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Prix mutuelle pour indépendants et TNS : combien ça coûte ?

Les travailleurs indépendants et travailleurs non-salariés doivent choisir leur propre mutuelle afin de couvrir leurs frais de santé. On vous explique combien une mutuelle coûte et comment ce prix est calculé.

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Mis à jour le
26 février 2024
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Dans cet article

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour indépendants et TNS ?

Les travailleurs indépendants et les TNS (travailleurs non-salariés) ne profitant pas de la mutuelle obligatoire, ils doivent choisir eux-mêmes leur contrat de couverture santé. Ils doivent donc se confronter à la question du coût. 

En effet, la mutuelle pour les indépendants a pour but de compléter les remboursements de la Sécurité sociale afin de couvrir au mieux les dépenses de santé de chacun. Cela représente donc un coût pour le TNS.

Les prix peuvent varier considérablement en fonction de divers facteurs, tels que le niveau de couverture, l'âge, la situation géographique, les garanties optionnelles, etc. 

Quels facteurs influencent le prix d'une mutuelle santé pour les indépendants

Avant toute chose, il est fortement recommandé de demander des devis de mutuelle afin de simuler le coût de son assurance santé. On vous explique comment les coûts sont fixés :

🩺 Le choix des garanties et le niveau de couverture choisi

Les assureurs proposent généralement plusieurs offres et niveaux de garanties aux indépendants. Il est donc possible de choisir une formule de base et de la compléter par des options supplémentaires pour obtenir une couverture plus complète. 

Ces options peuvent inclure des garanties spécifiques pour les soins dentaires, les lunettes, les frais d'hospitalisation, etc. Cependant, chaque option supplémentaire engendre un coût supplémentaire, qui influence le coût de la mutuelle.

Il est donc nécessaire de comprendre vos besoins de santé et de remboursement, et de choisir une offre qui vous correspond le mieux. Il est également recommandé de demander plusieurs devis pour comparer les offres et choisir la mutuelle santé TNS qui vous offrira le meilleur rapport qualité-prix.

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🧓 L’âge de l’assuré

Le coût d'une mutuelle santé varie en fonction de nombreux critères. L'un des facteurs les plus importants est l'âge de l'assuré. En effet, certaines périodes de la vie sont plus disposées à engendrer des frais de santé que d'autres. 

Par exemple, à partir de l'âge de 65 ans, les seniors peuvent être confrontés à des problèmes de santé liés au vieillissement, tels que des troubles cardiovasculaires ou des problèmes de vision. Il est donc important de souscrire une mutuelle adaptée à leurs besoins spécifiques, ce qui peut avoir un impact sur le coût de la mutuelle.

👨‍👩‍👧‍👦 La composition familiale

Lorsque vous souscrivez une mutuelle santé pour travailleurs non-salariés (TNS), vous pouvez rattacher des ayants droit à votre contrat. 

Les ayants droit peuvent être votre conjoint, vos enfants ou d'autres membres de votre famille.

Naturellement, plus vous rattachez de personnes à votre contrat, plus le coût de votre mutuelle augmentera.

Cependant, certaines mutuelles pratiquent des tarifs dégressifs en fonction du nombre de personnes rattachées ou de l'âge des ayants droit. 

Par exemple, si vous rattachez plusieurs membres de votre famille à votre contrat de mutuelle, vous pourrez bénéficier d'une réduction de tarif sur votre cotisation mensuelle totale. 

🗺 La situation géographique

Votre lieu de résidence a un impact sur le coût de votre mutuelle TNS. 

Cela s’explique par le fait que les coûts des soins de santé sont souvent plus élevés dans les grandes villes, comme Paris et autres grandes métropoles françaises, en raison notamment du coût élevé de la vie.

Les taux de remboursement pratiqués par les professionnels de santé varient également entre les régions, ce qui peut impacter le coût de la mutuelle.

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Combien coûte la mutuelle Alan pour les indépendants ? 

Comme précisé ci-dessus, le prix de la mutuelle pour les indépendants et TNS varient en fonction de nombreux critères. 

Chez Alan, nous proposons 3 offres pour s'adapter aux différents besoins de santé de chacun.

Vous trouverez ci-dessous une estimation tarifaire du coût de la mutuelle pour un travailleur indépendant de 30 ans.

Offre AlanAlan RubisAlan ÉmeraudeAlan Saphir
Estimation prix45 € / mois59 € / mois81 € / mois
Remboursements consultations spécialistes120 %170 %300 %
Remboursements lunettesJusqu’à 225€Jusqu’à 285€Jusqu’à 450€
Consultations dentaires100 %200 %200 %
Remboursements frais de séjour à l’hôpital100 %200 %300 %
Forfait médecine douce50 € /an 100 € /an 120 € /an
Prix mutuelle TNS et indépendants

Comment trouver la mutuelle santé la plus adaptée pour un travailleur indépendant?

Il est important de trouver une mutuelle santé qui correspond à vos besoins et à votre budget. 

Pour cela, commencez par : 

1️⃣ définir vos besoins de santé et les postes de dépenses que vous jugez les plus importants. 

2️⃣ comparer les offres des différentes mutuelles

3️⃣ vous assurer que les garanties proposées ainsi que les délais de carence et les exclusions de garanties correspondent à vos besoins.

Pensez à choisir une mutuelle qui propose des services adaptés aux travailleurs indépendants, tels que la prise en charge de la perte d'activité ou la couverture en cas d'arrêt maladie prolongé.

Par ailleurs, il peut-être pertinent de choisir une mutuelle en ligne pour faciliter toutes démarches administratives.

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Foire aux questions

Combien coûte une mutuelle pour indépendant ?

Le tarif d'une mutuelle varie en fonction de la situation du travailleur indépendant et de divers facteurs, tels que le niveau de couverture, l'âge, la situation géographique, les garanties optionnelles, etc.

Publié le 16/02/2023

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