Futur de la santé et de l’assurance: le point de vue des organismes complémentaires

Nous organisions le 16 Mars dernier l'événement de lancement de la Communauté Santé. À travers cette Communauté, nous souhaitons à terme regrouper tous les acteurs du monde de la santé (organismes complémentaires, professionnels, adhérents, secteur public, etc.) pour permettre à chacun d’échanger sur les enjeux du secteur ainsi que sur leurs visions respectives 💆. Nous espérons ainsi créer des espaces de discussions fertiles à la naissance d’idées innovantes 💡, au bénéfice de la santé de chacun.

À l’occasion de ce premier volet, nous invitions un petit nombre d’organismes complémentaires (principalement des mutuelles) pour discuter du futur de la santé, de différenciation, et de création de valeur dans le secteur. Ces échanges passionnants furent pleins d’apprentissages, dont nous vous faisons le résumé ci-dessous. Bonne lecture 💚.

Pour mettre en perspective ces apprentissages, il est essentiel de comprendre ce qu’est la mutualité. Les mutuelles sont des acteurs cruciaux de la santé en France : entreprises à but non lucratif, elles couvrent plus d’un Français sur deux (plus de 35 millions de personnes) et font partie du tissu social Français. Il en existait 310 en France en 2019, et ce de tailles et types variés : les plus petites couvrent quelques dizaines de bénéficiaires, les plus grosses en couvrent des millions, certaines couvrent toutes les professions et géographies, d’autres ne couvrent que certaines professions dans une région bien précise.

Bien que leurs structures soient très hétérogènes, les actions de ces organismes reposent sur les trois même piliers : la prévention, la solidarité, et l'entraide.

Or, comme nous avons pu en discuter lors de notre table ronde, mener ces actions s'avèrent de plus en plus compliqué pour ces organismes. En effet, la prévention nécessite de connaître ses membres pour comprendre les risques et proposer une assurance et des services d’accompagnement pertinents. La solidarité et l'entraide nécessitent d'être proche de ces derniers, pour pouvoir les impliquer. Nous avons mieux compris les nombreux défis auxquels les mutuelles font face. On vous raconte :

Ce que nous ont expliqué les participants à la table ronde, c’est que les développements de marché ont malheureusement eu tendance à réduire leurs capacités de prévention.

En plus de complexifier les opérations de prévention, nous avons appris que les évolutions de marché tendent à avoir un “effet ciseau” sur ces organismes. D’un côté, ces évolutions imposent des investissements financiers importants pour s’y adapter, de l’autre, ils ont tendance à ouvrir le marché à la concurrence, ce qui impacte le ratio de sinistres/primes (une indication de la marge dans le monde de l’assurance) de ces organismes. Le résultat est moins de moyens pour investir là où il faudrait.

Qui dit moins de proximité avec ses membres dit moins d’opportunités d’impliquer ces derniers dans la vie de l’organisation. Et ce dernier point est crucial pour nos invités car les mutuelles sont des organisations à gouvernement démocratif participatif : le Conseil d'Administration d’une mutuelle est composé de membres adhérents élus par les autres adhérents. Perdre en proximité avec ses adhérents c’est donc générer moins d’engagement de la part des membres supposés diriger les actions de solidarité et d’entraide de la mutuelle, et donc voir s'éroder cette notion de communauté cruciale pour les organismes complémentaires.

Face à cette limitation de ressources, nos invités nous ont dit être trop souvent démunis. D’une part, les mutuelles ne disposent pas des ressources et du savoir-faire pour développer des solutions en interne, notamment du fait de leurs statuts de sociétés à but non lucratif sans capital, qui peut limiter leurs capacités d’investissement ou d’attractivité de certains talents. D’autre part, les solutions leur étant proposées sont visiblement peu adaptées à leurs besoins et à ceux de leurs membres. Nos invités nous ont par exemple parlé de “catalogues de services” mis à leurs dispositions, où la quantité semble primer sur la qualité, et où l’offre est malheureusement peu adaptée à leurs populations membres. Le résultat est une difficulté à proposer des services de santé modernes et adaptés.

Avant de clôturer la table ronde, nous avons posé une dernière question à nos invités : quel est pour vous l’avenir de la santé et de l’assurance ? Voici leurs réponses :

Cette simplicité, fluidité et personnalisation en matière de soins et d'accompagnement forme la vision du futur de la santé de ces organismes : un futur où ces derniers sont équipés pour conduire leurs actions de prévention, de solidarité et d’entraide. Un futur où ils disposent des outils leur permettant de recréer de la proximité avec leurs adhérents et de retrouver une place d’acteur social.

Nous tirons plusieurs enseignements de cette table ronde :

Mais ce qui est super positif, c’est que ces apprentissages nous confortent dans l’idée que notre offre “Alan as a Service” s’appuie sur une vraie nécessité et a le potentiel de créer beaucoup de valeur dans le secteur. En mettant nos outils à disposition des mutuelles et de leurs adhérents, nous sommes convaincus que nous permettons à nos partenaires de relever nombres de défis auxquels ils font face : mener des actions de préventions auprès de leurs membres grâce à une compréhension plus fine de leurs besoins, et leur offrir une expérience de santé simple et personnalisée.

Nous sommes donc extrêmement excités à l'idée de poursuivre le développement de cette offre et de continuer à apprendre aux côtés d’acteurs dont l'expertise est complémentaire à la nôtre. Les prochains évènements de la Communauté Santé seront l’occasion de le faire, so stay tuned 😉.