Quelle est la meilleure mutuelle pour avocats ?

• La mutuelle pour avocat est-elle obligatoire ?
• Quels sont les avantages d’une mutuelle pour avocat libéral ?
• Comment choisir une mutuelle pour avocat en profession libérale ?

L’adhésion au régime obligatoire de Sécurité sociale

Comme tous les travailleurs, les avocats non-salariés ont l’obligation d’être affiliés à un régime de Sécurité sociale. L’adhésion à l’Assurance maladie répond au principe de solidarité nationale : chacun cotise selon ses moyens et bénéficie d’une prise en charge adaptée à ses besoins. 

Les avocats non-salariés étaient auparavant rattachés au RSI (Régime social des indépendants) pour leur régime d’Assurance maladie. En 2018, le RSI a été remplacé par la Sécurité sociale des indépendants (SSI). L’objectif : rattacher progressivement les indépendants au régime général de Sécurité sociale. Les avocats bénéficient maintenant des mêmes droits que les salariés pour le remboursement de leurs dépenses de santé par l’Assurance maladie. 

La souscription d’une mutuelle avocat libéral

Les avocats salariés ont l’obligation d’adhérer à la mutuelle collective de leur entreprise (hors cas de dispense). 

En libéral, la mutuelle est facultative : les travailleurs indépendants sont libres de souscrire ou non une assurance santé complémentaire. 

Malgré tout, la souscription d’une mutuelle pour avocat en profession libérale est recommandée pour :

☂️ Compléter les remboursements de l’Assurance maladie : sauf exception, la Sécurité sociale ne rembourse qu’une partie des dépenses de santé (exemple : 70 % du tarif de convention pour une consultation). Sans mutuelle, le reste à charge peut être conséquent. 

💶 Couvrir des dépenses non prises en charge : médecines douces, forfait hospitalier, dépassements d’honoraires, cures thermales… Autant de dépenses que la Sécurité sociale ne couvre pas. La mutuelle peut les prendre en charge de manière partielle ou intégrale. 

📊 Déduire ses cotisations : conçues spécialement pour les travailleurs indépendants (artisans, commerçants et professions libérales), certaines complémentaires santé permettent de déduire les cotisations de son revenu imposable. C’est ce qu’on appelle les mutuelles « loi Madelin » (on vous explique tout plus loin).

Lire aussi|Professions libérales, quelle mutuelle choisir ?

💫 Bénéficier de services annexes : pour un avocat libéral, la mutuelle peut aussi offrir de nombreux autres avantages :

• couvrir ses ayants droit (conjoint et enfants) ;

• accéder à un réseau de soins pratiquant des tarifs maîtrisés ;

• téléconsulter un médecin ;

• être assisté dans ses démarches de santé.

Se renseigner auprès de son barreau

Tous les avocats non-salariés ont l’obligation d’appartenir à un barreau. Il en existe pour chaque Tribunal de Grande Instance (TGI). Son rôle est notamment de défendre les intérêts de la profession et de conseiller les avocats. 

Le barreau peut conseiller les avocats libéraux sur le choix d’une mutuelle, notamment en ce qui concerne :

• les contrats « loi Madelin » ;

• les contrats ayant signé un partenariat avec l’Ordre ;

• les garanties adaptées au métier d’avocat ;

• les tarifs en vigueur.

Privilégier une mutuelle avocat « loi Madelin »

Les indépendants n’ont pas la possibilité d’adhérer à une mutuelle d’entreprise, dont au moins 50 % des cotisations sont prises en charge par l’employeur. Résultat, les travailleurs non-salariés étaient nombreux à ne pas souscrire de complémentaire santé, notamment en raison du coût élevé des contrats.

La loi du 11 février 1994, dite « loi Madelin », a contribué à la création de contrats spécifiquement adaptés aux indépendants, tels que les avocats libéraux.

Son principal avantage : déduire ses cotisations de son revenu imposable. Cette déductibilité correspond au maximum à 3 % de 8 PASS. En 2022, il est donc possible de déduire jusqu’à 9 872,64 € de cotisations de son revenu imposable. 

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Comparer les contrats de mutuelle avocat

Pour bien choisir sa mutuelle pour avocat libéral, veillez à :

1️⃣ Faire le point sur votre situation (budget, nombre de bénéficiaires, etc.) ;

2️⃣ Identifier vos besoins (lunettes, médecines douces, etc.) ;

3️⃣ Comparer les garanties (optique, consultation, etc.) ;

4️⃣ Demander plusieurs devis pour trouver la formule la mieux adaptée.