L'assurance des indépendants qui rembourse ce qui compte vraiment

Oui, votre contrat mutuelle TNS peut être résilié si vous perdez votre statut de travailleur non-salarié, même pendant la période d'engagement de 12 mois.

Vous pouvez résilier si :

✅ Vous cessez votre activité indépendante

• Fermeture de votre entreprise
• Passage au statut de salarié exclusif (vous abandonnez totalement votre activité TNS)

✅ Vous n'êtes plus éligible au statut TNS

• Passage d'un statut de gérant majoritaire à gérant minoritaire ou égalitaire
• Changement de statut juridique qui vous fait basculer en assimilé salarié (ex : passage de gérant SARL à président SAS)

✅ Vous rejoignez une entreprise couverte par Alan

• Si vous devenez salarié dans une entreprise déjà cliente Alan avec mutuelle collective obligatoire, vous pouvez résilier votre contrat TNS sans frais

Bon à savoir

💡 Après 12 mois de contrat, vous pouvez résilier à tout moment, sans préavis, quelle que soit votre situation professionnelle.

Une mutuelle TNS (Travailleur Non-Salarié) est une complémentaire santé facultative destinée aux indépendants. Elle rembourse les frais médicaux non pris en charge par l'Assurance maladie : hospitalisation, soins dentaires, optique, dépassements d'honoraires, consultations spécialistes, pharmacie, etc.

Contrairement aux salariés, les travailleurs non-salariés ne bénéficient pas d'une mutuelle d'entreprise obligatoire. Ils doivent donc choisir eux-mêmes leur complémentaire santé pour protéger leur santé et celle de leur famille.

Qui est concerné par la mutuelle TNS ?

Peuvent souscrire une mutuelle TNS :

• Artisans (menuisier, électricien, plombier, coiffeur...)
• Commerçants (restaurateurs, boutiques, commerces...)
• Professions libérales (médecins, avocats, architectes, consultants, graphistes...)
• Gérants majoritaires de SARL ou d'EURL
• Freelances et travailleurs indépendants
• Mandataires sociaux (présidents d'entreprise sous certaines conditions)
• Conjoints collaborateurs

💡 Pour en savoir plus sur les différents statuts de travailleurs indépendants, consultez la définition officielle sur Service-Public.

Même si elle n'est pas obligatoire, souscrire une mutuelle TNS est fortement recommandé pour trois raisons principales :

Se protéger contre les dépenses de santé imprévues

L'Assurance maladie ne rembourse qu'une partie de vos frais de santé (en moyenne 60 à 70%). Sans complémentaire santé, de nombreux frais restent à votre charge :

• Consultations spécialistes : les dépassements d'honoraires peuvent atteindre 50 à 100 € par consultation
• Hospitalisation : forfait hospitalier (20 €/jour), chambre particulière (50 à 200 €/jour), dépassements d'honoraires qui peuvent se chiffrer en milliers d'euros
• Soins dentaires : une couronne coûte entre 500 et 1 500 €, avec un remboursement Sécu de seulement 75 € en moyenne
• Optique : une paire de lunettes de qualité coûte entre 300 et 500 €, avec un remboursement Sécu d'environ 30 €
• Pharmacie : certains médicaments sont peu ou pas remboursés
• Médecines douces : ostéopathie, acupuncture, non remboursées par la Sécurité sociale

En cas de coup dur, ces coûts peuvent rapidement s'accumuler et impacter votre trésorerie et votre activité professionnelle.

Bénéficier d'avantages fiscaux avec la loi Madelin

En tant que TNS, vous pouvez déduire vos cotisations mutuelle de votre revenu imposable grâce à la loi Madelin. Cela réduit directement votre impôt sur le revenu et peut représenter plusieurs centaines d'euros d'économie par an. (Voir question 3 pour tous les détails)

Protéger toute votre famille

Avec une mutuelle TNS, vous pouvez couvrir votre conjoint(e) et vos enfants. Toute la famille bénéficie des mêmes garanties et des mêmes services : téléconsultation, remboursements rapides, tiers-payant, etc.

Les avantages Alan pour les TNS :

Chez Alan, vous gagnez en sérénité grâce à :

• ⚡ Remboursements en 24h : 90% de nos remboursements sont traités en moins de 24 heures
• 💬 Chat médical disponible 7j/7 : 80 professionnels de santé (pédiatres, psys, kinés, diététiciens...) répondent à toutes vos questions, sans rendez-vous ni reste à charge
• 📱 Téléconsultation gratuite et illimitée incluse dans toutes les formules
• 🚫 Aucun délai de carence : vous êtes couvert dès le premier jour
• 👥 Service client en 5 min : une équipe réactive par chat, email ou téléphone

La loi Madelin permet aux travailleurs non-salariés de déduire les cotisations de leur mutuelle santé de leur revenu imposable, ce qui réduit directement leur impôt sur le revenu.

Qui peut bénéficier de la loi Madelin ?

✅ Peuvent en bénéficier :

• Les TNS soumis au BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux) ou BNC (Bénéfices Non Commerciaux)
• Artisans, commerçants, professions libérales
• Gérants majoritaires de SARL ou d'EURL
• Les conjoints collaborateurs

❌ Sont exclus :

• Les micro-entrepreneurs et auto-entrepreneurs (soumis au régime micro-fiscal avec abattement forfaitaire)
• Les exploitants agricoles
• Les présidents de SAS/SASU (considérés comme assimilés salariés)

Plafonds de déduction fiscale 2026

Vous pouvez déduire jusqu'à : 3,75% du PASS + 7% de votre revenu professionnel

Avec un plafond global de 3% de 8 PASS.

