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Mutuelle freelance : laquelle choisir ?

Pour choisir une mutuelle freelance, il faut se poser les bonnes questions : quels sont vos besoins de santé ? Quelles garanties et remboursements sont les mieux adaptés pour vous ? Pour quel budget annuel ? On vous accompagne dans cette exploration. 🧭

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Mutuelle freelance : est-elle importante ?

Les salariés ont la possibilité de souscrire à la mutuelle collective de leur entreprise.

Au contraire, le freelance est un travailleur non salarié (TNS), il doit s’occuper seul des formalités liées à sa couverture santé. 🥵

Les remboursements classiques de l’Assurance maladie tournent autour de 60 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Ce tarif de référence est le même, quels que soient les dépassements d’honoraires.

🤓 Par exemple

Par exemple, vous allez voir un médecin généraliste et vous payez la consultation 30 €. Pour la Sécu, la base (BRSS) est de 25 €, et elle rembourse un pourcentage de cette base (70 %), moins 1 € de franchise.

Pour cette dépense de 30 €, vous serez donc remboursé 16,50 € par la Sécu.

Pour couvrir le reste à charge, ou ticket modérateur, vous avez tout intérêt à souscrire une mutuelle freelance.

Comment choisir sa mutuelle lorsqu’on est freelance ?

Les actes pris en charge

Première question : quels sont vos besoins en matière de santé ?

La mutuelle freelance doit couvrir ce que la Sécu rembourse mal. Typiquement :

  • les consultations chez des médecins spécialistes ;

  • les prothèses dentaires : inlays, onlays, couronnes, bridges, implants… ;

  • les frais optiques : monture, verres, lentilles ou chirurgie de l’œil ;

  • les prothèses auditives ;

  • l’hospitalisation : frais de séjour, chambre particulière… ;

  • les dépassements d’honoraires.

Aussi, la mutuelle propose-t-elle le tiers payant pour éviter d’avancer les frais ? 💶 Le contrat doit-il protéger les ayants droit, comme le conjoint ou les enfants ?

Tous ces critères permettent d’avoir une mutuelle adaptée à vos besoins.

Les types de remboursements

Le remboursement de l’acte, partiel ou total, peut être :

  • un pourcentage de la BRSS : généralement entre 100 % et 300 % ;

  • un forfait en euros, qui est remis à zéro tous les ans le plus souvent ;

  • calculé sur les frais réels, soit la totalité des dépenses engagées.

Dans les deux premiers cas, la mutuelle peut couvrir le reste à charge. Si ce n’est pas en totalité, c’est l’assuré qui doit payer la partie restante.

📗 Par exemple

En cas de séjour hospitalier, Alan couvre 80 €/jour pour la chambre particulière. Selon les tarifs de l’établissement, l’assuré devra peut-être payer un reste à charge.

Les conditions et le prix

Une fois qu’on a vu la couverture, il faut regarder les exclusions, notamment les franchises ou le délai de carence. 🕰

➡️  Les franchises concernent le délai entre la survenue d’un dommage et sa prise en charge par l’assureur.

➡️  Le délai de carence, ou délai d’attente, c’est la période entre la souscription du contrat et le début des garanties.

Quel budget accorder à votre mutuelle santé indépendant ? 

À la différence d’une mutuelle d’entreprise obligatoire, le freelance doit prendre en charge la totalité de la cotisation d’une mutuelle TNS.

Les services proposés par la mutuelle santé indépendant

Plusieurs services complémentaires peuvent être proposés :

  • des téléconsultations ;

  • des vaccins pour un départ à l’étranger ;

  • une visite annuelle du sport ;

  • une aide à domicile ;

  • une garde ou un transfert d’enfants ;

  • un rapatriement sanitaire.

👍🏻  Ces services améliorent le quotidien des indépendants. Ça tombe bien, chez Alan, on les propose tous !

Entre mutuelle freelance responsable et loi Madelin

1️⃣  Comme pour la mutuelle d’entreprise, le freelance peut chercher un contrat responsable.

Dans ce cas, la mutuelle propose des planchers et des plafonds de remboursements définis par décret et incite à suivre un parcours de soins coordonné.

Lire aussi|Le contrat responsable

2️⃣  En plus d’être responsable, la mutuelle freelance suit les règles de la réforme 100 % santé.

Certains frais (optiques, dentaires ou auditifs) sont entièrement couverts et le reste à charge est donc égal à 0.

3️⃣  Le contrat est-il éligible à la loi Madelin ? Ce dispositif permet de déduire de son revenu imposable les cotisations versées. Moins d’impôts, c’est plus d’économies !

En quoi Alan est une bonne mutuelle pour un freelance ?

Des garanties adaptées

Tout est là pour vous couvrir au mieux ! Les garanties de la mutuelle TNS sont claires et accessibles à tout moment :

  • les yeux : lunettes prises en charge de 265 € à 450 € selon les verres ;

  • les dents : consultations intégralement prises en charge, sauf exception ;

  • l’hospitalisation : remboursement de la totalité des frais de séjours dans la plupart des hôpitaux ;

  • les médecines douces : 30 €/séance, 4 fois par an ;

  • les spécialistes : consultations entièrement remboursées dans la majorité des cas pour un praticien conventionné secteur 1, 2 ou OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée) ;

  • le bien-être : 25 € pris en charge pour la méditation avec Petit BamBou et Headspace.

Un parcours médical optimal

Il n’y a pas de délai de carence, vous êtes couvert en 5 minutes et Alan s’occupe de résilier votre contrat précédent.

Depuis l’application, vous pouvez trouver un médecin bien remboursé à proximité.

Visualisez le montant restant à votre charge en cas de dépassement d’honoraires, pour ne pas avoir de mauvaises surprises. 

Avec la téléconsultation, parlez à un médecin en vidéo où vous voulez, quand vous voulez. En plus, avec notre partenaire LIVI, c’est entièrement gratuit !

Une gestion quotidienne allégée

Les remboursements et les attestations se gèrent en ligne, depuis votre mobile ou votre ordinateur. Adieu le papier !

Pour nous envoyer vos factures, il suffit de les prendre en photo dans l’application.

Votre carte Alan est envoyée rapidement, et vous pouvez la retrouver sur votre téléphone pour vous accompagner dans toutes vos démarches.

En cas de besoin, notre équipe d’experts santé est disponible du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h 30. 

Il ne vous reste plus qu’à demander un devis de mutuelle santé indépendant pour confirmer votre choix !

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Foire aux questions

📄
La mutuelle freelance est-elle obligatoire ?

La mutuelle n’est obligatoire que pour le salarié, car il doit rejoindre la complémentaire santé collective de l’entreprise. Elle reste très fortement recommandée à titre individuel.

🧐
Quelle mutuelle santé indépendant choisir ?

L’indépendant qui souhaite une mutuelle santé individuelle peut souscrire un contrat classique ou Madelin. Celui-ci permet à certains freelances de déduire les cotisations de leur revenu imposable.

🔭
Quels sont les critères de sélection d’une mutuelle freelance / TNS ?

Il faut évaluer son prix, les garanties, les remboursements, les conditions et les services. Le contrat doit être adapté à vos besoins.

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Mis à jour le 22/04/2022

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