Mutuelle pour professionnel de santé : tout ce qu'il faut savoir

Un professionnel de santé est une personne qui exerce un métier relatif à la santé, au soin et au traitement des malades. En fonction du métier, le professionnel de santé peut être inscrit à un ordre professionnel français pour exercer.

Selon le Code de la santé publique (CSP), la mutuelle pour professionnel de santé concerne 3 catégories.

👩‍⚕️ Les professions médicales

Dans cette partie, on trouve :

• les médecins ;

• les sages-femmes ;

• les chirurgiens-dentistes.

💊 Les professions de la pharmacie

Cette catégorie concerne les pharmaciens :

• d’officine ;

• d’établissement de soins (hôpital, clinique) ;

• biologistes ;

• industriels ;

• grossistes répartiteurs ;

• responsables des gaz médicaux.

🚑 Les professions d’auxiliaires médicaux

La liste des auxiliaires médicaux ou paramédicaux comprend : 

• les infirmiers ;

• les masseurs-kinésithérapeutes ;

• les pédicures-podologues ;

• les ergothérapeutes et psychomotriciens ;

• les orthophonistes et orthoptistes ;

• les manipulateurs d’électroradiologie médicale (ERM) ;

• les techniciens de laboratoire médical ;

• les audioprothésistes ;

• les opticiens-lunetiers ;

• les prothésistes et orthésistes ;

• les diététiciens ;

• les aides-soignants ;

• les auxiliaires de puériculture ;

• les ambulanciers ;

• les assistants dentaires.

Une couverture santé individuelle

Pour couvrir ses dépenses, le praticien indépendant peut souscrire une mutuelle individuelle.

Il est considéré comme un travailleur non salarié (TNS), dont l’objet social est la profession libérale réglementée.

La mutuelle pour profession libérale vise à compléter les remboursements de la Sécurité sociale et à prendre en charge les dépassements d’honoraires. 🏥

Le contrat santé peut être :

 😌 responsable, en offrant des planchers et des plafonds de remboursement définis par décret et en incitant à suivre un parcours de soins coordonné ;

💶 éligible loi Madelin, en permettant de déduire du revenu imposable les cotisations versées selon des conditions précises. 

Ces deux dispositifs sont complémentaires et sont proposés par la majorité des assureurs santé, y compris Alan.

Une couverture santé collective

La loi ANI (Accord National Interprofessionnel) du 1er janvier 2016 impose à toutes les entreprises du secteur privé de proposer une mutuelle collective à leurs salariés.

Le praticien assimilé salarié ou salarié peut bénéficier de cette mutuelle et des garanties minimales correspondantes.

Elle est généralement dite responsable et conforme à la réforme 100 % santé.

🍀 Cela veut dire que certains frais optiques, dentaires et auditifs sont entièrement pris en charge.

L’employeur a l’obligation de participer au minimum à hauteur de 50 % des cotisations.

❌ Le professionnel de santé salarié peut refuser cette complémentaire s’il fait partie des cas de dispense.

Une mutuelle en tant qu’ayant droit

Une autre solution : bénéficier de la mutuelle de son conjoint, en tant qu’ayant droit. Les conditions du contrat doivent alors permettre ce rattachement.  

Les garanties de base sont identiques et, comme pour le salarié principal, une partie des cotisations peut être prise en charge par l’employeur. 

L’un des avantages de ce rattachement est d’assurer l’ensemble du foyer, y compris les enfants. ☂️

1️⃣ Les actes pris en charge par la mutuelle

La mutuelle professionnel de santé prend-elle en charge les actes suivants ? Normalement, elle couvre une grande partie de ces soins. Comme ce sont les plus communs, il faut veiller à ce que les remboursements soient avantageux.

• les consultations médicales, généralistes ou spécialistes ;

• les frais d’hospitalisation ;

• les médicaments ;

• les analyses biologiques et la radiologie ;

• l’optique : monture, verres et lentilles ;

• les soins dentaires ;

• les prothèses dentaires ;

• les prothèses auditives ;

• la cure thermale.

2️⃣ Les types de remboursement

La mutuelle professionnel de santé peut rembourser les frais de santé de 3 façons : 

• en fonction d’un pourcentage de la Base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ;

• selon un forfait en euros ;

• sur les frais réels, soit la totalité du reste à charge.

💶 Naturellement, plus un remboursement est élevé, plus le prix de la couverture santé augmente. Un conseil : demandez des devis pour comparer plusieurs offres et vérifier les tableaux de garanties.

3️⃣ Les conditions et le prix

La mutuelle pour professionnel de santé a-t-elle des franchises élevées ? Y a-t-il un délai de carence, ou délai d’attente ?

Quelles sont les exclusions du contrat ? Par exemple, la chirurgie de l’œil, la psychologie ou l’ostéopathie. 

Enfin, quel est le budget annuel accordé à la complémentaire santé ? 

⚠️ Il est normal de chercher avant tout une assurance santé pas chère. Dans ce cas, il faut être prêt à faire des compromis sur les garanties et les remboursements.

4️⃣ Les services complémentaires

Des services complémentaires peuvent être proposés par la mutuelle pour profession libérale, comme : 

• des téléconsultations médicales ;

• l’accès à des médecines douces, comme l'ostéopathie ou la méditation ;

• des vaccins avant un départ à l’étranger ;

• la prise en charge du rapatriement sanitaire ;

• la garde ou le transfert d’enfants en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation.

Les couvertures ne font pas tout : il faut aussi que la gestion de la mutuelle soit simple, et qu'on réponde rapidement à vos questions.

Vérifiez que la mutuelle dispose d'une application, d'un bon service client... et évitez les mauvaises surprises ! (PS : chez Alan, on a les deux 😇)

Foire aux questions