En 2026, le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) est de 48 060 €.

Plafond minimum : Si votre revenu est inférieur au PASS, vous pouvez déduire au minimum 10% du PASS, soit 4 806 € en 2026.

Exemple concret

Situation : Vous êtes consultant indépendant avec un revenu professionnel de 40 000 € par an. Vous payez 750 € de cotisations mutuelle annuelles avec Alan (formule Plus).

Calcul :

• 3,75% du PASS (48 060 €) = 1 802 €
• 7% de votre revenu (40 000 €) = 2 800 €
• Total déductible = 1 802 + 2 800 = 4 602 €

Votre mutuelle coûte 750 €/an, vous pouvez donc déduire l'intégralité de vos cotisations.

Économie d'impôts : si vous êtes dans la tranche d'imposition à 30%, cela représente une économie de 225 € d'impôts par an (750 € × 30%).

💡 Bon à savoir : Toutes les offres Alan TNS sont éligibles à la loi Madelin.

📘 Pour tout comprendre sur la loi Madelin, consultez notre guide complet sur la mutuelle Madelin.

La principale différence entre une mutuelle TNS (aussi appelée mutuelle indépendants, assurance santé TNS ou complémentaire santé TNS) et une mutuelle salariés réside dans le caractère obligatoire, le mode de souscription et le financement.

Mutuelle pour salariés

• ✅ Obligatoire : l'employeur doit proposer une mutuelle collective d'entreprise à tous ses salariés
• 👥 Collective : contrat négocié par l'employeur pour l'ensemble des salariés
• 💰 Participation employeur : au moins 50% de la cotisation prise en charge par l'employeur (vous payez maximum 50%)
• 🔒 Choix limité : vous ne choisissez pas votre mutuelle (sauf dispense sous conditions : mutuelle du conjoint, CSS...)
• 📋 Garanties standardisées : socle minimal de garanties imposé par l'employeur

Mutuelle TNS (complémentaire santé TNS)

• ❌ Facultative : aucune obligation légale, mais fortement recommandée
• 🎯 Individuelle : vous choisissez librement votre mutuelle, vos garanties et votre niveau de couverture
• 💸 100% à votre charge : vous payez l'intégralité de la cotisation (pas de participation employeur)
• 🎁 Avantage fiscal : déduction des cotisations de votre revenu imposable avec la loi Madelin (si éligible)
• 🔄 Liberté totale : vous pouvez changer de mutuelle quand vous voulez (résiliation à tout moment après 1 an de contrat)
• 👨‍👩‍👧‍👦 Couverture famille : vous pouvez couvrir votre conjoint(e) et vos enfants avec votre contrat TNS

En résumé

En tant que TNS, vous avez plus de liberté pour choisir votre assurance santé (garanties, niveau de remboursement, services), mais aussi plus de responsabilité car vous devez :

• Comparer les offres vous-même
• Payer 100% de la cotisation (même si déductible fiscalement avec loi Madelin)
• Anticiper vos besoins en santé pour choisir la bonne formule

C'est pourquoi il est important de bien comparer les mutuelles TNS et de choisir une offre adaptée à vos besoins, votre budget et votre situation familiale.

📘 Pour tout savoir sur l'assurance santé des TNS, consultez notre guide complet sur l'assurance santé pour les travailleurs non-salariés.

Si vous êtes travailleur non-salarié avec de faibles revenus, vous pouvez bénéficier d'aides pour votre couverture santé.

La Protection Universelle Maladie (PUMa)

Depuis 2016, la PUMa garantit une prise en charge des frais de santé à tous les résidents français, y compris les TNS, même en cas de faibles revenus ou d'interruption temporaire d'activité.

Qui est concerné ?

• Tous les TNS résidant en France de manière stable et régulière
• Vous êtes automatiquement affilié à la PUMa dès le début de votre activité

Ce que ça change :

• Vous êtes couvert par l'Assurance maladie dès le début de votre activité
• Pas de délai d'attente pour être remboursé de vos frais de santé (Sécu)
• Continuité de vos droits même en cas d'interruption temporaire d'activité

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS)

La CSS est une complémentaire santé gratuite ou à tarif réduit (moins de 1 € par jour) pour les personnes aux revenus modestes.

Qui peut en bénéficier ?

Les TNS avec des ressources inférieures à certains plafonds (2026) :

• CSS gratuite (sans participation) : 1 personne : ressources < 10 339 €/an 2 personnes : ressources < 15 508 €/an Par personne supplémentaire : + 4 136 €
• CSS avec participation (moins de 1 €/jour) : 1 personne : entre 10 339 € et 13 957 €/an 2 personnes : entre 15 508 € et 20 919 €/an

Ce qu'elle couvre :

• Consultations médicales sans avance de frais (tiers-payant intégral)
• Hospitalisation, soins dentaires, optique sans reste à charge
• Médicaments, analyses, prothèses auditives
• Pas de dépassements d'honoraires chez les médecins ayant signé le contrat d'accès aux soins

Comment en faire la demande ?

• En ligne sur ameli.fr ou via votre compte Ameli
• Par courrier auprès de votre CPAM
• Vous devez fournir un justificatif de revenus (avis d'imposition, déclaration de revenus)

Bon à savoir :

• Les bénéficiaires du RSA ou de l'ASPA sont automatiquement éligibles à la CSS
• Si vos revenus augmentent et que vous n'êtes plus éligible à la CSS, vous pouvez souscrire une mutuelle TNS classique comme Alan
• La CSS se renouvelle chaque année (sous conditions de ressources)

💡 Vous êtes mandataire social ? Découvrez les spécificités de votre statut dans notre guide mutuelle pour dirigeants d'entreprise.