermédiaires pour distribuer nos contrats de prévoyance. Nous favorisons une relation directe et transparente avec notre client. De cette façon, on supprime les coûts « cachés » et on peut vous proposer des tarifs plus compétitifs.

En résumé, les courtiers ne sont pas un passage obligé en matière de prévoyance.

Alan, l'assurance santé qui fait simple.

20 000 entreprises de toutes tailles, des start-ups aux grandes entreprises, et des milliers d’indépendants font confiance à Alan pour leur protection santé.

Découvrez nos offres pensées pour vous, avec vous.

🚀
Entreprises
TPE & PME

Start-ups, petites et moyennes entreprises, découvrez les offres adaptées à vos besoins et ceux de vos salariés (jusqu’à 100 salariés).

Combien de salariés compte votre entreprise ?
Vous comptez
🏢
Grandes entreprises

Vous avez plus de 100 salariés ? Découvrez l’offre Alan Enterprise, conçue pour répondre aux besoins des grandes entreprises.

👩‍🍳
Hôtels, Cafés
et Restaurants

Découvrez nos offres santé dédiées aux professionnels de la branche hôtels, cafés, restaurants et de la restauration rapide.

👩‍🎨
Travailleurs
non-salariés

Chefs d’entreprise, freelances, auto-entrepreneurs, TNS ou mandataires sociaux, retrouvez notre offre de santé conçue pour les indépendants.

Partager l'article

Mis à jour le 14/09/2021

Sur le même sujet

Alan est fait pour vous !

Le moyen le plus simple de prendre soin de vos salariés tout en respectant vos obligations