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Quelle mutuelle choisir lorsqu’on est TNS ?

En termes de mutuelle, les travailleurs non salariés (TNS) ne sont pas soumis aux mêmes obligations que les employés du secteur privé. Contrat Madelin ou individuel : quelle mutuelle choisir lorsqu’on est TNS ? Voici les clefs pour ne pas se tromper.

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Pourquoi souscrire une mutuelle lorsqu’on est TNS ?

La mutuelle des TNS est-elle obligatoire ?

👉 Depuis 2016, tous les salariés du secteur privé ont l’obligation de souscrire la mutuelle d’entreprise de leur employeur.

Dans ce cas, pas de question à se poser, l’assurance santé est obligatoire.

Le statut de TNS (Travailleur Non Salarié) concerne les personnes qui exercent une activité professionnelle pour leur propre compte (gérant, profession libérale, autoentrepreneur…).

La législation n’impose pas aux TNS de souscrire un contrat de mutuelle santé. Néanmoins, celui-ci est fortement recommandé pour maximiser le niveau de prise en charge des frais médicaux.

À quoi sert une mutuelle pour TNS ?

Lors d’une dépense de santé, la mutuelle complète le remboursement de la Sécurité sociale. 

Son objectif ? 🧐 Rembourser totalement ou partiellement les frais de santé du patient. 

Le niveau de remboursement dépend du contrat souscrit. Celui-ci s’adapte à la situation de chacun. 

En tant que travailleur indépendant, la couverture santé est essentielle. En effet, elle ne bénéficie pas des avantages collectifs négociés à grande échelle (comme pour une mutuelle d’entreprise). Il est donc important de redoubler de vigilance et de bien choisir sa mutuelle pour TNS.

Comment choisir une mutuelle santé pour TNS ?

Mutuelle pour TNS : quels sont les critères de choix ?

En tant que travailleur non salarié, vous devez choisir une mutuelle santé adaptée à votre situation personnelle, professionnelle et familiale. 

Pour ce faire, le contrat doit prendre en compte les risques de votre activité professionnelle, vos besoins de santé ainsi que ceux de vos ayants droit (conjoint et enfants).

✅ Vous devrez donc être attentifs aux critères suivants :

  • les garanties souhaitées (optique, dentaire, hospitalisation, médecine douce…) ;

  • le prix de la cotisation ;

  • les limites du contrat (exclusions, délais de carence, questionnaire médical…) ;

  • les modalités de remboursement (délais, mode d’envoi des justificatifs…) ;

  • les services complémentaires (interface personnalisée, réactivité du service client…).

Un coup de pouce 👍 pour les travailleurs non salariés à faibles revenus

En tant que TNS, vous pouvez prétendre à la CSS (Complémentaire Santé Solidaire) sous condition de revenus. Il s’agit d’une aide financière destinée au financement d’une mutuelle. Pour cela, vous ne devez pas avoir souscrit de mutuelle ni être couvert par le dispositif loi Madelin.

Comment souscrire une mutuelle destinée aux TNS ?

En tant que TNS, vous pouvez souscrire une complémentaire santé auprès des interlocuteurs suivants :

  • une société d’assurance ;

  • une mutuelle ;

  • un organisme de prévoyance ;

  • un intermédiaire (agent général d’assurance, courtier, banque…).

Selon l’organisme gestionnaire, le contrat peut être souscrit par téléphone, en ligne ou directement auprès de l’interlocuteur.

Quelle mutuelle choisir en tant que TNS ?

Qu’est-ce que la mutuelle Madelin pour TNS ?

Le contrat Madelin est une mutuelle santé réservée aux travailleurs indépendants non agricoles et à leurs ayants droit.

Grâce au dispositif Madelin, les TNS et professions libérales profitent d’une complémentaire santé dont les cotisations sont déduites fiscalement du revenu professionnel. 

Pour en bénéficier, le contrat mutuelle doit être souscrit par un groupement d’indépendants (une association par exemple).

🧐 Faut-il opter pour une mutuelle pour TNS responsable ?

Lorsqu’un employeur souscrit une mutuelle d’entreprise, il doit opter pour un contrat responsable. À son niveau, le TNS peut également souscrire ce type de mutuelle dont les planchers et plafonds de remboursement sont définis par décret.

Ainsi, les TNS peuvent également profiter de la réforme 100 % Santé et bénéficier de frais optiques, dentaires ou auditifs remboursés intégralement.

Existe-t-il un contrat mutuelle spécifique pour les TNS ?

Un travailleur non-salarié peut souscrire une complémentaire santé réservée aux indépendants ou un contrat traditionnel. 

Il existe aussi des contrats réservés aux activités indépendantes spécifiques tels que les mutuelles pour freelances.

🖐 Quel que soit le contrat choisi, il n’y a pas de meilleure mutuelle pour TNS

Avant tout, les garanties proposées doivent être adaptées.

Bien souvent, les offres spécifiques aux TNS proposent des tarifs plus accessibles (puisque, contrairement aux salariés du secteur privé, ils doivent prendre en charge 100 % de leur cotisation).

👌 Alan, la mutuelle pour TNS qui fait simple 

Alan propose une offre adaptée aux TNS. En tant que travailleur indépendant, vous apprécierez :

  • ses garanties complètes, qui associent nécessité et confort ;

  • l’absence de délai de carence ;

  • une interface vous permettant de trouver un médecin bien remboursé à proximité ;

  • une gestion en ligne autonome et simplifiée avec envoi de facture par prise de photo ;

  • une équipe d’experts disponibles et réactifs.

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Foire aux questions

📌
Les TNS doivent-ils souscrire obligatoirement une mutuelle ?

Contrairement aux salariés du secteur privé, la législation n’impose pas aux TNS la souscription d’une complémentaire santé. Néanmoins, elle reste fortement recommandée pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale.

👍
Qu’est-ce qu’un contrat mutuelle Madelin ?

Le dispositif Madelin est réservé aux TNS. Il leur permet de bénéficier d’une complémentaire santé et de déduire les cotisations du revenu professionnel imposable.

🧐
Que doit-on regarder avant de souscrire une mutuelle pour TNS ?

Avant de choisir votre mutuelle, vous devrez vérifier que le contrat correspond à vos attentes en matière de prise en charge. Vous devrez également être attentif au prix de la cotisation, aux exclusions, au délai de carence mais aussi aux modalités de remboursement.

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Mis à jour le 05/08/2022

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